Bolån┃Allt om bostadslån och bolåneränta

Vad är bolån?

Ett bolån är, likt ett billån, ett lån där din nya bostad står som värde på lånet. Det innebär att om något skulle ske med din ekonomi så är bostaden din säkerhet till att kunna återbetala ditt lån.
Ett bostadslån består egentligen av två delar, räntan och din amortering bolån. Ränta är det som du får betala banken för att de lånar ut pengarna till dig och amorteringen är din avbetalning på lånet. 

Hur fungerar ett bolån?

När du tar ett bostadslån så kommer lånet bestå av två delar:

Ränta: Räntan innefattar den summa långivaren ta i betalning för att låna ut pengar till dig.
Amortering: Amortering innefattar själva avbetalningen på ditt bolån.

När du ska köpa en bostad får du endast ta ett bolån på upp till 85 % av priset för bostaden. Detta innebär att du själv måste betala 15 % av bostadens pris. Dessa 15 % av bostadspriset kallas för kontantinsats.

Innan du ansöker om lånelöfte bolån, är det en god idé att räkna på ditt lån för att se över så att det fungerar ihop med din nuvarande ekonomi. Använd gärna vår låneräknare som hjälpmedel för detta. 

Hur fungerar ränta på bolån?

Räntan hos de olika långivarna sätts individuellt baserat på storheten på ditt lån, samt din kreditvärdighet (din förmåga att återbetala på lånet). Ränta är den kostnad som långivaren tar för att låna ut pengar till dig och denna anges i regel i procent.

När du tecknar ett bostadslån så kan du välja mellan bunden ränta eller rörlig ränta. Om du väljer bunden ränta så vet du alltid hur mycket din ränta kommer att ligga kostnadsmässigt varje månad. Med rörlig ränta styrs räntan av marknadsläget och kan bli både högre och lägre beroende på hur det finansiella marknadsläget ser ut.

Ju längre återbetalningstid du väljer på ditt lån, desto högre blir din procentuella ränta att betala på lånet. Bolåneräntorna ligger oftast någonstans mellan 1 - 5 % av lånets värde per år.

Så löser du handpenningen i ett bolån

När du ska köpa din bostad så är det normalt att man betalar ca 10-15% av beloppet direkt när man skriver under köpeavtalet. Det är inget konstigt men det är inget som bolånet täcker heller.

Men om du nu inte har 10% av ditt planerade husköp så kan man lösa det på flera sätt. Det absolut smartaste är såklart att man använder sitt sparkapital för att täcka handpenningen.

Då slipper du en del skulder och det blir enklare på så vis. Men har du inget sparkapital eller om dina besparingar inte räcker till för att täcka handpenningen i lånet så kan man lösa det på två olika sätt.

Kontantinsats för bolån - hur mycket behövs?

När du ska ta ett bolån behöver du själv kunna betala 15 % av priset på bostaden i kontantinsats. På frågan om det går att ta bolån utan kontantinsats, så är svaret ja, men då behöver du låna till din kontantinsats via ett privatlån.

I Sverige får ett bolån enligt lag inte överstiga mer än 85 % av bostadens kostnad. Det betyder att du behöver ta två olika lån om du inte har pengarna till kontantinsatsen när du ansöker om lånelöfte. 

Kontantinsats i form av sparkapital eller lån?

Det finns handpenningslån, så kallade överbryggningslån, som man kan söka. Jämför handpenningslån här. Det här lånet kan du endast söka om du ska sälja din nuvarande bostad och köpa en ny. Du får alltså låna beloppet för handpenningen genom banken men när du väl sålt din nuvarande bostad så måste du betala tillbaka det här lånet omedelbart. Det är en perfekt lösning ifall du kommer sälja en bostad och flytta till en ny efter du köpt den.

Den absolut vanligaste lösningen är däremot att man tar ett till lån. Kontantinsatsen är en mycket mindre del än bolånet och man kan låna pengar till detta. Det är såklart smartast att undvika eftersom det innebär att du får ett till lån att betala tillbaka med sin egen ränta, man vill såklart ha så få lån som möjligt för att förbättra sin ekonomi.

Men har man inget sparkapital och inte heller redan har en bostad man ska sälja vid flytten så är det här en bra lösning på problemet.

Så får du det bästa bolånet

Innan du tar något bolån så ska du såklart se till att du får det absolut bästa möjliga lånet, med den bästa räntan och de mest lönsamma villkoren. Så innan du ens tar ett bolån ska du börja med att jämföra bolån.

Det innebär kort och gott att man jämför bostadslån mellan olika banker och företag som erbjuder bolån. Genom att göra detta får du det bästa lånet som passar din ekonomi och den låga ränta du vill ha.

Ränta och bolån - vad bör man tänka på?

När du sen ska skriva under och få bolånet finns det flera saker man bör tänka på. Du får inte glömma bort att bolånet är ett stort lån, vilket gör dig eftertraktad på marknaden.

Bankerna kan i många fall vara villiga att erbjuda dig lägre ränta för att få dig att ta lånet genom just deras bank. Det är inget de erbjuder självmant dock, utan man får pruta ned.

Det skadar inte att försöka eftersom du då kan spara in en del pengar. Du bör även kontrollera om helhetskunder har bättre förmåner eller räntor. Det är ett smart sätt att minska sin ränta på bolån en aning. Se också till att ta reda på vad som krävs för att man ska räknas som en helhetskund hos dem.

Kom ihåg att räkna på bolån innan du ansöker

Glöm inte att faktiskt hålla koll på ditt lån. Bostadsmarknaden står inte stilla utan priser kan gå upp och ner, vilket betyder att din bostad kan vara värd mera än när du tog lånet. Det innebär att du kan få bättre lånevillkor och ränta, så diskutera med din bank då och då. Du behöver inte göra det varje år utan vartannat eller var tredje år räcker gott och väl. Detsamma gäller om du har renoverat.

Ifall du har gjort något med bostaden efter att du tagit bolånet så kan fastigheten vara värd mera. Du kan kolla detta genom en mäklare och sedan få veta vad din bostad är värd.

Räkna ut bolån - hur gör man?

Det är viktigt att du har sett över din ekonomi ordentligt innan du väljer att teckna ett bolån hos någon långivare. Använd gärna vår bolån kalkylator till hjälp för att räkna på bolån och eventuellt lån till kontantinsats. Genom att göra en bostadslån kalkyl får du en bättre överblick över de kostnader som lånet kommer att kosta dig månadsvis.

Nedan förklarar vi lite närmare olika kostnader som du kan räkna med när det kommer till bolån:

Amortering

Amorteringskrav bolån är den summa som du betalar av varje månad på ditt lån. Alla nya bolån som tecknas i Sverige behöver amorteras ned till minst 50 % av värdet på bostaden. Så länge belåningsgraden når minst 70 % av värdet på bostaden behöver du amortera 2 % av ditt bolån per år. Därefter betalas 1 % av bolånet tillbaka per år, tills belåningsgraden sjunkit till 50 %.

Ränta

Räntan är den summa som du betalar till banken för att ha fått låna pengarna. Räntan du får från den långivaren du väljer sätts i regel individuellt baserat på din återbetalningsförmåga. Om du har en god kreditvärdighet, det vill säga en god återbetalningsförmåga, får du också en lägre ränta på ditt bolån.

Uppläggningsavgift

När du tecknar ett bolån hos en långivare, så kan du förvänta dig att få betala en uppläggnings avgift för lånet. En uppläggningsavgift är i regel 0,1 % av det lånade beloppet.

Aviseringsavgift

Detta är en avgift som läggs ovanpå dina övriga kostnader, som en kostnad för att banken eller långivaren har skickat en avisering på vad du ska återbetala på ditt lån. Denna avgift kan du i regel undkomma om du väljer att ha lånet på autogiro eller e-faktura.

Vad kostar ett bolån?

Hur mycket ett bolån kostar beror givetvis på hur mycket du har lånat och vad du har fått för ränta på lånet, samt hur stor det av lånet du amorterar på.

När du ska räkna på vad ditt bostadslån kommer att kosta dig så får du nedan ett exempel:

Låt säga att du köpt en bostad för 1 miljon kronor och att ränta bolån ligger på 1,5%.
1,5 % av 1 miljon kronor är 1250 kronor. 

Bolån med betalningsanmärkning är det möjligt?

Man kan tro att det är helt omöjligt att få ett bolån om man har en betalningsanmärkning på grund av att en tidigare skuld gått till kronofogden. Självfallet ökar det risken att du ska bli nekad ett lån men det är inte nödvändigtvis helt omöjligt. Det kommer att bero mycket på hur gammal din betalningsanmärkning är, hur många du har och hur din ekonomi ser ut idag. Det har blivit allt vanligare idag att låna trots betalningsanmärkning.

Även om många banker kommer neka dig snabbt på grund av dessa betalningsanmärkningar så finns det faktiskt långivare som kontrollerar de ovannämnda faktorerna. Om dessa ser bra ut så kan du trots det bli beviljad ett bolån med betalningsanmärkning. Det som däremot kan hända är att du inte får en lika förmånlig ränta. En anledning till varför lånet kan beviljas är för att din bostad ses som säkerhet i lånet.

Amortering på bolån - hur fungerar det?

Amortering är den betalning man gör för att betala av lånet. Vanligtvis sker detta månadsvis, men det finns en del banker som erbjuder amorteringsfritt bolån. Det innebär att du endast betalar räntan på lånet och inte själva lånet. Fördelen med den här sortens lösning är att du på kort sikt får mer pengar över i slutet av månaden.

Det kan vara bra ifall ens ekonomi inte ser så otroligt bra ut just nu. Men nackdelen är rätt uppenbar, ditt lån minskar inte utan du betalar bara räntan. Det innebär att du kommer ha lånet längre och det kommer inte att minska något.

Därför bör man egentligen betala tillbaka sitt lån varje månad så att man till slut slipper det, även om bolån ofta tas under väldigt långa perioder så vill man inte gärna ha den utgiften när man väl är pensionär. Se till att inte fastna i ett alltför kortsiktigt tänk.

Jämför bolån och gör en bostadslån kalkyl innan du ansöker

En av de absolut viktigaste finansiella besluten i mångas liv är ens bolån. Det bestämmer en hel del om ens framtid om var man kommer bo, hur man kommer bo och hur ens skulder framöver kommer se ut.

Det bostadslån som man tar för att köpa bostaden är ofta ett större lån som man tar för att köpa sig ett hus, ofta avbetalas detta lånet under en väldigt lång period och ofta delas det upp i två delar.

Den ena delen kallas för topplån och betalas ofta av inom en kortare period och den andra delen kallas för bottenlån och är den större perioden av lånet. Då det gäller bolån är det viktigt att man hittar det bästa bostadslånet med låg ränta och bra villkor.

Olika typer av bolån

Oavsett vilken typ av bostad du ska köpa, så klassas alla som ett bolån när du vill låna pengar. När du jämför långivare med NordicLenders, kan du enklast hitta billigaste bolån. Om banken säger nej till ett bolån så finns det andra alternativ, men de är inte alltid till de förmånligaste villkoren och lägst ränta bolån.

Det är därför det är viktigt att göra en bolån jämförelse och samt bolånekalkyl innan du tecknar något bostadslån. De flesta långivare följer bostadslån snittränta och utgår från denna när de redovisar sina räntesatser. 

Så går det till när NordicLenders hjälper dig att jämföra bolån:

Nordiclenders erbjuder dig möjligheten att jämföra olika långivare när det blivit dags för dig att ansöka om ett bostadslån. Du kan få hjälp med att flytta eller utöka bolån, jämföra olika alternativ och hitta ditt billigaste bostadslån.

Om du vill utöka eller flytta ditt bolån, behöver du ansöka om ett nytt bostadslån och återbetala ditt gamla bolån - detta är en perfekt möjlighet för dig som hittat en annan långivare med bättre lånevillkor och lägre bolåneränta.

Obs! Idag erbjuder inte många långivare som NordicLenders samarbetar med så stora lån som bolån men det finns däremot gott om långivare som erbjuder prisvärda lån utan säkerhet som kontantinsats för bolån. Så här jämför du:

• Fyll i lånebelopp samt återbetalningstid
• Välj långivare och fyll i frågeformuläret på respektive hemsida.
• Våra samarbetspartners jämför räntor bolån & handpenning som matchar din ansökan och återkommer till dig med låneerbjudanden.
• Ansökan är bindnings- och kostnadsfri. 
• Ta god tid på dig att välja ut det bästa bolånet för dig bland alternativen!
• Välj låneerbjudande och bekräfta din ansökan med BankID.