Låna pengar - Jämför lån och få lägre ränta

Varför låna pengar?

Många gånger när det kommer till att ta lån så innebär det att man behöver låna pengar snabbt. Allt som oftast så är det en oförutsedd kostnad man inte räknat med som leder till problem som man med största sannolikhet inte hade räknat med. Vi på Nordiclenders.com hjälper dig att hitta rätt långivare så att du kan låna pengar snabbt och i många fall ha pengarna på kontot på nolltid!

Några anledningar till att du kan behöva ta ett lån snabbt:

• Du befinner dig i en situation där en oförutsedd kostnad dykt upp som du inte har råd med, kanske du behöver ett renoveringslån?
• Du behöver låna pengar till bil och har hittat drömbilen och vill avsluta affären snabbt. 
• Du har hittat en resa som du vill boka men väntar in din nästa lön och tänker betala av lånet så snart lönen kommit. 
• Du behöver renovera en skada eller göra ett inköp till hemmet som är en större utgift du inte har för stunden. 

När det kommer till snabblån så är det generellt kreditlån som är vanligast och denna typ av lån kan ha en högre ränta om du väljer att betala av lånet under en längre tid. Däremot så är det många långivare som erbjuder lånet räntefritt i de fall där summan är mindre och du har möjlighet att betala tillbaka lånet snabbt. Det handlar då i regel om att lånet behöver ha betalats igen inom 30 dagar. Om du har den möjligheten så kommer du undan helt räntefritt. 

Vem får låna pengar?

Vem som får låna pengar styrs av olika typer av krav. Det kan vara frågan om ett så kallat, grundkrav, som exempelvis att du behöver vara minst 18 år gammal, vara folkbokförd i och ha adress i Sverige, du behöver även klara en kreditprövning då du ansöker om lånet. Mer specifika krav ställs beroende på från vilken långivare du ansöker om att låna pengar, vilken typ av lån du vill ansöka om samt även på storleken av lånet.

I regel så gäller det att ha en god kreditvänlighet, i form av höga inkomster, inte ha några skulder eller betalningsanmärkningar som styr vem som får låna pengar men det finns även långivare som har en mer generös bedömning och har lättat på många av kraven som exempelvis att de beviljar lån trots betalningsanmärkningar, beviljar lån utan UC samt kräver inte höga inkomster.

Låna pengar med låg ränta, är det möjligt?

Det går absolut att låna pengar med låg ränta och bra villkor även i de fall där man lånar pengar snabbt. De flesta långivare har snabba utbetalningar där pengarna kommer in på kontot så snart som ett lån blivit beviljat.

Om du sitter i en ekonomisk knipa och har betalningsanmärkningar så är det mer eller mindre omöjligt att ta ditt lån via en bank. Banker har oftast de lägsta och mest förmånliga räntorna, men du kan fortfarande låna pengar utan UC hos ett stort antal kreditgivare.

Det behöver inte heller vara så att du hamnat i en oförutsedd kris som kräver att du får ditt lån snabbt på kontot. Du kanske är en av alla dem som hamnat i fällan av flera kreditkostnader varje månad och betalar av flera räntor. I dessa fall så är det många som väljer att ta ett enda privatlån för att betala av  alla kreditkostnaderna. Detta kallas för att samla dina lån och innebär ofta betydligt lägre månadskostnader. 

Det är viktigt att du jämför lån innan du ska låna pengar för att sänka kostnaderna

För ett par år sedan så var räntorna skyhöga när man lånade pengar av andra kreditgivare än banken. Idag så har detta ändrats på grund av att många människors privatekonomi blev förstörda av dessa orimliga villkor. Idag är det betydligt enklare att låna pengar med billig ränta. 

Eftersom att det idag är en stor konkurrens mellan de olika långivarna så är det alltid bra att du jämför dem innan du gör ditt beslut. Detta hjälper vi dig med och ser till att du på nolltid hittar rätt långivare till så bra villkor och låg ränta som möjligt när du ska låna pengar. Det bästa med detta är att din kreditvärdighet inte sänks eftersom att det bara görs en enda kreditsökning på dig när vi matchar dig med rätt långivare.

Vilka är kraven finns för att få låna pengar?

Det är inte vi på Nordiclenders.com som ställer krav på dig eftersom att vi bara förmedlar tjänster. Däremot har långivarna olika krav på dig som låntagare. Det kan skilja sig en hel del mellan olika långivare vilka krav de ställer på dig som kund men de flesta kreditgivare har ändå vissa grundkrav som behöver uppfyllas.

Följande grundkrav ställs som oftast av de allra flesta långivare:

• Ålder - Du behöver vara minst 18 år fyllda och i många fall ännu äldre. Vissa långivare har även en övre åldersgräns.
• Adress - Du behöver vara folkbokförd i Sverige och oftast även ha bott i Sverige under en viss tid.
• Kreditrisk - Du får inte ha några aktiva skulder hos kronofogden. 
• Ekonomisk historik - Vissa långivare godkänner lån till personer trots betalningsanmärkningar. 
• Bankkonto - Du behöver ha ett svenskt bankkonto samt oftast även tillgång till BankID.
• Inkomst - För att få låna pengar behöver du ha någon form av deklarerad månads- eller årsinkomst. Inkomstkravet sätts beroende på beloppet du vill låna samt från vilken långivare du ansöker om lånet.

Alla låneansökningar bedöms helt individuellt, därför har du större chans ju mer kreditvärdighet som du kan uppvisa, att ha en fast inkomst varje månad på minst 100-150 000 kr är ett krav som många av långivarna har. Ju bättre kreditvärdighet du har och kan uppvisa en god förmåga att betala tillbaka desto lägre ränta och bättre villkor får du. 

Kan jag låna pengar direkt -när kommer pengarna in på kontot?

När du har skickat in en ansökan och fått ett lån beviljat så är det många av långivarna som betalar ut pengarna mer eller mindre direkt. I vissa fall kan det vara att du får pengarna nästkommande bankdag, men många gånger får du dem inom 15 minuter.

Vad som avgör hur snabbt det går kan ha att göra med om du har samma bank som långivaren. Något annat som kan påverka tiden är om långivaren har utbetalningar under helger. 

Det går snabbt att få pengarna på kontot om du:

• Ansöker om ett lån hos en långivare som har samma bank som du själv. Då brukar pengarna komma in direkt efter att lånet blivit beviljat.
• Om långivaren erbjuder utbetalningar på helger och kvällar. Om det är utanför ekonomiavdelningens öppettider behöver du vänta till nästkommande dag.
• I många fall om du ansöker om lånet innan kl 14:00 så får du dina pengar utbetalda samma dag. 

Hur mycket pengar kan jag låna?

Hur mycket pengar man får låna är beroende på olika parametrar som exempelvis ekonomisk situation samt både nuvarande och historisk kreditvänlighet. Lånebeloppen skiljer sig även en hel del mellan de olika långivarna. Hos oss på Nordiclenders kan du jämföra lån utan säkerhet hos långivare som erbjuder lån från 500 kr upp till 600 000 kr.

Vissa långivare har förmildrade krav då det gäller betalningsanmärkningar samt tidigare skulder och kan bevilja lån trots dessa. Viktigt att tänka på dock är att den här typen av lån kan medföra högre ränta och kostnader. Låna inte pengar om du inte har möjlighet att betala tillbaka pengarna eftersom det kan leda till flera betalningsanmärkningar samt skulder hos Kronofogden.

Varför är det viktigt att jämföra lån?

Vi på NordicLenders är en jämförelsetjänst för lån som erbjuder dig som behöver låna pengar möjligheten att jämföra lån för att du ska hitta ett lån med de absolut bästa villkoren för din förfrågan. Vår lånejämförelsetjänst tillåter dig att jämföra produkter inom privatekonomi som bland annat privatlån, snabblån, billån, företagslån och kontokredit.

Det är otroligt viktigt att man gör en lånejämförelse innan man beslutar sig om vilket lån man ska ta. Beroende på ens ekonomiska situation och historik kan man ha otroligt goda chanser att få ens önskade lånebelopp beviljat. Självklart då också till de bästa villkoren om man tar sig tiden att jämföra lån och räntor hos de olika långivarna. Många idag som har många kreditkostnader väljer att samla lån, så att man kan betala bort kreditskulder och bara ha ett lån och en ränta att betala varje månad.

Jämför lån för att öka chanserna att få låna pengar

Om du tidigare haft ekonomiska bekymmer så kan detta minska din chans att bli beviljad ett lån. Det betyder dock inte att det är omöjligt att ta ett lån. Det går att ta lån utan UC, vilket betyder att kreditsökningen på dig inte görs via upplysningscentralen som är den främsta kreditupplysaren i Sverige. När du ansöker om ett lån så görs det i regel en kreditsökning på dig via UC och det är denna kreditsökning som kan sänka din kreditvärdighet när det blivit dags för dig att ta ett lån.

Om man har många sökningar på UC så kan det öka risken att bli nekad. Vilket exempelvis kan vara riktigt illa ifall du tänkt söka ett bostadslån i framtiden där många kontroller hos Upplysningscentralen och nekade lån enkelt kan fälla din låneansökan. Genom att du jämför lån innan du beslutar dig för att ens söka ett så kan du också öka chanserna att du blir godkänd, på så sätt får du dels en bättre situation men beroende på vilken sorts lån du tar kan också din framtid påverkas.

Få en låg ränta på lånet genom att ta följande steg

• Ta hjälp av en bra låneförmedlare som jämför lån åt dig och kan matcha dig med rätt långivare.
• Se till att ha en god kreditvärdighet, då får du automatiskt en lägre genomsnittsränta. 
• Hitta en långivare som ger ränterabatt på lån och få en lägre ränta. 
• Om du har en medlåntagare med på ditt lån så ökar dina chanser att få en bättre ränta!

Vad ska du titta efter när du jämför lån?

Innan du tar ett lån så är det viktigt att du jämför lån mellan de olika långivarna för att hitta det bästa alternativet för dig. Men vad innebär det att jämföra lån egentligen? Många tänker kanske att man ska vara glad bara man får sitt önskade lånebelopp beviljat, men faktum är att du också ska kunna betala tillbaka pengarna och även ränta på lånet. Det är med andra ord din rätt att jämföra lån innan du gör ett beslut för att du ska hitta de bästa lånevillkoren.

• Det första du bör tänka på är vilket belopp som du önskar låna. Om du bara behöver låna en mindre summa för att täcka en oförutsedd utgift till exempel och har tänkt betala tillbaka hela beloppet snabbt, så kan ett sms lån fungera för dig.
• Om du behöver ta ett lån på en högre summa och t.ex ska köpa en bil så är då ett billån eller ett privatlån något som passar dig bättre.
• Beroende på vilket lån du önskar ansöka om så påverkar det också den slutgiltiga räntan du får. Därför är det också viktigt att du ser över din nuvarande ekonomiska situation. Hur ser dina förutsättningar ut för att kunna betala tillbaka lånet? Hur mycket kan du avvara varje månad till att betala av på lånet om du väljer att ta ett?
• Många mindre lån kan man få räntefritt om man betalar tillbaka snabbt, så om du bara behöver låna en mindre summa kan du komma undan räntefritt.
• Om du är ute efter ett större lån som tar minst ett år och mer att betala tillbaka så kan det vara en bra idé att se över de långivare som har lägsta räntan när det kommer till långtidslån när du jämför de olika långivarna.

Det som är positivt med lånemarknaden just nu är att räntorna generellt sätt är låga på grund av den höga konkurrensen mellan långivare. Detta är en stark fördel för dig som ska ta ett lån och jämför lån med hjälp av en låneförmedlare, då du kan hitta många alternativ med goda villkor. För dig som ska ansöka om större lån så är det ännu viktigare att jämföra lån innan du bestämmer dig, så att du med säkerhet kan betala tillbaka lånet problemfritt.

Att tänka på när du jämför lån

Det finns några saker som du bör tänka på innan du börjar jämföra lån som är viktiga att ta i beaktning.

Några av viktigaste aspekterna att tänka på:

• Du behöver vara minst 18 år för att bli beviljad ett lån.
• Om du är under 18 år, så behöver dina föräldrar ansöka om lånet åt dig (om du t.ex ska ansöka om ett bostadslån).
• Om du har skulder hos Kronofogden, så kan detta göra det problematiskt för dig eftersom att det då inte är möjligt att ta lån hos någon långivare.
• Om du har betalningsanmärkningar så behöver det inte vara omöjligt att ta ett lån, det finns vissa långivare som lånar ut trots detta. Däremot så kommer du inte att bli beviljad ett lån hos en bank utan det är isåfall av mindre kreditgivare.

Det som långivarna är mest intresserade av är främst hur din ekonomiska situation ser ut idag och då kollar de på eventuella skulder och inkomster. Därefter så tas beslutet efter din nuvarande ekonomiska situation och om du har skulder sedan innan så ser långivaren över om detta påverkar dina chanser att få ta ett lån.

Så här lyckas du med att få ett förmånligare lån

Även om det finns långivare som kan bevilja ditt lån, så är det inte alltid till goda villkor. Om du har problem med att ta ett lån hos banken på grund av låg kreditvärdighet så kan det leda till att du accepterar låneerbjudanden som har sämre villkor och högre räntor. Detta kan leda till ytterligare ekonomiska problem eftersom att det betyder att du binder upp dig till att betala av kanske höga räntor din ekonomi har svårt att klara av.

Det är därför bäst att ansöka om ett lån om du inte har några betalningsanmärkningar eller skulder sedan tidigare. Detta förbättrar dina chanser avsevärt när du jämför lån, då du kan hitta fler långivare som erbjuder dig bra villkor och låga räntor. På grund av detta så är det bäst att du gör en lånejämförelse med hjälp av en låneförmedlare innan du fattar några beslut.

Bara någon procents skillnad kan innebära flera tusenlappar i skillnad när du ska betala av på lånet. Det kan också vara bra att hitta en långivare med rätt längd på låneperioden och på det sättet också kunna ha en mindre månadskostnad.

Om du har ett lån sedan tidigare så kan du också få ditt lån “köpt” av en annan långivare som kan erbjuda dig en bättre ränta - detta är något du bör ha i åtanke om du har ett lån med en ränta som du inte är nöjd med idag!