Privatlån - Jämför och låna upp till 600 000kr med låg ränta

Vad är det för skillnad på privatlån och blancolån?

Många undrar vad det är för skillnad mellan ett privatlån och ett blancolån, men det är ingen skillnad mellan dem. Båda innebär en form av lån utan säkerhet. Den här typen av lån kallas dock oftast för privatlån idag och det passar väl som namn eftersom att lånet avser privat bruk för självvalda avseenden. Privatlån används för att finansiera flertalet olika saker eller syften.

Så är det inte om lånet är utan säkerhet. Då kan du använda pengarna bäst du vill, även om du tänkt köpa en begagnad bil av din granne eller tänkt ta lån för att köpa en speldator. Om du tänkt köpa en bil kan du ta en titt i vår kurerade lista med de bästa och billigaste billånen.Innan man tar något beslut om huruvida man ska ta ett privatlån utan säkerhet så bör man kontrollera att det passar ens behov, samt jämföra olika lån så att man får de bästa villkoren och räntan på sitt privatlån.

Varför kan man behöva ta ett privatlån?

Det finns många anledningar till varför man kan behöva ansöka om ett privatlån, men oftast avser lånet täcka upp för något som man är i behov av och inte kan finansiera. Exempelvis på vad detta kan vara är bland annat att ta ett privatlån till kontantinsats för boende eller att binda sina lån och krediter till ett enda större privatlån. 

Det kan till exempel handla om att köpa en bil, dyrare elektronik, en handpenning till en bostad eller för att åka på semester eller för att täcka andra oväntade kostnader. Långivare som beviljar dig den här typen av privatlån, ställer sällan krav på vad du ska använda pengarna till, utan det är upp till dig så länge du betalar tillbaka lånet inom den tidsram du fått avtalad. Det är med andra ord enklare att få ett privatlån än det kan vara att få ett vanligt banklån, beroende på vad du tänkt göra med pengarna.

Ett privatlån ska inte tas för att täcka upp för nöjen, eftersom att det då med stor sannolikhet bara kommer att leda till skuldsättning. Det är viktigt att jämföra olika långivare för att hitta privatlån låg ränta så att lånet blir så billigt det kan bli. Privatlån ränta och andra villkor kan variera mellan olika långivare, det är därför det är så viktigt att man jämför privatlån innan man bestämmer sig. 

Hur gör man för att ta ett privatlån?

Ett privatlån är annorlunda i jämförelse med ett bolån eller annat större lån man kan få genom banken. Den här typen av lån riktar sig främst till mindre konsumtion och kräver därför ingen säkerhet. Det betyder inte nödvändigtvis att det är lättare att få, det beror mycket på din ekonomiska situation och historik.

Följande har många långivare som krav när man ska ansöka om ett privatlån:

• Man kan ansöka privatlån om man är över 18 år (20 år hos vissa långivare) och folkbokförd Sverige.
  
  
• Om man har pågående skulder hos Kronofogden så kommer du att bli nekad ett privatlån.
  
  
• Personer kan ansöka om ett privatlån med betalningsanmärkning, så länge man kan uppvisa en stabil privatekonomi.
  
  
• Man ska kunna uppvisa en fast inkomst (kan vara allt från 100.00 kr/år och mer).

Privatlån med betalningsanmärkning, är det möjligt?

När man skickat in en ansökan för privatlånet kommer långivaren att kolla över din ekonomiska situation för att se hur din förmåga är att betala tillbaka. Det man då framförallt kollar är till exempel vilken inkomst du har, vilka utgifter du har och om du har några skulder. Eftersom det är ett lån utan säkerhet finns det fler risker för banken eller långivaren och därför är det noggranna med den biten.

Det innebär att du i de flesta fall inte kan få ett privatlån om du har betalningsanmärkning. Vissa företag kan ändå erbjuda lån, men då ofta på lägre belopp och inte alltid de bästa villkoren. Det man då ofta kollar är hur gammal anmärkningen är och hur din ekonomi ser ut nu jämfört med då du hade skulden. Det viktigaste för bankerna är trots allt inte hur din ekonomi sett ut för flera år sedan utan hur den ser ut idag.

Men eftersom du ansöker ett privatlån utan säkerhet kommer man vara hårdare på att du måste ha en inkomst. Eftersom du inte har en bostad eller en dyr bil som säkerhet på lånet är det viktigt för företagen att du har en tillräcklig inkomst för att kunna betala tillbaka ditt lån. Därför är det väldigt vanligt att man kräver att låntagaren har en fast anställning och en tillräcklig årsinkomst jämfört med lånebeloppet man sökt. Eftersom olika långivare har olika krav så är det därför viktigt att du jämför olika avtal för att se om någon erbjuder dig ett lån. Du behöver alltså inte ge upp på att få ett privatlån med betalningsanmärkning.

Viktigt att bevara kreditvärdigheten om man vill ansöka om ett privatlån till låg ränta

Privatlån är enkla att ansöka online genom olika låneförmedlare men det är viktigt att du inte har skulder och betalningsanmärkningar och att du har en bra kreditvänlighet. För dig som har en välordnad ekonomi är det enkelt att få ett privatlån beviljat till låg ränta och bra villkor. När man använder sig av låneförmedlare så finns det även långivare som erbjuder privatlån utan uc.

Vad detta innebär att långivare i fråga inte använder sig av Upplysningscentralens register. Om man ansöker om lån på flera banker exempelvis så görs det en kreditsökning på UC varje gång du ansöker om ett lån, vilket kan sänka din kreditvärdighet. Genom att ansöka om en låneförfrågan via Nordiclenders så görs det oftast bara en enda kreditsökning på dig, även fast din förfrågan går ut till flera långivare.

Hur mycket får jag låna då det gäller privatlån?

När man lånar pengar från en långivare och tar ett privatlån så kan summan på lånen vara allt från 5000 - 600 000 kr. Om lånet överstiger denna summa så får det inte längre kallas för privatlån. Långivarna slåss om att få låntagare att ta sina privatlån hos just dem. Detta är fördelaktigt när man ska ansöka om privatlån och kan uppvisa en god ekonomi.

Ränta på privatlån sätts individuellt av långivarna, ju mer kreditvärdig man är desto bättre blir också villkoren. Det är därför det är bäst att enbart ansöka om ett privatlån om man har ekonomin att klara av lånet. Om du vill räkna på privatlån så kan du fylla i det lånebelopp du vill låna och återbetalningstiden du vill ha för att betala tillbaka det och få fram en privatlån kalkyl som säger vad du kommer att behöva betala.

Hur lång återbetalningstid är det för privatlån?

Du får ofta betala av ditt privatlån under långa perioder. Vanligtvis är det någonstans mellan ett till tolv år som man kan välja. Har man en god kreditvärdighet så får man fritt välja hur länge man ska ha lånet. Men det är upp till dig att avgöra vad som är bäst för din ekonomi. Visserligen blir månadskostnaden markant lägre om du tar lånet under en längre period.

Men det innebär också att ränteavgifterna kommer att göra det dyrare totalt. Du bör med andra ord ta ditt lån så länge du behöver det, men betala tillbaka det inom en rimlig tidsperiod så att du inte landar på att betala en massa ränta i onödan. Det kan vara effektivt att ha några hundralappar mer på månadsbetalningen för att bli av med lånet några månader tidigare.

Privatlån med fast ränta och rörlig ränta

Beroende på var du väljer att ta ditt privatlån så kan räntorna variera. Ofta tänker man att det är lite dyrare att ta ett privatlån eftersom att det inte är någon specifik säkerhet som har ett värde för banken. Om du har tagit lån för att köpa ett hus så är huset lånets värde och om du tagit ett lån för en bil så är bilen lånets värde. 

Ett privatlån utan säkerhet har allt som oftast rörlig ränta och detta betyder att räntan kan ändras beroende på långivarens justeringar som följer övriga marknadens förutsättningar. Men det finns regler för hur banker och kreditgivare får göra så de måste  princip följa samma regler som alla finansbolag. Räntan får bara höjas om alla långivare i Sverige också skulle höja sina räntor.

Hur får man låg ränta på privatlån?

Vill du ha den absolut lägsta räntan på ett privatlån så hamnar den ofta på runt 5% men i vissa fall kan man även hitta långivare som har en ännu lägre ränta. Det är en hel del faktorer som spelar in vilken den slutgiltiga räntan för privatlånet blir, som exempelvis, din ekonomiska situation, återbetalningstid, storlek på belopp och även från vilken långivare du lånar. Som oftast så görs individuella bedömningar av varje enskild ansökan. Det är också bra att veta att i vissa fall tillkommer även andra kostnader för privatlånet som exempelvis administrationsavgifter etc.

Oavsett var du väljer att ta ditt privatlån så får du bäst ränta på privatlån om du kan uppvisa en god kreditvärdighet. Det innebär att du har en stabil inkomst och så räknar långivaren även med om du har några andra aktiva lån i sin lånekalkyl. På detta baseras din återbetalningsförmåga. Om denna uppfattas som god har du god chans att få lägst ränta privatlån. 

Det är också bäst att ansöka om lånet via Nordiclenders för att inte riskera att få en lägre kreditvärdighet genom att ansöka om privatlån själv på enskilda banker eller kreditbolag. Detta medför att det görs fler sökningar på dig via UC och ju fler sökningar du har desto mer sjunker också din kreditvärdighet. 

För att få billiga privatlån med låg ränta & bra villkor så behöver man:

• Ha en bra betalningsförmåga med god kreditvärdighet. Med andra ord, man behöver ha en bra inkomst med fast anställning och utan några betalningsanmärkningar. Alla låneansökningar som kommer in bedöms helt individuellt baserat på nuvarande ekonomisk situation.
  
  
• För att få ta ett privatlån med betalningsanmärkning eller när man har en sämre ekonomi att uppvisa så får man räkna med sämre villkor. Räntan kan då lätt hamna på kring 10% beroende på hur dålig den privata ekonomin är. Det är detta som styr långivarens individuella beslut.
  
  
• Anledningen till att man kan få en högre ränta är för att man ses som en låntagare där det är högre risk för att inte kunna betala tillbaka sitt lån enligt planen.

Vad är skillnaden mellan ett privatlån och smslån?

Det finns en hel del likheter mellan de två typerna av lån. De kräver båda ingen säkerhet till exempel, riktar sig till allmän konsumtion och låntagarna är främst privatpersoner. Men det finns också en mängd skillnader som gör att det ena lånet är bättre än det andra, beroende på din ekonomiska situation och vad du ska göra med pengarna.

Kortsiktiga smålån kan faktiskt betraktas som små privatlån. De betalas ofta ut samma dag, kräver ingen säkerhet och främst är dem alltid på mindre än 10 000kr. De har också en mycket högre ränta eftersom man endast tar lånet under en period av någon, eller några, månader. Privatlånen betalas inte ut lika snabbt, är oftast på minst 10 000 och vanligtvis betalar man inte tillbaka lånet på några få månader utan snarare ett par år.

Privatlån med betalningsanmärkning är också mycket svårare att få eftersom lånetypen är mera strikt. Smslån med betalningsanmärkning däremot är inte omöjligt och det finns flertalet företag som erbjuder detta, men även där blir det såklart lättare att få sitt lån om ens ekonomiska situation är stabil.