Räntetak på smålån med kort återbetalningstid

 

Att ta olika typer av lån är mycket vanligt idag, och mer eller mindre alla svenskar har någon form av lån. Det kan vara studielån, privatlån på banken, bostadslån eller små olika kreditköp, som också räknas som en form av lån. Vad som leder till att människor tar lån är i regel att man har utgifter som man inte har pengarna till och då är lån väldigt bra. Då kan man istället betala av lånet, men ändå kunna sin köpa bostad, renovera huset eller kanske åka på den där semestern som man har drömt om, utan att behöva lägga ut en stor summa pengar på ett enda betalningstillfälle.

 

Det är dock en hel del personer som har fått höga kostnader vid vissa typer av lån, och då särskilt smslån, som räknas som ett snabblån. Denna form av lån ansöker man om via sms och sedan har man hela lånesumman på kontot direkt när lånet har blivit beviljat. Det kan vara svårt att ta lån på banken, då de ställer höga krav på den som ska ta lånet. Ett mikrolån kan man ta även om man inte har en fast inkomst t.ex, och till och med om man har betalningsanmärkningar. I regel om man tar ett minilån så är det som det låter, att man behöver pengarna snabbt, och många faller för beloppet de kommer att få in, utan att se över de olika villkoren som lånet för med sig. Många kreditbolag har skyhöga räntor på dessa typer av lån på över 50 % av lånebeloppet.

Detta gör att när man tar denna typ av lån, så får man i princip bara betala av räntan och har därefter mycket svårt att bli av med lånet, som kan följa efter en i åratal. Detta kan alltså sluta i en ofantlig förlustaffär för någon som redan sitter i en ekonomisk knipa. Varför kreditbolagen kan ta en så pass hög ränta är just för att denna typ av lån räknas som ett högrisklån. Vad detta innebär är att kreditbolaget inte har någon säkerhet när de lånar ut pengarna, som en bank som beviljar ett bostadslån t.ex har bostaden som säkerhet ifall man inte kan betala av lånet.

Regeringen föreslår införande av lånetak på högrisklån

Idag finns det inget lånetak gällande högrisklån, men detta är något som regeringen just nu diskuterar och vill införa. De anser också att man som låntagare inte ska behöva betala en ränta som är högre än vad själva lånebeloppet är, vilket skulle medföra en mycket högre säkerhet för de som väljer att ansöka om ett lån. Det önskade lånetaket som regeringen vill införa skulle då ligga på maximalt 40 %, för att skydda privatpersoner som behöver ta ett lån, även ifall man har tidigare betalningsanmärkningar. Dessa förändringar förväntas isåfall att träda i kraft i September 2018, och kommer då att göra villkoren betydligt bättre för låntagare, samt att fler skulle klara av att betala av både lån och ränta betydligt enklare.

Varför regeringen önskar införa dessa ändringar är på grund av att den grupp av personer som i regel ansöker om dessa lån, löper större risk till att inte kunna betala tillbaka pengarna som de har lånat. Denna grupp av personer har i regel inte möjlighet att begära lån någon annanstans på grund av sina redan befintliga ekonomiska svårigheter och har oftast inte heller någon i sin direkta närhet som kan hjälpa dem ekonomiskt. Därför anses denna grupp personer vara en högre utsatt grupp, och bör skyddas av lagar som reglerar räntekostnaderna, anser regeringen.

Det är oftast inte själva räntan som är problemet, så länge personen kan betala av den månatliga summan, utan det som sätter personer som tar högrisklån i störst knipa är när möjligheten inte finns att betala månadskostnaden. Detta medför då att personen och eventuell familj istället blir ännu mer skuldsatta, med inkassoskulder och till slut höga skulder hos Kronofogden. Regeringen föreslår också att all form av marknadsföring gällande dessa typer av lån ska vara måttfull, för att inte locka redan ekonomiskt belastade personer att dra på sig ytterligare skulder.

Om detta förslag skulle träda i kraft så innebär detta också att marknadsföringen för högrisklån måste ha större hänsyn till de risker som dessa lån medför och utforma sin marknadsföring på ett sådant sätt att den inte lockar till icke genomtänkta beslut, för konsumenter som löper risk att hamna i större ekonomisk knipa.

För att skydda konsumenter från skyhöga räntor, så föreslår regeringen ett lånetak på högst 40%, som isåfall skulle träda i kraft i september 2018.

Tips och råd för den som funderar på att ansöka om ett små lån

Då dessa ändringar ännu inte slagit i kraft och inte är gällande idag, så är det bästa tipset för den som funderar på att ansöka om ett smålån att alltid se över villkoren för lånet innan man ansöker om detta. Det är viktigt att inte falla direkt för summan som presenteras, bara för att man har det svårt ekonomiskt. Därför är det viktigt att tänka långsiktigt, då detta är något som kommer att betalas av ett tag framöver. Jämför därför de olika kreditbolagen och vilka villkor som de har bundna till lånet. Det finns många bra sidor på internet som jämför de olika kreditbolagen och deras räntor, så ett tips är helt klart att kika runt först, och välja ett kreditbolag som har en okej ränta. Det finns många bättre kreditbolag, som inte har som avsikt att bara gå med vinst på sina lån, utan som faktiskt har som avsikt att hjälpa konsumenter att ta sig ur sina ekonomiska problem.

De kreditbolag som erbjuder skyhöga räntor, tänker i regel främst på vinsterna de kan göra genom att ha så pass höga räntor som över 50 % av lånebeloppet. Det finns många högrisklån som erbjuder bra villkor för konsumenten, som går att betala tillbaka utan att sätta sig själv i ännu större ekonomisk knipa. Anledningarna varför man behöver ta ett smålån kan vara många och i regel så är det att pengarna måste komma in snabbt, som gör att man ansöker om lånet. För att inte få alltför höga månadskostnader så är alltid det långsiktiga beslutet bättre än det kortsiktiga, som oftast bara leder till ytterligare skulder.