Yrityslaina nopeasti ja helposti - Vertaile yrityslainat 

Miksi yrityslaina haetaan?

Yrityslainaa voidaan hakea moniin tarkoituksiin. Yrittäjä voi esimerkiksi tarvita lainaa yrityksen perustamiseen, investointeihin, henkilöstön palkkaamiseen tai muihin asioihin. Kun yrityslaina haetaan netistä, sen voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen. 

Investointi

Yrityslainaa haetaan tyypillisesti esimerkiksi investoineihin. Joskus yritys voi tarvita esimerkiksi uusia laitteistoja tai koneita, jolloin yritys laina voi tulla tarpeeseen. Lainalla voidaan maksaa uudet koneistot kokonaisuudessaan kerralla, jolloin niiden omistusoikeus siirtyy yrittäjälle heti.

Investoinnit voivat joskus kustantaa yrittäjälle suuria summia, jolloin kassavirrassa ja yrityksen pankkitilillä ei välttämättä ole tarpeeksi rahaa. Yrityslainat voivat olla tässä tapauksessa pelastava tekijä.

Henkilöstön palkkaaminen

Henkilöstön palkkaaminen on suuri kulu ainakin aloittaville yrityksille. Kun yrityksen toiminta on vielä alkumetreillä epävarmalla pohjalla, henkilöstön palkkojen maksaminen voi olla aloittelevalle tai laajentavalle yritykselle vaikeaa. Yrityslaina voi siis olla suuri apu, kun sillä saa maksettua esimerkiksi muutaman kuukauden ajalta työntekijöiden palkat. Koska yrityslaina uudelle yritykselle on myös mahdollinen, tämä ei nouse ongelmaksi aloittelevienkaan yritysten keskuudessa.

Yrityksen laajentaminen

Monille yrityksille tulee ajan kanssa mahdollisuus laajentaa toimintaa. Laajentaminen vaatii kuitenkin yleensä investointeja, kuten suuremman tilan hankkimista, enemmän inventaariota, koneistoja, laitteita tai henkilöstön palkkaamista. Yrityksen laajentaminen voi onnistua helposti hakemalla yrityslainaa netistä.

Koska sinun on mahdollista saada laina ilman vakuuksia, koneistoja ja inventaariota ei välttämättä edes tarvitse nostaa vakuudeksi. Yrityksen laajentaminen on yritykselle suuri askel ja parhaassa tapauksessa yrityslainan avulla voit saada yrityksen uudelle tasolle.

Yrityslaina uudelle yritykselle - tilojen vuokraamisen tai ostamisen 

Kun yritys aloittaa toimintansa, se tarvitsee tietysti tilat. Ne voi joko vuokrata tai ostaa, mutta valitset kumman tavan tahansa, tarvitse silti pääomaa tähän tarkoitukseen. Yrityslaina on erinomainen tapa päästä alkuun tilojen vuokraamisen tai ostamisen suhteen, eikä sinun tarvitse edes antaa vakuuksia yrityslainaa vastaan.

Jos voit antaa ostetut liiketilat vakuutena lainaa vastaan, voit saada pienemmät korot ja kulut.

Mikä yritysmuoto voi saada yrityslainaa?

Yrityslainat voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille, kuten osakeyhtiöille, toiminimille sekä kommandiittiyhtiöille. Lainoja saadaan monenlaisiin tarpeisiin, kuten uuden yrityksen perustamiseen, investointeihin tai yrityskaupan toteutumiseen. Ennen lainan myöntämistä arvioidaan aina yrityksen luottokelpoisuus, ja yrityksen maksuhistoria tarkistetaan Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Oy:n rekistereistä.

Lainan saaminen voi vaikeutua, jos yrityksellä on merkintöjä maksuvaikeuksista. Yrityslainan saamiseksi tarvitaan yleensä myös ainakin yksi takaaja tai vakuudet, ja takaajan on tavallisesti oltava yrityksen toimihenkilö, eikä hänellä saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Yrityslaina ilman luottotietoja ei siis onnistu. Takaaja voi olla esimerkiksi yrityksen omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen. Pankit vaativat lainalleen yleensä aina sekä henkilötakauksen että reaalivakuudet, mutta netistä on mahdollista saada yrityslaina ilman vakuuksia.

Yrityslainaan liittyviä yleisiä ehtoja ovat esimerkiksi seuraavat asiat:

• Yrityksen on oltava rekisteröity kauppa- ja ennakkoperintärekistereihin.
• Yrityksellä on oltava kiinteä toimipaikka
• Yrityksen johdon on toimittava Suomesta käsin
• Jotta yritys voi saada suuren lainan, on sillä oltava ainakin 2 vuoden toimintahistoria ja tietyn suuruinen liikevaihto.
• Yrityslainan takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

Yrityslainojen suuruuksissa on paljon eroja ja lainan suuruuteen vaikuttaa yrityksen koko sekä taloudellinen tilanne, rahoituksen käyttötarkoitus sekä vakuuksien käyttö. Pienelle yritykselle voidaan tarjota esimerkiksi korkeintaan 100 000 euron lainaa, kun taas suuri yritys voi saada lainaa jopa miljoonia euroja.

Suurimpia lainoja myöntävät pankit sekä muut suuret rahoitusyhtiöt, kun taas pienempiä, 1000 – 30 000 euron lainoja voi hakea netistä. Tällöin myös lainapäätöksen saa nopeasti, mutta lainojen korot ja kulut ovat yleensä kalliimmat. Nämä kulutusluotot voivat olla myös hyvä ratkaisu yrityksen rahatilanteeseen.

Yrityslaina ja korot

Yrityslainojen koroissa on paljon vaihtelua, ja yleensä pankkien yrityslainat ovat netin yrityslainoja edullisempia. Yrityslainaa hakiessa kannattaa tehdä kunnolla vertailua, sillä eri firmojen tarjoamissa todellisissa vuosikoroissa voi olla eroja jopa kolminkertaisesti.

Suurimmat erot yrityslainaan määräytyvät sen mukaan, mistä lainaa lähtee hakemaan. Pankin lainat ovat kaikkein edullisimpia, kun taas kulutusluoton tyyppiset yrityslainat voivat olla hyvinkin kalliita.

Yrityslaina vertailu - Helpoin tapa löytää oman yrityksen tarpeisiin sopiva laina! 

Jotkut lainantarjojat voivat myöntää yrityslainaa korottomasti kiinteällä kululla. Tällöin maksat yrityslainasta vain sovitut, kiinteät kulut eikä laina kasva korkoa.

Yrityslainojen korot ja kulut määräytyvät seuraavilla tavoilla:

• Vuosikorko tai nimelliskorko
• Lainan avausmaksu tai järjestelypalkkio
• Kuukausittaiset lainanhoitokulut tai käsittelykulut
• Kiinteät kuukausimaksut, jotka kattavat kaiken

Pankkien lainoissa vuosikorot ovat yleensä 3-7% luokkaa pankista riippuen, ja yrityksen on maksettava myös avausmaksu. Edullisimpia yrityslainoja pankkien lainojen lisäksi ovat joukkorahoitukset, joiden avulla lainaa voi saada jopa miljoonia euroja. Joukkorahoitukset toimivat kuin vertaislainat, eli kuka tahansa voi sijoittaa omia säästöjään ja hajauttaa niitä haluamiinsa lainahakemuksiin.

Kulutusluotot ja pikavipit taas ovat kalliimpia, mutta ne saadaan tilille kaikkein nopeimmin, usein jopa samana päivänä. Pikavippien tyyppiset yrityslainat tulee myös maksaa takaisin nopeasti, kuten vaikka muutamien kuukausien kuluessa. Kulutusluottoa on helppo hakea netistä, ja se sopiikin parhaiten tilanteeseen, jossa rahaa on saatava nopeasti ja sen myös pystyy maksamaan pikaisesti takaisin. 

Yrityslaina vai kulutusluotto?

Yritykset voivat hakea helposti yrityslainaa netistä perustuen yrityksen omiin taloudellisiin tietoihin. Yrityslaina voi kuitenkin olla melko kallis vaihtoehto ja sen kulut voivat nousta hyvin korkeiksi. Kannattaa siis miettiä, olisiko parempi ottaa oman nimen alle kulutusluotto ja investoida se omaan yritykseen.

Kulutusluotto yksityiskohenkilölle on nimittäin usein paljon edullisempi vaihtoehto korkojen ja muiden kulujen suhteen. Lisäksi yrityslaina tulee yleensä maksaa takaisin muutamien kuukausien kuluessa tai viimeistään vuoden sisällä. Tällöin kuukausittaiset lyhennykset voivat nousta melko hulppeiksi summiksi. Toisaalta kulutusluotto voi antaa hieman lisää joustoa tähän ja mahdollistaa pidemmän, jopa 15 vuoden maksuajan.

Yrityslaina laskuri auttaa laskemaan sinulle oikean kokoisen yrityslainan 

Edullinen yrityslaina löytyy vertailemalla lainoja netissä. Esimerkiksi yrityslaina laskuri voi auttaa laskemaan sinulle oikean kokoisen yrityslainan summan. Lainanvälittäjät ovat erinomainen tapa vertailla yrityslainat ja valita niistä sellainen, joka sopii omaan tarkoitukseen.

Yrityslainan vertaileminen käy näppärästi, sillä sinun tulee vain valita haluamasi lainasumma ja -aika ja täyttää hakemukseen yrityksen tiedot. Lähetä ilmainen hakemus ja vertaile sitten saatavilla olevia lainatarjouksia. Niiden joukosta voit sitten valita sellaisen, mikä sopii sinulle ja mikä on mahdollisimman edullinen tarjous. 

Huomaa etenkin vertailla lainojen kuluja ja kuukausittaisen lyhennyksen suuruutta.