Kontokredit - ett smidigt kreditlån på ditt konto

Kontokredit eller kreditlån - hur fungerar det?

Kontokredit lån innebär en lånelösning där du får en kreditsumma som du kan använda när du vill. Du betalar sedan bara för den krediten som du använt. Kreditlån betyder samma sak, men med ett annat ord.

Kreditlån är en form av privatlån och är också ett så kallat lån utan säkerhet. Om du ska ansöka om kontokredit själv så behöver du ansöka per enskild långivare. När du gör detta så görs en kreditsökning på dig av varje bank/kreditbolag som du gör en låneförfrågan hos. Detta sänker i sin tur din kreditvärdighet. 

Jämför kreditlån utan uc

När du jämför kreditlån hos Nordiclenders samarbetspartners så görs det generellt sätt bara en enda sökning via uc för alla långivare, vilket då inte riskerar att sänka din kreditvärdighet.

Det finns också många långivare som erbjuder lån utan uc, som använder sig av annan kreditupplysning. Det finns många aktörer att välja mellan och därför slåss långivarna om låntagare, därför är det alltid bäst att du jämför kontokredit villkor och räntor innan du väljer var du ska ta ditt lån.

Kreditlån utan uc erbjuds av många långivare men det betyder inte att man kommer undan en kreditupplysning helt eftersom en kreditupplysning görs hos exempelvis Bisnode eller likande kreditupplysningsföretag.

Hur fungerar kontokredit?

Man kan ansöka om kontokredit företag eller som privatperson. Vad kontokredit avser är en accepterad kreditsumma. Du kanske är beviljad en kontokredit på 50 000 kr, som du kan använda vid behov.

Då det kommer till kontokredit för företag, så brukar detta vara något som är väldigt gynnande för nystartade företag. Detta gör att man kan göra inköp vid behov och sedan bara betala för den kredit som man använt. Så om du använt 20 000 kr av dina 50 000 kr, så behöver du bara betala ränta för de 20 000 kr du har använt.

Exempel hur du kan använda en kontokredit:

• När du har en kontokredit så kan du använda den när du än önskar. Du kan alltså ansöka om kontokredit och ha som backup-konto och enbart använda vid absolut nödfall. En kontokredit fungerar lite som ett kreditkort men är mer flexibelt.
• Du kanske drabbas av oväntade kostnader som du inte har ekonomin att täcka upp med för stunden. Det kan vara allt från reparation av bilen till en ny kyl eller tvättmaskin. Här behöver du bara använda den kredit som varorna kostar.
• När du sedan amorterar på ditt kreditlån så kommer pengarna tillbaka till ditt kreditkonto som du kan använda igen då det behövs. 

Vad är det för skillnad mellan kreditbolag och banker?

Om du ska ta ett kreditlån så kan man dela upp långivarna i två grupper och dessa är banker och kreditbolag. Det är lite svårare att ta ett lån hos en bank, då de har högre krav på låntagarna i regel.

Fördelen med att ansöka om kontokredit via banken är att du kommer undan med en bättre ränta. Nedan kommer vi att gå in lite djupare på skillnaderna mellan lån kredit mellan banker och kreditbolag.

Kreditlån hos banken

• Om du har ett kreditkonto hos din bank så är krediten kopplat till ditt konto du får in din lön på hos banken. Detta gör att du kan använda de krediter som finns på ditt kort vid behov.
• När du sedan får pengar på ditt konto igen så dras krediten av automatiskt från ditt konto.
• Ett av kravet för att få kontokredit hos banken är att man har en fast stabil inkomst. Det är å din nuvarande situation banken bedömer ditt kreditlån.
• När du tar ett kreditlån hos banken så får du en låg ränta på mellan 10-15 %. Och du får kredit direkt som du gör ett köp med ditt kort och inte har pengar på ditt konto.
• Nackdelar med denna typen av lån är att du bara får utnyttja krediten om ditt konto blir tömt. Sant att det är svårare att få denna typ av lån beviljat. 

Kontokredit hos kreditbolag

• Om du använder ett kreditbolag som långivare så ansöker du i regel om lånet via en inloggning på respektive hemsida där du fyller i din ansökan.
• När du ansöker om kontokredit hos en långivare som inte är en bank så kan du själv efterfråga en viss summa och var du vill att lånet betalas ut.
• Du betalar sen för den använda krediten varje månad och behöver inte betala ränta för något mer än det du använt.
• Det finns långivare som ger räntefria lån om man betalar tillbaka lånet inom 30 dagar.
• Vissa långivare accepterar kontokredit trots betalningsanmärkningar.
• Du kan välja återbetalningsbelopp och när du betalar tillbaka krediten så fylls även dina kreditpengar på igen.
• Nackdelar med denna typen av kreditlån är att de i regel har en högre ränta. Om du inte kan uppvisa en god ekonomi så får du högre ränta på dina lån. 

Kreditlån - Kostnader och tilläggsavgifter

Då du använder kontokredit eller kreditlån så behöver du dels bara betala för den summan som du har använt men det tillkommer även olika avgifter som behöver betalas.

Det finns några andra avgifter du får betala när du tar ett kreditlån:

• Uppläggnings avgift: Vissa av långivarna betalar ut lån utan att du behöver betala någon avgift för handläggningen. De som tar en avgift brukar ta en summa på upp till 500 kr som du får betala en gång.
• Uttagsavgift: Vissa av långivarna tar en avgift för uttag, därför bör du se upp med denna typen av långivare när du jämför kontokrediter.
• Årsavgift: Banker tar allt som oftast ut en årsavgift på alla kontokrediter som de beviljat. Det är ovanligt att kreditbolag tar ut avgifter. 
• Ränta: När du använder din kontokredit så får du sedan betala ränta på den summan som du har använt.

Kontokredit är en flexibel kredit som kan användas vid behov

När det kommer till kontokrediter så är det väldigt flexibelt eftersom att du enbart behöver använda dem i nödsituationer och går att ha mer som en säkerhet för oväntade kostnader.

För många så är det en räddning att kunna använda kreditkortet i slutet på månaden när du storhandlar eller att du använder det för att reparera bilen. Den största fördelen med kontokredit är faktumet att det är så pass flexibelt som det är. 

Du behöver inte betala någon mer avgift än för det som du använder. En fördel med många långivare är också att om du betalar tillbaka direkt inom 30 dagar så är det utan ränta. Detta gör att du inte behöver vänta tills du har pengar i nödsituationer då ekonomin stoppar dig.