Spara och investera i P2P (peer to peer) lån

Hur fungerar P2P lån?

Peer to peer lån utgör förkortningen P2P lån som vi känner bäst till och kan i enkelhet översättas till lån mellan person till person. P2P lån betyder helt enkelt att det är en låneform som går ut på att du lånar pengar direkt från en annan privatperson. Peer to peer lån mellan privatpersoner har ökat rejält de senaste åren och ökar stadigt fortfarande i popularitet. Genom att sammanföra privatpersoner som vill låna ut pengar med de som vill låna pengar kan leda till att båda parter får riktigt bra villkor. Eftersom det inte finns någon bank eller långivare som mellanhand så leder det som oftast till att villkoren för både långivaren och låntagaren blir bättre och förmånligare.

De privatpersoner vill låna pengar och de som lånar ut möts då på webbaserad plattform för P2P lån .Att ansöka om ett P2P lån eller att vilja låna ut pengar via en peer to peer lån plattform är inte komplicerat. Är man van vid att göra transaktioner online och använda sig av olika finanstjänster på nätet så är det enkelt att börja använda den här typen av låneform, oavsett om man vill låna pengar själv eller vill låna ut pengar till en förmånlig ränta.

För dig som vill låna pengar med hjälp av P2P-lån

Vill man låna pengar i form av P2P lån så utgör sig låneprocessen precis likadant som om du ansöker om vilket lån som helst. Du väljer helt enkelt först en långivare som man vill låna pengar genom och fyller i alla personuppgifter samt anger det önskade lånebeloppet. Det är också bra att jämföra olika peer to peer lån innan du ansöker för att få den lägsta räntan och de bästa villkoren. Efter att du valt hur snabbt du vill betala tillbaka pengarna så väntar du på ditt besked om huruvida ditt lån godkänts eller ej. En fördel för dig som lånar med hjälp av P2P lån, är att du oftast får beskedet snabbt.

För dig som vill låna ut i form av P2P lån

Om du går i tankarna att investera pengar och att spara inför framtiden så kan P2P lån vara det perfekta valet för dig som sparform. Faktum är att det finns en stor efterfrågan på lån och det finns inte alltid tillräckligt med pengar att låna ut. Räntorna varierar från företag till företag, men oftast kan du landa på en sparränta runt 10-15%. Att låna ut pengar med hjälp av P2P lån till andra privatpersoner kan alltså bli en riktigt lyckad investering för dig!

På grund av de låga räntorna på sparkonton kan därför låneformen rekommenderas för dig som vill få en bra avkastning på din besparing. Samtidigt kräver det inte lika mycket arbete och efterforskning som att spara i aktier, som också kan vara väldigt mycket mer riskfyllt.

Hur riskfyllt är det med P2P lån?

Ifall att man inte är bekant med peer to peer låneformen kan det låta som riskfyllt att låna pengar av en privatperson. I vanliga fall skulle det såklart vara riskfyllt men genom officiella P2P-företag eller plattformar så är risken faktiskt minimal både för låntagare och för dig som lånar ut dina pengar.

För dig som lånar pengar med peer to peer är risken densamma som på vilket lån som helst. Om du inte betalar tillbaka lånet inom den period du avtalat tillkommer räntor och du kan få problem med företaget du lånat genom. Det är med andra ord inget komplicerat, utan sök endast lån som du vet att du kommer kunna betala tillbaka inom den överenskomna perioden.

Hur fungerar återbetalning av P2P lån? Kan jag räkna med att få mina pengar tillbaka om jag lånar ut?

För den som lånar ut pengar i form av P2P lån kan det låta mera riskfyllt eftersom du måste förlita dig på att låntagaren betalar tillbaka, men här igen så eftersom pålitliga P2P- plattformar hanterar lånen så är risken minimal att du inte skulle få återbetalt dina pengar du lånat ut. Som långivare är det väldigt sällan det händer att alla dina pengar lånas ut till en och samma person. Vanligtvis delar man upp dina pengar i flera mindre lån som man sedan lånar ut till en mängd olika låntagare. Detta tillvägagångssätt gör att riskerna minimeras och återbetalningen blir mycket säkrare eftersom du inte längre förlitar dig på att en enda person betalar tillbaka alla dina pengar.

P2P lånen är inte heller i företagens händer, utan de agerar endast som en mellanhand som sköter lånet mellan två personer. Det innebär alltså att företaget inte kan ta dina pengar eller att du löper någon som helst risk ifall företaget du sparar genom skulle gå i konkurs. Eftersom riskerna är små och avkastningen är hög är det därför många sparare har börjat använda sig av P2P lån som sparform.

Kreditförlust – Om låntagaren inte betalar tillbaka

Men även om man lånar ut sina pengar till många olika personer finns det såklart en risk att någon inte betalar tillbaka. Då vill man inte gärna sitta där och ha förlorat en stor andel av sina besparingar. Det är här p2p-företagen har kommit med lösningen kreditförlust.

Det här innebär att om en låntagare inte betalar tillbaka så fördelas förlusten på alla som lånat ut pengar till personen. De flesta företagen har en kreditförlust på ett par procent, det är inte ovanligt att hitta så lågt som 1%. Det innebär att om du investerat 10 000kr och någon inte betalar tillbaka, har du endast tappat en hundralapp. Har du då en sparränta på 10% på de resterande pengarna så har du alltså inte gått i förlust, utan bara fått en mindre andel i din avkastning.

Så innan du söker ett P2P lån bör du alltså kontrollera deras kreditförlust eftersom detta är ett skydd för dig som utlånare. Erbjuder företaget inte någon kreditförlust innebär det alltså att du tappar hela den andelen du stod för i ett lån.

Varför P2P lån?

P2P låneformen kan vara väldigt användbar både för dig som vill låna pengar och för dig som vill ha en sparform med högre avkastning än många andra alternativ, och med mycket mindre risk.

För dig som vill låna pengar i form av P2P lån så finns det fler möjligheter än ett banklån eftersom det finns företag som inte kontrollerar en via upplysningscentralen och det finns även företag som lånar ut till de som har betalningsanmärkningar om det är en äldre skuld. Man kontrollerar främst huruvida man har ekonomin för att kunna betala tillbaka lånet man ansökt om.

För dig som vill låna ut till en annan privatperson är det minimal risk, framförallt om man väljer ett bra företag att låna ut genom. Du får en säker sparform där det finns stor efterfrågan på utlånare som vill investera och du kan välja ett företag som passar dig och dina sparbehov.

Det är inte konstigt att P2P lån har blivit så otroligt populära på den senaste tiden med digitalisering och med den dåliga räntan på bankernas egna sparformer. Den här sparformen är här för att stanna och kommer fortsätta att växa i popularitet så länge det finns låntagare och människor som har pengar att låna ut.