Företagslån - Jämför företagslån och få bästa räntan

Varför jämföra företagslån?

Behöver ditt företag ansöka om ett företagslån? Det första steget, oavsett vilken typ av företagslån det gäller, så är det alltid bra att jämföra räntor och villkor för lån till företag. Räntan för företagslån bestäms individuellt utifrån företaget som ansöker om lånet samt dess kreditvänlighet.  

För att ta reda på var du kan ansöka om bästa räntan, jämför företagslån och ansök via en låneförmedlare. Då du ansöker om lån via en låneförmedlare tas enbart en kreditupplysning men du kan få upp till ett tjugotal låneerbjudanden. Lendo företagslån är till exempel populär bland låneförmedlare bland företagslån.

Vilka företag kan ansöka om företagslån?

Företagslån kan vara ett bra alternativ för såväl stora aktiebolag som för småföretag som exemplevis, handelsbolag och enskild firma om det finns behov av kapital för exempelvis, investering i tillväxt, extra likviditet, nystart, nya anställningar och utrustningar, reklambudget eller det kan även behövas för att starta nytt bolag.

Grundkrav för att få företagslån beviljat

Idag finns det många kreditbolag eller låneförmedlare som erbjuder företagslån och det innebär att varje långivare har sina egna villkor om vad som gäller för att få lånet beviljat. För de flesta långivare gäller dock vissa grundkrav som listas nedan.  

• Kreditupplysning - Kreditvänlighet och god ekonomi i företaget
• Företaget skall vara svenskt registrerat
• Tidpunkt för när företaget grundades kan påverka
• Lånesumman kan påverkas beroende på om det är ett väletablerat eller nytt företag.
• Stabila intäkter och marginaler bör kunna uppvisas för att få lånet beviljat.
• Läs mer om varje enskild långivares villkor och krav innan du ansöker.

Företagslån ränta och avgifter - Hur mycket kostar företagslån?

Räntan på företagslån bestäms som oftast utifrån kreditrisken, det vill säga, att beroende på hur stor kreditrisk långivaren anser att ditt bolag har, desto större blir kostnaderna i form av en högre ränta eller alternativt en fast avgift som oftast betalas månadsvis.

Anser kreditbolaget att ditt företag har god kreditvänlighet blir kreditrisken mindre och därmed blir även kostnaderna mindre då räntan på företagslånet blir lägre. Företagslån har vanligtvis en månadsränta istället för årsränta. En vanlig månadsränta ungefär 2 %, vilket innebär en nominell årsränta på 24 %.

Vilka faktorer påverkar räntan för företagslån?

Det är många faktorer som kan påverka hur räntan sätts för företagslån men nedan finner du några av de faktorer som kan påverka rätt så mycket. Det är bra att tänka över att både ränta och avgifter som oftast sätts individuellt utifrån ditt företags förutsättningar samt att dessa kostnader och avgifter är svåra att förutse och räkna ut i förhand.

• Kreditupplysningen visar en kreditrisk eller god kreditvänlighet för ditt företag
• Omsättning och vinst eller förlust påverkar räntan. Vissa kredigivare har även omsättningskrav på mellan 500 000 kr upp till en miljon.
• Tiden som företaget varit verksamt. Som oftast behöver ett nystartat företag betala en högre ränta än ett företagsom varit verksamt länge. Vissa långivare ställer även krav på att företaget skall ha varit verksamt mellan 6 mån och upp till ett år.
• Säkerhet för företagslånet. I vissa fall behöver företaget ge säkerhet för lånet i form av, exempelvis, borgensman, inventarier eller fastighet för att få en lägre ränta för lånet.
• Styrelsen för företaget kan i viss mån ha betydelse för hur räntan sätts.
• Borgenärens ekonomi kan påverka om det gäller företagslån med borgen.
• Tidigare skulder kan påverka räntan negativt.
• Företagets budget och affärsplan kan vara något som vissa långivare även tittar på.
• Vilken långivare, kreditbolag eller bank du väljer kan ha stor påverkan på vilken ränta det blir på företagslånet så kom ihåg att jämföra innan du ansöker!

Vilken är snitträntan för företagslån?

Genomsnittlig ränta för företagslån är varierar ofta mellan ca 0,5 – 4 % per månad, vilket motsvarar 6 – 48 % per år.

 Kreditvänligheten kan variera rätt så mycket från företag till företag så det är svårt att förutse ränta och avgifter på företagslån i förväg.

Det finns dock riktlinjer man kan gå efter som exempelvis, ett väletablerat företag med god ekonomi och kreditvänlighet kan ofta få en ränta månadsvis på 2% medan nystartade företag med exempelvis betalningsanmärkningar kan få en betydligt högre ränta som kan handla om en månadsränta på ca 6%.

Företagslån utan UC

Kreditupplysning i samband med att man gör en låneansökan är så gott som standard, oavsett om det gäller om att ansöka om företagslån eller privatlån. Den vanligaste kreditupplysningen görs hos UC (upplysningscentralen men det finns även alternativa upplysningsföretag som exempelvis, Bisnode och Creditsafe.

 Finns det då möjlighet att ansöka om företagslån utan UC? Ja, idag finns det ett fåtal långivare som erbjuder företagslån utan UC.

Ett av de bästa sätten att ansöka om företagslån utan UC eller begränsa kreditupplysningen till enbart en förfrågan är att istället använda sig av en låneförmedlare. Vanligtvis tas en kreditupplysning hos UC, men då endast en men du får låneförslag från flera aktörer. På det här sättet kan du optimera chanserna att få företagslån till marknadens bästa villkor.

Långivare som erbjuder företagslån utan UC

Nordiclenders har samlat ihop några av de populäraste långivarna som erbjuder låneerbjudanden för företagslån utan UC.

• Froda
• Corpia
• Approva
• Mynt
• Capcito
• Qred

Företagslån utan borgen

Företagslån utan borgen är mycket vanliga idag och det är sällan man behöver en borgensman för att ansöka om ett företagslån. En borgen betyder en säkerhet för ett lån, dvs en eller fler personer tar ansvaret för att lånet betalas tillbaka. Det finns givetvis särskilda tillfällen då man behöver en borgen för att få ett företagslån beviljat.

Anledningar till att du eventuellt inte får företagslån utan borgen

• Låg kreditvänlighet eller betalningsanmärkningar
• Ett större lån kan kanske inte vara möjligt att få beviljat utan borgen
• Du behöver borgensman för att få bättre villkor på lånet
• Osäkerhet om återbetalning av lånet kan göras i tid. 

Företagslån utan säkerhet

Företagslån utan säkerhet innebär att man inte behöver pantsätta något av värde som garanti för lånet. Vanliga lån som kräver säkerhet är exempelvis billån eller bolån. Det finns även företagslån med säkerhet och företagslån med borgen men det blir allt mer sällsynt.

Det är enbart då företaget bedöms att ha sämre kreditvänlighet som det kan komma till att behöva erbjuda säkerhet för lånet. Företagslån utan säkerhet är idag mycket vanligt och så gott som alla företagslån på denna sida är företagslån utan säkerhet eller borgen.

Hur ansöker man om företagslån utan säkerhet?

Det är smidigt och enkelt att ansöka om företagslån utan säkerhet. Som oftast tar det bara några minuter att genomföra själva ansökan. Så här gör du för att ansöka:

• Välj kreditgivare eller låneförmedlare efter att du jämfört företagslån
• Fyll i beloppet du vill låna och önskad återbetalningstid
• Signera med BankID
• Om du ansökt via låneförmedlare, jämför och välj det bästa erbjudandet
• Godkänn lånevillkor
• Lånet betalas ut, oftast direkt

Vem kan få företagslån utan säkerhet beviljat?

Generellt sett så finns det några faktorer som påverkar beslutet om ditt företag kan få lån utan säkerhet eller inte. Faktorerna nedan hör till det vanligaste:

•  Du har en god kreditvänlighet och ekonomi
• Du har inte några betalningsanmärkningar
• Du har inte några befintliga lån
• Det har inte begärts många kreditupplysningar på varken dig eller ditt företag.

Kan man samla företagslån och krediter?

Idag kan du även samla dina företagslån och krediter för att sänka ditt företags månadskostnader med ett så kallat, samlingslån för företag. Toborrow är ett kreditbolag som erbjuder den här typen av samlingslån till företag.

Villkoren är att det behöver vara frågan om ett svenskregistrerat aktiebolag och lånebeloppet bör vara från 20 000 kronor upp till 20 000 000 kronor. Lånet måste ansökas av antingen företagets VD eller en styrelsemedlem.

Ansök samlingslån från Toborrow här

Företagslån med betalningsanmärkningar?

Företagslån med betalningsanmärkning, är det möjligt? Ja, det är möjligt att få ett företagslån beviljat även om företaget har en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning gör det däremot svårare att få ett företagslån beviljat samt att räntan blir som oftast mycket högre på dessa lån.