Asuntolaina netistä yhdellä hakemuksella - hanki unelma-asuntosi

Asuntolaina netistä vai pankista?

Ennen aikaan asuntolaina oli mahdollista hakea vain pankista. Tällöin lainanhakijan piti marssia hattu kourassa omaan pankkiin keskustelemaan lainan vaihtoehdoista. Lainan saamisessa meni usein parikin viikkoa ja asunnon ostaminen kesti kauan. Nykyään on kuitenkin olemassa niin paljon yksityisia lainantarjoajia netissä, että asuntolainaa on mahdollista hakea netin kautta vaikka keskellä yötä. 

Omasta pankista voi hakea helposti lainaa sopimalla tapaamisen tai hakemalla lainaa pankin nettisivujen kautta. Lainapäätöksen saamisessa voi mennä useampia päiviä. Hyvä puoli oman pankin kautta lainan hakemisessa on se, että pankki tuntee sinut ja taloudellisen tilanteesi. Huono puoli on kuitenkin se, että oman pankin kautta saat vain yhden lainatarjouksen. 

Asuntolaina kilpailutus 

Asuntolaina on mahdollista saada myös netin kautta kilpailuttamalla lainat. Voit käyttää lainanvälittäjää, joka yhdellä ja nopealla (sekä ilmaisella) hakemuksella voi saada sinulle jopa kymmeniä lainatarjouksia. Niistä on helppo valita itselleen sopiva ja mahdollisimman edullinen laina. Kun haet asuntolainaa netistä, saat alustavan luottopäätöksen yleensä jo parissa minuutissa. 

Yhä useampi suomalainen turvautuu asuntolainan hakemiseen netistä jo siksi, että se on nopeaa ja helppoa ja näin saat itsellesi mahdollisimman edullisen lainan. Asuntolaina laskuri toimii lainaa hakiessa myös erinomaisena työkaluna, kun määrittelet lainasummaa, -aikaa sekä lainan korkoja. 

Asuntolainan vakuudet ja käsiraha

Esimerkiksi kulutusluotto ja joustoluotto on mahdollista saada netistä täysin ilman vakuuksia. Asuntolainojen summat ovat kuitenkin yleensä sadoissa tuhansissa euroissa, jonka takia asuntolaina ilman vakuuksia ei ole mahdollinen. Hyvä uutinen on kuitenkin se, että asuntolainaa hakiessa asunto toimii osana lainan vakuutta. 

Yleensä asunto kattaa noin 75-85% lainasta vakuutena. Loppuosa pitää siis olla joko itsellä säästössä, sinulla tulee olla takaaja tai jotain muita vakuuksia, kuten tontti tai kesämökki. Jos säästät asuntoa varten rahaa erilliselle, asunnon ostoa varten tarkoitetulle säästötilille, voit parhaassa tapauksessa saada asunnon kattamaan jopa 90% lainasta vakuutena. 

Ensiasunnon ostajalle Suomen valtio toimii takaajana tiettyyn prosenttisummaan saakka. Ensimmäisen asunnon ostaminen on yleensä siis hieman helpompaa, kun valtio toimii takaajana. 

Jos suunnittelet asunnon ostamista tulevaisuudessa, on kannattavaa säästää asuntolaina käsiraha valmiiksi. Se helpottaa huomattavasti lainan saamista ja tekee prosessista helpomman.

Asuntolaina korko ja laina-aika

Siinä missä pikavippi tai joustoluotto voi koron puolesta olla kova, jopa 20%, asuntolaina korko ei huimaa päätä. Tänä päivänä korko on yleensä noin 0,87%-1,1% pankista ja lainantarjoajasta riippuen. Tähän seikkaan kuitenkin vaikuttavat monet tekijät, mistä syystä on järkevää kilpailuttaa lainat netissä ennen kuin asuntolaina otetaan. 

Laina-aika asuntolainalle on useimmiten 10-25 vuotta, mutta nykyään tietyissä tilanteissa laina-aikaa voidaan venyttää jopa pidemmälle. Kannattaa tosin aina pitää mielessä, että mitä pidempi maksuaika lainalla on, sen kallimmaksi se tulee pitkällä juoksulla. Laina kannattaa siis aina maksaa pois mahdollisimman nopeasti.

Kuka voi hakea asuntolainaa?

Asuntolaina on mahdollista saada, kun olet ainakin 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot. Jotta voit hakea asuntolainaa, sinun tulee täyttää ainakin seuraavat vaatimukset:

• Sinun pitää olla ainakin 18-vuotias
• Pysyvä osoite Suomessa
• Puhtaat luottotiedot
• Säännölliset tulot
• Käsiraha, vakuus tai takaaja lainan loppuosalle

Kuinka asuntolainaa haetaan netistä?

Asuntolaina on todella helppo hakea netistä, sillä se onnistuu samalla idealla kuin minkä tahansa muun lainan hakeminen. Siihen menee vain pari hassua minuuttia ja saat lainan parhaassa tapauksessa tilillesi jo parin päivän sisällä, kunhan kaikki paperityöt on saatu alta pois. 

Asuntolaina haetaan netistä näin:

1. Täytä lainasumma ja -aika
2. Täytä hakemukseen kaikki omat tietosi, kuten nimi, osoite, tulot, menot ja niin edelleen
3. Lähetä hakemus
4. Vertaile lainatarjouksia

Jos käytät lainanvälittäjää, voit saada yhden lainahakemuksen avulla useita eri lainatarjouksia. Niitä vertailemalla voit päättää, minkä lainatarjouksen valitset. Kannattaa kiinnittää etenkin huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannukset. 

Kuinka paljon asuntolainaa voi saada?

Asuntolainan summat vaihtelevat paljon pankista ja tilanteesta riippuen. Lainaa voi kuitenkin saada kymmenistä tuhansista euroista jopa satoihin tuhansiin euroihin. Esimerkiksi Etelä-Suomen alueella tavallinen asunto tai omakotitalo voi kustantaa 100 000 eurosta ylöspäin, joten lainaa on mahdollista hakea kuusi- tai jopa seitsennumeroiseen summaan saakka.

Asuntolainan takaisinmaksu

Asuntolaina maksetaan takaisin yleensä joko annuiteettilainana tai tasaeränä. Annuiteettilaina tarkoittaa sitä, että lainan takaisinmaksulle on määritelty tietty laina-aika, joka ei pitene tai lyhene asuntolainan koroista riippuen. Sen sijaan kuukausittainen lyhennys voi muuttua riippuen korkojen vaihteluista. 

Tasaerälainassa sen sijaan maksuaika voi vaihdella riippuen koroista. Lainanhakija maksaa kuukausittain takaisin tasaeräsumman, eikä korkojen muutos vaikuta kuukausittaisen lyhennyksen määrään. 

Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista saat usein valita, minkälaisella järjestelyllä laina maksetaan takaisin. Etenkin omassa pankissa on helppo käydä neuvottelemassa lainan korosta ja marginaalista.

Asuntolaina ehdot kannattaa aina lukea huolellisesti ja joskus niistä on jopa mahdollisuus neuvotella. Joskus asuntolainaan on mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia, jonka aikana lainanhakija maksaa vain korot ja kulut, eikä lyhennä lainan pääomaa. Kannattaa tosin huomata, että lyhennysvapaat kuukaudet pitkittävät laina-aikaa.

Asuntolaina ilman säästöjä

Asuntolainaa varten säästäminen voi olla vaikeaa etenkin silloin, jos on pienituloinen ja budjetti on tiukalla. Asuntolaina ilman säästöjä on mahdollista saada, mutta sinulla pitäisi olla takaaja tai muita vakuuksia sille osuudelle lainasta, jota asunto itsessään ei kata vakuutena. 

Takaajana voi toimia esimerkiksi perheenjäsen, joka täyttää myös kaikki samat lainavaatimukset. Hänen tulee siis olla 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on hyvät tulot. Yleensä myös takaajalta vaaditaan tiettyjä vakuuksia asuntolainan takaamiseksi. Vakuudeksi käy esimerkiksi asunto, mökki tai tontti.

On kuitenkin aina kannattavaa ennemmin säästää käsiraha säästöön jo etukäteen. Monilla pankeilla on saatavilla korolla varustettuja säästötilejä ja suoraan asunnon ostoa varten tarkoitettuja säästötilejä. Voit kysyä lisää omasta pankistasi ja aloittaa säästämisen heti. Jo pienenkin summan säästäminen auttaa oman asunnon hankkimisessa ja asuntolainan saaminen on helpompaa, kun pankki näkee, että olet jo aloittanut säästämisen itse.

Mistä edullisin ja paras asuntolaina?

Asuntolaina korko ei onneksi huimaa päätä, hait sitä sitten mistä tahansa. Edullisin asuntolaina löytyy kuitenkin vertailemalla saatavilla olevia vaihtoehtoja. Voit täyttää aina lainahakemuksen erikseen jokaisen lainantarjoajan sivuilla, mutta tämä on aikaa vievää ja tarjousten vertaileminen työlästä.

Kannattaa sen sijaan käyttää hyväkseen lainanvälittäjää, jonka avulla voit vertailla lainat nopeasti ja näppärästi. Täyttämällä yhden ilmaisen hakemuksen voit saada useita lainatarjouksia. Niiden vertaileminen onnistuu lainantarjoajan sivuilla yhdellä vilauksella ja sopivan lainan valitsemisessa ei mene kuin pari hassua minuuttia.

Lainantarjoaja kilpailuttaa lainat puolestasi nopeasti, joten sinun ei tarvitse huolehtia kilpailuttamisesta ja neuvotteluista itse.