Funderar du på att ta ett lån? Detta bör du tänka på!

Skall du ta ett lån? Detta bör du tänka på innan

Går du i tankarna om att ta ett lån? Här nedan kommer vi att gå igenom vad du bör tänka på, innan du väljer att teckna ett lån och vilka olika typer av lån som finns, samt olika begrepp som rör de olika lånen.

Om det är så att du ska ta ett stort lån, som ett bolån t.ex. så är detta extra viktigt, då det dels finns många banker och kreditbolag att välja mellan, men också för att det är viktigt att du lär dig lite mer om hur det fungerar. De olika bankerna och kreditbolagen har olika lånevillkor som du som låntagare behöver följa. Anledningarna till varför man önskar ansöka om ett lån kan såklart vara många, kanske vill man binda ihop sina kreditköp till ett enda lån så man slipper betala flera olika räntor varje månad, eller önskar ha råd till sin drömsemester.

1. Jämför lån och långivare för att få den förmånligaste villkoren och lägsta räntan

Först och främst så finns det väldigt många olika långivare på marknaden, därför är det en stark rekommendation att kika över tabeller med jämförelser på de olika långivarna. Dessa typer av tabeller jämför de olika långivarnas räntesatser, samt vilka banker eller kreditbolag som har bäst villkor för låntagaren. Här kan du enkelt se vad andra privatpersoner föredrar och jämföra de olika lånen. De olika bankerna och kreditbolagen har olika räntor och lånevillkor, därför är ett gott tips att kika på jämförelsetabeller mellan de olika villkoren, för att hitta rätt långivare.

2. Lär dig hur räntor fungerar

För dig som önskar ta ett lån, så kan det vara en god idé att veta vad de olika räntorna innebär samt de olika begreppen som används då det kommer till lån. Det finns t.ex. två olika räntor som nämns när det kommer till lån, dessa kallas för listränta och snittränta.

• Listränta: Är den ränta som banker och kreditbolag visar utåt via marknadsföring och på sina hemsidor.
  Detta är en ränta som presenteras utåt och innefattar den högsta räntan som långivaren erbjuder, men denna ränta kan man som låntagare påverka en del. Du kan alltså få en lägre ränta än vad långivaren presenterar i sin listränta genom att förhandla med din bank.
• Snittränta: Då listräntan är en påverkningsbar ränta och inte riktigt kanske är 100% sanningsenlig, eftersom att den går att påverka, så finns det också något som kallas för snittränta. Denna typ av ränta är mer tillförlitlig och är en presentation på den totala genomsnittliga räntan som låntagare betalat in till banken eller kreditbolaget under sin bindningstid.

Önskar du köpa bostadsrätt eller hus? Här kan du lära dig mer om bostadslån.

 3. Lär dig om de olika räntorna och typerna av bolån

Om det är ett bolån du önskar ansöka om, så är den viktigaste delen du behöver ha koll på hur mycket ränta banken tar. I räntan för ett bolån så finns det två delar, en fast (bottenlån) och en rörlig del (topplån). Idag är det krav på att man har en kontantinsats på minst 15 % av det belopp som man har tänkt låna för att få beviljat ett bolån. De flesta banker delar alltså upp lånet i olika två delar, dessa kallas för bottenlån och topplån.

• Bottenlån: Är den större delen av ditt lån och denna kan du påverka och förhandla med banken om, samt även hur lång amorteringstid som du ska ha på dig att betala tillbaka lånet. Det är bostaden som du köper som blir säkerheten för banken och det är därför denna del står för den större delen av lånet.
•  Topplån: Är en del av lånet som banken använder som ett högrisklån, detta innebär att det inte är lika säkert för banken att låna ut just den delen till dig, som det är vid ett bottenlån. Därför har denna del av lånet en högre amortering.

4. Vilken typ av lån passar din situation bäst?

Om du önskar ta ett privatlån så går detta både att göra hos en bank eller hos ett kreditbolag. Fördelen med att ta ett privatlån hos en bank är att det är lite säkrare, samt att du får en lägre ränta på din amortering, detta eftersom att bankerna ställer högre krav på låntagaren. Krav som ställs av en bank för att du ska kunna ta ett lån är bland annat att du inte har några betalningsanmärkningar samt att du har en fast inkomst. Att ta ett lån om man har tidigare betalningsanmärkningar hos banken är alltså i princip omöjligt, vissa banker kan göra ett undantag om du har en borgenär som tar lånet tillsammans med dig, och alltså blir betalningsskyldig om du inte kan betala tillbaka lånet.

5. Högrisklån - vad innebär det?

För dig som inte har möjlighet att ta ett lån på banken, så finns det andra typer av sätt att kunna ta ett lån på. Dessa typer av lån har en högre ränta, då dessa räknas som ett högrisklån. Varför det är en högre risk för kreditbolaget är just för att de inte har samma krav som bankerna på låntagaren. En typ av högrisklån är bland annat P2P lån. Ett P2P lån är en förkortning på person-till-person lån och kan alltså vara ett lån mellan två privatpersoner där en är låntagare och den andra är långivare. Dessa lån går att ansöka om hos en hel del kreditbolag och sköts i regel av en plattform online som matchar upp dessa två med varandra, oavsett om det är ett bolag eller en person.

Det som är positivt med dessa plattformar är att de sköts via nätet och därför så försvinner det en del kostnader som annars tillkommer då man ska ta ett lån via bank. Risken som man har som låntagare i dessa fall är egentligen bara ifall personen eller bolaget man lånar från går i konkurs. Denna typ av lån är därför relativt säkra och då de sköts via nätet, så kan man få en helt okej ränta på denna typ av lån ändå på sin amortering. Att ta ett smslån är också en form av P2P lån och dessa brukar gå att ansöka om då summan inte är så jättehög, då kan man via sms ta sitt lån och få sina pengar på kontot direkt lånet blivit beviljat.