Joustoluotto on kätevä apu nopeaan rahantarpeeseen joustavalla takaisinmaksulla

Hae joustolainaa helposti netistä, ja tee nostoja vapaasti luottorajastasi aina kun tarvitset!

Mikä on joustoluotto?

Joustolaina tai joustolutto on nykypäivän suosittu lainamuoto, joka mahdollistaa niin pienten kuin vähän suurempienkin rahoitustarpeiden ratkaisemisen kätevästi samalla lainalla. Se on tavallisesti 1000 – 2000 euron suuruinen vakuudeton laina, mutta myös suurempia joustoluottoja on tarjolla. Kun asiakkaalle myönnetään joustoluotto, saa hän käyttöönsä luottorajan, josta voi sitten tehdä nostoja omalle tililleen aina tarpeen vaatiessa.

Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta lainasta, ei siis koko myönnetystä luotosta, eikä koko lainasummaa tarvitse ottaa käyttöön kerralla. Aina kun joustolainaa sitten lyhentää, käytettävissä olevan lainan määrä kasvaa lyhennyksen verran, eli joustolaina toimii melko samalla periaatteella kuin vaikkapa luottokortti. Joustoluoton nostoista usein peritään nostopalkkio, ja takaisinmaksu tapahtuu joustavasti kuukausierissä.

Jatkuva Joustolaina – 2000 euron nopeat luotot

Joustoluottoihin alettiin siirtyä vuonna 2013 tulleen lakiuudistuksen takia, jonka mukaan alle 2000 euron pikavippien todellinen vuosikorko ei saa ylittää 50 prosenttia. Ennen uudistusta pikavippien todelliset vuosikorot kipusivat täysin kohtuuttomiin lukemiin, jopa yli tuhanteen prosenttiin. Lakiuudistuksen jälkeen useat pikavippien tarjoajat siirtyivät perinteisen vippien sijaan 2000 euron joustolainoihin, joita pikavippien korkokatto ei koske.

Joustoluotto ottaessaan asiakas saa käyttöönsä esimerkiksi 2000 euron luottorajan, vaikka lainaa hakisi ainoastaan 500 euroa. Tästä joustoluottotilistä voi sitten nostaa lisää rahaa aina tarpeen vaatiessa, kunhan pysyy luottorajan puitteissa. Joustoluotto on siis käytännöllinen ratkaisu etenkin jatkuvaan rahantarpeeseen, mutta kannattaa olla tarkkana, ettei tule nostettua enemmän lainaa kuin sitä voi maksaa takaisin. Kannattaa myös huomata, että jos lainaa nostaa käyttöön vähemmän kuin 2000 euroa, voi vuosikorkoa joutua maksamaan yli 50 prosenttia.

Mistä hakea joustoluotto?

Joustolainaa tarjoavat monet netissä toimivat rahoituslaitokset sekä myös perinteiset pankit. Netin lainantarjoajien joustolainojen hyviä puolia ovat lainan saamisen helppous ja nopeus, rahat voi saada tilille jopa 15 minuutissa. Pankkien lainat taas voivat olla edullisempia, mutta niitä ei saada ihan yhtä näppärästi kuin netin rahoituslaitosten joustoluottoja. Joka tapauksessa joustolainoja kannattaa vertailla keskenään tarkasti, sillä eri lainojen kuluissa ja ehdoissa on paljon eroja. Joustoluottoja voi vertailla helposti esimerkiksi erilaisilla lainojen vertailusivustoilla, joilla voi sekä vain vertailla lainoja että myös kilpailuttaa tarjoukset.

Joustoluoton kohdalla on tärkeää kiinnittää huomiota koron lisäksi myös nostopalkkion suuruuteen. Mikäli lainaa aikoo ottaa käyttöön pienemmissä erissä, voi nostopalkkioista kertyä huomattavia kuluja. Tämän lisäksi on kiinnitettävä huomiota myös lainan nimelliskorkoon, todelliseen vuosikorkoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Etenkin todellinen vuosikorko on tarkistettava, sillä se ottaa huomioon myös lainan muut kulut, kuten vaikka avausmaksut ja tilinhoitokulut. Todellinen vuosikorko ei kuitenkaan aina kerro ihan kaikkea, joten sen lisäksi on tarkastettava myös lainan kaikki kulut, ennen kuin lainaa kannattaa hyväksyä.

Ennen lainan hyväksymistä on tärkeää lukea kaikki lainan ehdot tarkasti läpi. Jotkin rahoituslaitokset voivat esimerkiksi mainostaa korottomia lainoja, mutta tähän voi sitten liittyä esimerkiksi kohtuuttoman suuret tilinhoitomaksut, tai laina on maksettava takaisin erityisen lyhyellä maksuaikataululla.

 

20 ja 50 euron seteleitä

Kuinka joustolainat haetaan?

Kun joustolouttojen vertailu on tehty ja sopiva lainatarjous löydetty, käy itse hakemuksen täyttäminen yleensä varsin helposti. Netistä lainaa hakiessa on asiakkaan yleensä vain täytettävä nopea kaavake, ja mahdollisesti tunnistauduttava verkkopankkitunnuksilla. Lomakkeeseen täytetään kaikki tavalliset tiedot nimestä osoitteeseen, sekä tulot ja menot. Tavallisesti lainantarjoajat vaativat hakijalta vakituista osoitetta Suomesta, suomalaista pankkitiliä, säännöllisiä tuloja, moitteettomia luottotietoja sekä henkilökohtaista puhelinnumeroa. Mikäli joustoluottoa hakee pankista, voi lainaa hakea yleensä myös konttorissa käymällä.

Kun tarpeelliset tiedot on lähetetty, on asiakkaan vain odotettava lainapäätöstä. Tässä vaiheessa lainantarjoaja yleensä myös tarkistaa hakijan luottotiedot. Mikäli asiakas saa hyväksytyn päätöksen, lähetetään hänelle lainatarjous, joka hyväksytään ja allekirjoitetaan sähköisesti. Tämän jälkeen luottoraja siirtyy asiakkaan käyttöön, ja hän voi tehdä ensimmäisen nostonsa.

Joustovipin takaisinmaksu

Nimensä mukaisesti joustovipin takaisinmaksu on yleensä joustava, eli asiakas voi mahdollisesti itse päättää lainan lyhennysaikataulun, ja tarjolla voi olla myös lyhennysvapaita kuukausia. Tavallisesti joustoluotto voidaan maksaa takaisin kerralla tai osamaksulla. Mikäli lainan pystyy maksamaan takaisin kerralla, on tämä yleensä tietenkin kaikkein edullisin vaihtoehto, ja kannattaa hyödyntää jos vain mahdollista.

Muussa tapauksessa lainaa lyhennetään joka kuukausi vähintään minimilyhennyksen verran, mutta yleensä myös minimilyhennystä suuremmat lyhennykset ovat mahdollisia. Asiakkaalle lähetetään joka kuukausi lasku, josta selviää avoinna oleva saldo kuluineen ja korkoineen, ja lasku maksetaan tavalliseen tapaan eräpäivään mennessä.

Useat lainantarjoajat tarjoavat myös lyhennysvapaita kuukausia, jolloin lainaa ei tarvitse lyhentää ollenkaan. Tällöin lainasta maksetaan ainoastaan korot, mutta itse pääomaa ei lyhennetä. Tämä voi olla hyvä ratkaisu, jos rahatilanne tekee tiukkaa eikä lainaa pystykään lyhentämään sovitun mukaan. Lyhennysvapaa kannattaa kuitenkin käyttää nimenomaan taloustilanteen kohentamiseen eikä lisäkuluttamiseen.

 

korko prosentti

Suosittuja joustoluottoja

 

Rahapalvelu.fi myöntää 100 – 4000 euron luottorajoja 3-36 kuukauden maksuajalla. Lainapäätös saadaan heti, ja ensimmäinen nosto siirtyy tilille 15 minuutissa. Todellinen vuosikorko on 49,85% – 153,63%, ja se määräytyy asiakaskohtaisesti. Joustoluotossa ei ole ollenkaan nostopalkkioita. Rahapalvelu.fi on osa Credit24-palvelua, eikä lainaa voi hakea, jos asiakkaalla on jo olemassa oleva Credit24-tili. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas ottaa 1000 euron lainan, ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa. Joka kuukausi asiakas lyhentää luottoa 103 euroa, jolloin kokonaissummaksi lainalle tulee 12 000 euroa.

Saldo.com antaa 500 – 2000 euron suuruisia joustoluottoja, ja rahat saa tilille jopa 5 minuutissa hakemuksen täyttämisestä. Lainan kuukausittainen minimilyhennys on aina 50 euroa, ja joustoluoton todellinen vuosikorko 49,77 – 131,66%. Nostokulut ovat 9,90€ + 5,00% / noston määrä, ja lainassa ei ole kiinteää laina-aikaa. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas ottaa 1500 euron suuruisen lainan, nostaa sen kerralla ja maksaa takaisin 12 kuukauden ajan tasaerissä. Lainan todellinen vuosikorko on 56,23%, ja lainan kokonaiskustannus 1894 euroa.

Suomilimiitti on jatkuva 2000 euron joustolaina, jolle uudet asiakkaat saavat kuluttoman ensinoston. Nostokuluton lainasumma on 10 – 2000 euroa, ja tarjolla on jopa 60 vrk korotonta maksuaikaa. Lainaa myönnetään yli 21-vuotiaille, ja sen maksimi todellinen vuosikorko on 167,90%. Tämän lisäksi lainassa on ensimmäisen noston jälkeen 15% nostokulut. Lainan minimilyhennys on aina 12,5% avoimesta saldosta, kuitenkin aina vähintään 50 euroa, ja maksuaikaa annetaan 3-49 kuukautta. Lainan voi maksaa takaisin myös kerralla. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas ottaa 800 euron lainan, jonka todellinen vuosikorko on 163,98%. Luoton arvioitu kokonaiskustannus on 1498,67 euroa, mikäli asiakas nostaa 800 euroa kerralla ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 13 kk maksuajalla.

Viikinkilaina.fi myöntää 2000 euron suuruisen joustoluoton ilman kiinteitä vuosimaksuja. Ensimmäisen noston on oltava vähintään 100 euroa, ja sille saadaan korotonta maksuaikaa jopa 44 päivää. Viikinkilainaa myönnetään vähintään 21-vuotiaille, ja lainapäätös saadaan heti ja rahat tilille 15 minuutissa. Maksuaikaa saadaan 3-37 kuukautta, ja lainan nostoprovisio on 15%, ja todellinen vuosikorko 170,66 – 516,75%. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas nostaa koo 2000 euron luoton kerralla. Nostoprovisio on 300 euroa, ja maksaessaan koko lainan kerralla ensimmäseen eräpäivään mennessä takaisinmaksettava summa on 2306 euroa, kun taas 12 kk maksuajalla takaisinmaksettava summa on 3312,48 euroa.

Blue Finance tarjoaa myös 2000 euron joustoluoton, joka maksetaan takaisin kerralla tai osamaksulla. Joustoluotto erääntyy maksettavaksi keskimäärin 30 vuorokautta ensimmäisestä nostosta, ja nostoista peritään 15% nostoprovisio. Nimelliskorko on 96%, todellinen vuosikorko riippuu lainan summasta ja takaisinmaksusta. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas nostaa luottorajastaan 2000 euroa kerralla, ja maksaa sen takaisin 12 kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on 255,40% ja takaisinmaksettava summa 3381,33 euroa.

NordCredit joustoluotto on 2000 – 3000 euron suuruinen jatkuva laina, jolle annetaan maksuaikaa 3-34 kuukautta. Lainaa myönnetään vähintään 18-vuotiaille, ja lainan nostoprivisio on 15%, vuotuinen nimelliskorko 60% ja kuukausikorko 5%. Laina voidaan maksaa takaisin kerralla tai osamaksulla, ja vähimmäislyhennys on aina 50 euroa. Esimerkki takaisinmaksusta: Asiakas maksaa 2000 euron lainan takaisin 12 kuukaudessa. Todellinen vuosikorko on 135,62%, ja takaisin maksettava summa on 3086,91 euroa.

 

info

Yleisiä kysymyksiä joustoluotto lainasta

 

Kuinka paljon joustoluottoa voi hakea?

Tavallisesti joustoluotot ovat 1000 – 2000 euron suuruisia, mutta tätä suurempiakin joustolainoja on tarjolla. Lainaa ei kuitenkaan tarvitse nostaa kokonaisuudessaan tilille, vaan asiakas voi ottaa siitä käyttöönsä juuri sen verran lainaa, kun on tarvetta.

Kuinka usein voin nostaa rahaa joustoluotostani?

Joustoluotosta voi nostaa lisää lainaa milloin tahansa, vaikka joka päivä, kunhan nostot eivät ylitä luottorajaa. Kun asiakas sitten maksaa lainaa takaisin, siirtyvät maksetut rahat saman tien takaisin luottorajaan, josta summan voi taas halutessaan lainata.

Kuinka paljon joustoluotto maksaa?

Joustolainan hintaan vaikuttavat koron lisäksi myös mahdolliset tilinhoitomaksut, avausmaksut ja nostopalkkiot. Kaikki lainan tiedot ja kulut kannattaa siis tarkistaa huolellisesti etukäteen. Joka lainantarjoajalla on omat lainatarjouksensa, joten vertailua kannattaa tehdä, ja tarjoukset on hyvä kilpailuttaa keskenään.

Voinko lyhentää lainaa laskuun merkittyä minimilyhennystä enemmän?

Yleensä lainaa voi lyhentää niin paljon kuin vain haluaa, mutta tämä on tarkistettava lainan ehdoista ennen joustolainan hyväksymistä.

Mikä on lyhennysvapaa kuukausi?

Useat lainantarjoajat antavat lyhennysvapaita kuukausia, jolloin lainasta maksetaan ainoastaan korot, mutta lainan pääomaa ei tarvitse lyhentää ollenkaan. Tämä on tarkoitettu avuksi tilanteisiin, jolloin oma rahatilanne ei salli lainan tavallista lyhentämistä.

Yhteenveto joustolainasta

Joustoluotto on jatkuva laina yleensä 1000 – 2000 euron luottorajalla. Asiakas voi tehdä nostoja luottorajansa puitteissa milloin vain, ja kuluja kertyy ainoastaan nostetusta rahasta, ei koko myönnetystä luotosta. Jos asiakkaalle esimerkiksi myönnetään 2000 euron suuruinen joustolaina ja lainaa tarvitsee 1500 euroa, voi hän nostaa luotostaan 1500 euroa tilille, ja loput 500 euroa jäävät luottorajaan odottamaan mahdollisia tulevia nostoja.

Jos seuraavassa kuussa asiakas lyhentää lainaansa vaikka 500 euroa, on nyt nostettavissa 1000 euroa, mikäli asiakas tarvitseekin lisää lainaa. Joustolainat maksetaan takaisin kerralla tai kuukausierissä, ja takainmaksu on yleensä hyvin joustavaa. Asiakas voi tavallisesti itse päättää, minkä verran lainaa haluaa lyhentää, kunhan se on ainakin minimilyhennyksen verran. Myös lyhennysvapaita kuukausia voi olla tarjolla.

Koron lisäksi joustolainoja vertaillessa kannattaa kiinnittää huomiota myös muihin mahdollisiin maksuihin, etenkin nostokuluihin. Joustolainoissa on paljon eroja, ja niitä kannattaa vertailla keskenään, oli lainaa sitten hakemassa pankista tai netin lainantarjoajilta.

Joustoluottoa myönnetään yleensä vakituisesti Suomessa asuville henkilöille, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa, ja lainaa voi saada jopa muutamissa minuuteissa. Joustoluotto sopii hyvin monenlaiseen lainantarpeeseen, oli kyseessä sitten pidempiaikainen rahantarve, jokin hankinta tai muuten vain taloustilanteen tasaaminen.