Lån utan UC - Jämför långivare som erbjuder lån utan kreditupplysning via UC

Varför lån utan UC?

UC är en förkortning för Upplysningscentralen som är den kreditupplysningstjänst de flesta banker och kreditgivare använder sig av för att genomföra en kreditupplysning på lånsökande. UC kan vara en nackdel, eftersom att många kreditsökningar kan sänka din kreditvärdighet. I listan nedan finner du långivare som erbjuder dig att låna pengar utan UC.

UC är den kreditupplysningstjänst som företagen använder främst för att kontrollera någons personliga ekonomiska situation. Det är dock inte alltid fördelaktigt att ha för många uppslag hos UC eftersom detta kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Upplysningscentralen ägs till stor del av de stora bankerna i Sverige som Nordea, Swedbank, Handelsbanken samt flertalet andra banker. Den används av allt från långivare, banker, hyresvärdar och kreditbolag som behöver ta kreditupplysningar på sina kunder. Alternativ på kreditsökningstjänster till UC som många långivare använder sig av är Bisnode och Creditsafe.

Varför är det bra att ansöka om lån utan kreditupplysning hos UC?

Ifall du inte är speciellt insatt i hur upplysningscentralen fungerar kan det kanske låta konstigt att man skulle vilja låna pengar utan att långivaren först kontrollerar ens ekonomiska situation genom den största kreditupplysningstjänsten i landet. Men faktum är att om du ansöker om flera lån med UC under en kort tid kommer detta eventuellt att skada din kreditvärdighet.

Hur kan man låna pengar snabbt utan UC?

Ibland kan man behöva låna pengar snabbt och då gärna utan UC till oväntade utgifter. Idag är det lyckligtvis möjligt att kunna göra det med hjälp av snabblån utan UC samt med smslån utan UC som många långivare erbjuder idag.

Som oftast kan du få pengarna direkt på kontot efter att lånet har blivit beviljat eller så kan de dröja 1-2 dagar. Det är viktigt att jämföra ven dessa små lån innan du lånar för att få möjlighet att pressa räntan och andra kostnader så mycket som möjligt.

Vem kan ansöka om lån utan kreditupplysning (UC)?

Långivare som erbjuder dig lån utan kreditprövning via UC har alla lånekrav som sökande behöver uppfylla för att bli beviljad ett lån.

De vanligaste lånekraven är:

• Minst 18 år fyllda. 
• Folkbokförd och boende i Sverige.
• Årsinkomst på minst 100 000 kr - 150 000 kr. 
• Inget skuldsaldo hos Kronofogden. 
  

Lån utan UC med många förfrågningar kan skada din framtida kreditvänlighet

Det kan i sin tur leda till att dina låneansökningar inte beviljas i framtiden. Om din kreditupplysning görs av en annan kreditsökningstjänst än UC så registreras detta endast hos just det företaget. Så lån utan UC med många förfrågningar skadar med andra ord inte din kreditvärdighet.

Din kreditvärdighet är otroligt viktig eftersom det är det som långivare baserar sina lånebeslut på. Kreditvärdighet kan förklaras som återbetalningsförmåga och ju högre återbetalningsförmåga du har - desto högre kreditvärdighet. Lån med låg kreditvärdighet utan uc leder i regel till att ansökan nekas, eller att du får en högre ränta på ditt lån.

Då du lånar pengar för exempelvis ett bolån hos banken är ett tillfälle när kreditupplysning alltid görs hos Upplysningscentralen. Därför vill du gärna undvika att få din ansökan nekad bara för att du gjort ett par smålån tidigare i livet och fått din kreditvärdighet skadad.

Därför bör du vara lite extra försiktig och enbart ta lån utan UC direkt när det kommer till mindre lån och krediter. Vill du till exempelvis ta ett lån för att köpa en dator, en billigare bil eller låna pengar för att resa är det en väldigt bra idé att undvika att din kreditvärdighet kontrolleras genom upplysningscentralen.

Hur många kreditupplysningar kan göras via UC utan att kreditvärdigheten riskeras?

Det finns ingen faktisk regel på hur många sökningar man kan ha på UC innan man klassas som en högrisk kund. Det kan dessutom variera beroende på vilken typ av lån du ansöker om.

En klassisk bank har som oftast striktare lånekrav och har en lägre tolerans mot många kreditupplysningar, medans kreditbolag som erbjuder småkrediter som, snabblån eller smslån accepterar oftare att det gjorts flera kreditsökningar på lånesökande. 

Samla lån utan UC kreditupplysning

Samlingslån eller hopbakslån som denna typ av lån även kallas kan vara en räddning för dig som samlat på dig en mängd mindre dyra krediter och smålån. För att sänka dina månadskostnader genom att sänka räntekostnader samt undvika dyra avgifter för flera mindre lån så kan det vara en utmärkt idé att ansöka om att samla lån utan UC.

Vilka uppgifter granskas i en kreditupplysning från UC?

När det görs en kreditupplysning på dig via UC framgår det en hel del uppgifter om dig.
Detta är vad företag som gör en kreditupplysning på dig via UC kan bland annat se:

• Taxerad inkomst.
• Folkbokföringsadress, samt personer som delar adress med dig. 
• Civilstånd (om du är gift kan de se ditt äktenskapsförord). 
• Vilka lån och krediter du har sedan tidigare, samt de företag som har gjort en kreditupplysning på dig via UC de senaste 12 månaderna. 
• Betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden. 
• Fastighetsuppgifter och lagfart.

De ovan nämnda är bara en del av den information som en kreditgivare kan se när de gör en kreditsökning på dig. Om du är intresserad av att se över vad du ligger på för kreditvärdighet (så kallat kreditbetyg) så erbjuder de flesta kreditupplysningstjänster dig din kreditupplysning utan kostnad.

Kan man undvika kreditupplysningar?

 Om du vill undvika lån med UC kan man tänka att det skulle vara en bra ide att undvika kreditupplysningar helt och hållet. Tyvärr är det så att konsumentkreditlagen kräver att kreditgivare gör kreditupplysningar för att de ska få bevilja lån. Detta är för att kreditupplysningar är det som står i grund för utredning av en persons ekonomiska situation för att se över så att personen som ansöker om lånet har råd att betala tillbaka pengarna.
Långivare behöver alltså enligt lag se över alla ansökningar genom kreditupplysningar, däremot säger lagen ingenting om vilket företag de olika kreditgivarna använder sig av för att göra detta. Det betyder alltså att långivarna kan själva välja en annan kreditupplysningstjänst än UC om de vill. För alla mindre lån bör du välja långivare med annan upplysningstjänst och enbart ta större lån som exempelvis bolån, billån, ett högre privatlån eller vill samla lån utan UC.

Lagen säger att man måste göra en kreditupplysning innan man ger en kund ett lån. Den säger däremot ingenting om vilket företag man ska använda sig av för att få tag i dessa. Med andra ord behöver långivaren inte använda sig av UC om denne inte vill det eftersom det inte är reglerat. När en bank eller kreditgivare ska ge dig lånet så måste dem göra en bedömning, vilket kräver dessa upplysningar. Men det finns många fler företag än bara upplysningscentralen och det är helt och hållet upp till dem vilka de vill använda sig av.

Lån utan UC - Creditsafe eller Bisnode som alternativ

Alternativ till kreditupplysning hos Upplysningscentralen är att ansöka om lån utan UC hos långivare som använder sig av andra kreditupplysningstjänster istället. Man kan fråga sig vad skillnaden egentligen är mellan att göra en kreditupplysning via UC eller via annan kreditsökningstjänst.

För att förklara närmare, så är varje sökning via UC synlig i 12 månader, för alla som gör en sökning på dig. Upplysningar via andra aktörer är enbart synlig för det företaget som gör sökningen.

De två vanligaste kreditupplysningstjänsterna som används utöver UC är:

• Bisnode
• Creditsafe  

I praktiken så innebär detta att du kan ansöka om hur många lån du vill så länge du inte använder dig av UC - utan att tappa din kreditvärdighet. Från en långivares perspektiv så ser det inte bra ut om du har ansökt och fått avslag av andra kreditbolag under de senaste 12 månaderna. 

Låna med betalningsanmärkning utan UC, är det möjligt?

Att ta ett lån utan UC är optimalt ifall man har en betalningsanmärkning. Har man någon gång haft en skuld som nu är betalad så kan det tänkas vara omöjligt att få ett lån eftersom man har den där anmärkningen. Det finns däremot ingen lag som hindrar dem från att låna ut till dig bara för att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Det lagen däremot säger är att de ska ha underlag för att med säkerhet veta att de faktiskt lånar ut pengarna till någon som kan betala tillbaka beloppet.

Så vill man låna med betalningsanmärkning så är det inte en helt omöjlig situation. Det kan bli svårt genom en bank eller kreditinstitut eftersom dessa nästan alltid använder UC och har hårdare krav på vilka de lånar pengar till. Men det finns mindre kreditgivare som erbjuder snabblån utan UC och privatlån utan UC samt blancolån utan UC som kan tänkas låna ut pengar till dig.

Det kan vara perfekt ifall du tänkt låna ett lägre belopp för att du ska köpa en ny dator eller fått någon helt oväntad utgift och behöver pengar snabbt. Då kommer du ändå kunna låna med betalningsanmärkning och behöver alltså inte ge upp innan du ens börjat.

Låna utan UC - välj lånet till rätt ändamål

Det är viktigt att komma ihåg att du aldrig ska låna pengar av fel anledningar eller om du har en dålig ekonomisk situation redan som det är. Du ska alltså inte använda lån utan UC för att du har en dålig privatekonomi, eftersom det slutar med att du bara lägger skulder på skulder.

Att ansöka om lån utan UC med betalningsanmärkningar kan trots allt säga en hel del om en privatpersons ekonomiska situation även om den kan vara bättre nu idag. Men har man ingen möjlighet till att betala tillbaka lånet så bör man alltså inte ansöka om ett lån, varken med UC eller utan.
Har du däremot en bra ekonomisk situation och vet med sig att du kommer kunna betala tillbaka lånet utan några bekymmer bör du ta ett lån utan UC i de fall det handlar om mindre lån. Vill du värna om din kreditvärdighet är det ett bra steg att undvika onödiga förfrågningar från upplysningscentralen om dina kreditupplysningar, eftersom detta kan skada din kreditvärdighet helt i onödan oavsett om du vill ta lån utan UC 20000, lån utan UC 25000, lån utan UC 50000 eller annat belopp. 

Kritik mot lån utan UC

Det har länge riktats kritik mot kreditbolag som erbjuder privatpersoner att låna med betalningsanmärkningar utan UC eller skaffa kreditkort utan UC. Man anklagar kreditgivarna för att sko sig på privatpersoner som redan har en dålig ekonomisk situation och som kommer falla i en skuldfälla, men så är inte fallet.

Alla har ett eget ansvar över sin ekonomiska situation och bara för att långivaren inte använder sig av upplysningscentralen betyder inte det att de inte värnar om låntagarens ekonomiska situation. Faktum är att det inte gynnar långivarna alls om en person inte kan betala tillbaka lånet. Detta eftersom att de varken får lånebeloppet tillbaka eller någon ränta. Det ligger därför i deras intresse att se till att en privatperson har den ekonomiska möjligheten att betala tillbaka lånet innan det beviljas. 

Man bör med andra ord ha i åtanke att det inte finns någon seriös långivare som erbjuder lån utan kreditprövning. Det är för det första inte ett dugg lagligt, men det är inte heller etiskt rätt eftersom man erbjuder lån utan kontroll och vet därför inte om personen kommer kunna betala tillbaka pengarna. Lån utan kreditupplysning är inte lagligt. Att däremot ta ett lån utan UC är helt lagligt, även om inte banker eller större kreditinstitut erbjuder detta.