Låna utan kreditupplysning hos upplysningscentralen (UC)

UC, som är en förkortning för Upplysningscentralen, är den kreditupplysningstjänst som företagen använder främst för att kontrollera någons personliga ekonomiska situation

Upplysningscentralen ägs till stor del av de stora bankerna i Sverige som Nordea, Swedbank, Handelsbanken samt flertalet andra banker. Den används av allt från långivare, banker, hyresvärdar och kreditbolag som behöver ta kreditupplysningar på sina kunder.

Varför ta ett lån utan UC till att börja med?

Ifall man inte är insatt i upplysningscentralen så kan det låta konstigt att man vill låna utan att långivaren kontrollerar ens ekonomiska situation genom den främsta kreditupplysaren i landet. Faktum är att om du ansöker om flera lån med UC under en kort tid så kommer det skada din kreditvärdighet. Det kan i sin tur leda till att dina låneansökningar inte beviljas i framtiden. Om ens kreditupplysning görs av ett annat företag än upplysningscentralen så registreras detta endast hos just det företaget.

Ens kreditvärdighet är otroligt viktig eftersom den bör vara god för de viktigaste delarna av ens ekonomiska liv. Ett exempel är när du ansöker om bolån, ett lån där UC alltid används. Du vill knappast få din ansökan nekad bara för att du gjort ett par smålån tidigare i livet och fått din kreditvärdighet skadad. Därför bör man vara lite extra försiktig genom att ta lån utan UC för smålån som man gör under livets gång. Ska du till exempel ta ett lån för att köpa en dator, en billigare bil eller ska låna pengar för att resa så är det då en väldigt bra idé att undvika att ens kreditvärdighet kontrolleras genom upplysningscentralen.

quick approved loan

Kan man inte undvika kreditupplysningar?

Om man ska undvika lån med UC så kanske man borde undvika kreditupplysningar helt kan man tänka sig. Men det är så att konsumentkreditlagen kräver kreditupplysningar från kreditgivare innan de beviljar dig ett lån. Det är för att kreditupplysningar blir grunden för att utreda en persons ekonomiska situation så att kreditgivaren vet med säkerhet att personen kan betala tillbaka ett eventuellt lån.

Lagen säger att man måste göra en kreditupplysning innan man ger en kund ett lån. Den säger däremot ingenting om vilket företag man ska använda sig av för att få tag i dessa. Med andra ord behöver långivaren inte använda sig av UC om denne inte vill det eftersom det inte är reglerat. När en bank eller kreditgivare ska ge dig lånet så måste dem göra en bedömning, vilket kräver dessa upplysningar. Men det finns många fler företag än bara upplysningscentralen och det är helt och hållet upp till dem vilka de vill använda sig av.

Att låna med betalningsanmärkning

Att ta ett lån utan UC är optimalt ifall man har en betalningsanmärkning. Har man någon gång haft en skuld som nu är betalad så kan det tänkas vara omöjligt att få ett lån eftersom man har den där anmärkningen. Det finns däremot ingen lag som hindrar dem från att låna ut till dig bara för att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det lagen däremot säger är att de ska ha underlag för att med säkerhet veta att de faktiskt lånar ut pengarna till någon som kan betala tillbaka beloppet.

Så vill man låna med betalningsanmärkning så är det inte en helt omöjlig situation. Det kan bli svårt genom en bank eller kreditinstitut eftersom dessa nästan alltid använder UC och har hårdare krav på vilka de lånar pengar till. Men det finns mindre kreditgivare som erbjuder smslån eller privatlån som kan tänkas låna ut pengar till dig.

Det kan vara perfekt ifall du tänkt låna ett lägre belopp för att du ska köpa en ny dator eller fått någon helt oväntad utgift och behöver pengar snabbt. Då kommer du ändå kunna låna med betalningsanmärkning och behöver alltså inte ge upp innan du ens börjat.

easy loan

Låna utan UC för rätt ändamål

Det är viktigt att komma ihåg att man aldrig ska låna pengar av fel anledningar eller om man har en dålig situation redan som det är. Man ska alltså inte använda lån utan UC för att man redan har en dålig privatekonomi eftersom man bara lägger skulder på skulder. En betalningsanmärkning kan trots allt säga en hel del om ens privatpersons ekonomiska situation även om den kan vara bättre nu idag. Men har man ingen möjlighet till att betala tillbaka lånet så ska man alltså inte låna, varken med UC eller utan.

Har man däremot en bra ekonomisk situation och vet med sig att man kommer kunna betala tillbaka lånet utan några bekymmer så bör man ta ett lån utan UC ifall det är ett mindre lån. Vill man ta hand om sin kreditvärdighet så är det ett bra steg just att undvika onödiga förfrågningar från upplysningscentralen om ens kreditupplysningar eftersom det kan skada din kreditvärdighet helt i onödan.

Lender

Kritik mot lån utan UC

Det har länge riktats kritik mot företag som erbjuder lån utan UC. Man anklagar kreditgivarna för att sko sig på privatpersoner som redan har en dålig ekonomisk situation och som kommer falla i en skuldfälla. Men så är inte fallet. Alla har ett eget ansvar över ens ekonomiska situation och bara för att långivaren inte använder sig av upplysningscentralen betyder det inte att man inte värnar om låntagarens ekonomiska situation.

Faktum är att det inte gynnar långivarna alls om en person inte kan betala tillbaka lånet eftersom de varken får lånebeloppet tillbaka eller någon ränta. Därför ligger det i deras intresse att se till att en privatperson har den ekonomiska möjligheten att betala tillbaka. Det är därför man ansöker om en kreditupplysning, även om det görs genom ett annat företag.

Man bör ha i åtanke att det inte finns någon seriös långivare som erbjuder lån utan kreditupplysning. Det är för det första inte ett dugg lagligt, men det är inte heller etiskt rätt eftersom man erbjuder lån utan kontroll och vet därför inte om personen kommer kunna betala tillbaka. Erbjuder ett företag dig ett lån utan kreditupplysning så är det med andra ord inte lagligt. Att däremot ta ett lån utan UC är helt lagligt även om inte banker eller större kreditinstitut erbjuder detta.