Mikä on joustoluotto ja miten se haetaan?

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutaman minuutin

Laina määrä1000 EUR
Suuntaa antava kuukausierä(12 kk)355 EUR

Esimerkkikorko:
Luoton ollessa 50 000€, 15v. laina-ajalla, on kuukausierä 274€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 49 366€, nimelliskorko 6% ja todellinen vuosikorko 6,17% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hkemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Joustoluotto on kätevä apu nopeaan rahantarpeeseen joustavalla takaisinmaksulla

Joustolaina tai joustoluotto on nykypäivän suosittu lainamuoto, joka mahdollistaa niin pienten kuin vähän suurempienkin rahoitustarpeiden ratkaisemisen kätevästi samalla lainalla. Se on tavallisesti 1000 – 5000 euron suuruinen vakuudeton laina, mutta myös suurempia joustoluottoja on tarjolla. Kun asiakkaalle myönnetään joustoluotto, saa hän käyttöönsä luottorajan, josta voi sitten tehdä nostoja omalle tililleen aina tarpeen vaatiessa.

Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta lainasta, ei siis koko myönnetystä luotosta, eikä koko lainasummaa tarvitse ottaa käyttöön kerralla. Aina kun joustolainaa sitten lyhentää, käytettävissä olevan lainan määrä kasvaa lyhennyksen verran, eli joustolaina toimii melko samalla periaatteella kuin vaikkapa luottokortti. Joustoluoton nostoista usein peritään nostopalkkio, ja takaisinmaksu tapahtuu joustavasti kuukausierissä.

20 ja 50 euron seteleitä

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutaman minuutin

Laina määrä1000 EUR
Suuntaa antava kuukausierä(12 kk)355 EUR

Esimerkkikorko:
Luoton ollessa 50 000€, 15v. laina-ajalla, on kuukausierä 274€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 49 366€, nimelliskorko 6% ja todellinen vuosikorko 6,17% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hkemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.


Miten joustoluotto haetaan?

Joustolainaa tarjoavat monet netissä toimivat rahoituslaitokset sekä myös perinteiset pankit. Netin lainantarjoajien joustolainojen hyviä puolia ovat lainan saamisen helppous ja nopeus, sillä rahat voi saada tilille jopa 15 minuutissa. 

Pankkien lainat taas voivat olla edullisempia, mutta niitä ei saada ihan yhtä näppärästi kuin netin rahoituslaitosten joustoluottoja. Joka tapauksessa joustolainoja kannattaa vertailla keskenään tarkasti, sillä eri lainojen kuluissa ja ehdoissa on paljon eroja. Joustoluottoja voi vertailla helposti esimerkiksi erilaisilla lainojen vertailusivustoilla, joilla voi sekä vain vertailla lainoja että myös kilpailuttaa tarjoukset.

Joustolainat - korot ja kulut 

Joustoluoton kohdalla on tärkeää kiinnittää huomiota koron lisäksi myös nostopalkkion suuruuteen. Mikäli lainaa aikoo ottaa käyttöön pienemmissä erissä, voi nostopalkkioista kertyä huomattavia kuluja. Tämän lisäksi on kiinnitettävä huomiota myös lainan nimelliskorkoon, todelliseen vuosikorkoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Etenkin todellinen vuosikorko on tarkistettava, sillä se ottaa huomioon myös lainan muut kulut, kuten vaikka avausmaksut ja tilinhoitokulut. Todellinen vuosikorko ei kuitenkaan aina kerro ihan kaikkea, joten sen lisäksi on tarkastettava myös lainan kaikki kulut, ennen kuin lainaa kannattaa hyväksyä.

Ennen lainan hyväksymistä on tärkeää lukea kaikki lainan ehdot tarkasti läpi. Jotkin rahoituslaitokset voivat esimerkiksi mainostaa korottomia lainoja, mutta tähän voi sitten liittyä esimerkiksi kohtuuttoman suuret tilinhoitomaksut, tai laina on maksettava takaisin erityisen lyhyellä maksuaikataululla.

Parhaat joustoluotot

Moni lainapalvelu tarjoaa asiakkailleen nykyään joustoluotot helposti netistä. Kaikki joustoluotot eivät kuitenkaan ole yhtä hyviä kulujensa, korkojensa ja ehtojensa puolesta.

Joitakin parhaimpia joustoluottoja ovat esimerkiksi Blue Financen ja Ferratumin tarjoamat uudet joustoluotot:

  • Blue Finance tarjoaa myös 5000 euron joustoluoton, joka maksetaan takaisin kerralla tai osamaksulla. Blue Finance joustoluotto erääntyy maksettavaksi keskimäärin 30 vuorokautta ensimmäisestä nostosta, ja nostoista peritään 15% nostoprovisio. Nimelliskorko on 20%, todellinen vuosikorko 30,6%. Nostopalkkio on 0 euroa.

  • Ferratum on luotettava lainapalvelu, joka tarjoaa joustoluottoa jopa 4000 euroon saakka. Se on uudistanut palveluitaan hiljattain ja nyt joustoluoton hakeminen onnistuu helposti. Ferratum joustoluotto voidaan myöntää sinulle, jos olet vähintään 25-vuotias, Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on puhtaat luottotiedot. Lainalla on 14 päivän peruutusoikeus, ei avausmaksuja ja 19,97% nimelliskorko. Todellinen vuosikorko on 29,79%. Tilinhoitomaksu on 12 euroa kuukaudessa. 

Joustoluotto korko

Joustolaina, pikalaina vai kulutusluotto?

Joustolaina toimii luottokortin tapaan, sillä saat käyttöösi luottolimiitin, jonka puitteissa voit nostaa rahaa tilillesi aina tarvittaessa. Se on mainio ratkaisu sellaisille henkilöille, jotka tarvitsevat arkeensa hieman lisää joustavuutta. Koska joustoluoton summa on yleensä vain muutamissa tuhansissa euroissa, sillä ei usein voi kustantaa kovin suuria ostoksia, kuten esimerkiksi auton hankintaa, remonttia tai muuta suurempaa kulua.

Kulutusluotto puolestaan voi olla erinomainen vaihtoehto heille, jotka tarvitsevat hieman suuremman lainan tai jos tarkoituksena on maksaa yksi tietty kulu tai hankinta, eikä jatkuvalle luotolle ole tarvetta. Esimerkiksi yhdistelylainaa on mahdollista hakea kulutusluoton muodossa.

Pikalaina puolestaan sopii henkilöille, jotka tarvitsevat pienen, maksimissaan muutaman satasen suuruisen lainan äkillisen kulun tai menon maksamiseksi. 

Joustolutto vertailu ja näin haet joustolainaa

Joustoluotto vertailu kannattaa tehdä rauhassa ennen kuin valitset lainan. Edullinen joustoluotto löytyy esimerkiksi vertailemalla itse saatavilla olevia lainapalveluita tai vaihtoehtoisesti käyttämällä lainanvälittäjää.

Joustoluotto haetaan seuraavilla askeleilla:

  1. Täytä haluamasi lainasumma ja -aika lainahakemukseen meillä NordicLendersillä (se on ilmaista)
  2. Täytä lomakkeeseen muut tiedot
  3. Lähetä hakemus ja odota lainatarjouksia
  4. Valitse haluamasi lainatarjous, toimita vaadittavat liitteet ja allekirjoita lainasopimus
  5. Laina maksetaan tilillesi viimeistään parin päivän sisällä.

Muista aina käyttää aikaa lainojen vertailemiseen keskenään. Valitse sellainen laina, jossa on mahdollisimman alhainen todellinen vuosikorko. Näin varmistat, että et maksa lainasta yhtään sen enempää kuin on pakko.

Joustoluoton takaisinmaksu

Nimensä mukaisesti joustoluoton takaisinmaksu on yleensä joustava, eli asiakas voi mahdollisesti itse päättää lainan lyhennysaikataulun. Tarjolla voi olla myös lyhennysvapaita kuukausia. Tavallisesti joustoluotto voidaan maksaa takaisin kerralla tai osamaksulla. Mikäli lainan pystyy maksamaan takaisin kerralla, on tämä yleensä tietenkin kaikkein edullisin vaihtoehto.

Muussa tapauksessa lainaa lyhennetään joka kuukausi vähintään minimilyhennyksen verran, mutta yleensä myös minimilyhennystä suuremmat lyhennykset ovat mahdollisia. Asiakkaalle lähetetään joka kuukausi lasku, josta selviää avoinna oleva saldo kuluineen ja korkoineen, ja lasku maksetaan tavalliseen tapaan eräpäivään mennessä.

Useat lainantarjoajat tarjoavat myös lyhennysvapaita kuukausia, jolloin lainaa ei tarvitse lyhentää ollenkaan. Tällöin lainasta maksetaan ainoastaan korot, mutta itse pääomaa ei lyhennetä. Tämä voi olla hyvä ratkaisu, jos rahatilanne tekee tiukkaa eikä lainaa pystykään lyhentämään sovitun mukaan. Lyhennysvapaa kannattaa kuitenkin käyttää nimenomaan taloustilanteen kohentamiseen eikä lisäkuluttamiseen.

Jatkuva Joustolaina – 2000 euron nopeat luotot

Joustoluottoihin alettiin siirtyä vuonna 2013 tulleen lakiuudistuksen takia, jonka mukaan alle 2000 euron pikavippien todellinen vuosikorko ei saa ylittää 50 prosenttia. Ennen uudistusta pikavippien todelliset vuosikorot kipusivat täysin kohtuuttomiin lukemiin, jopa yli tuhanteen prosenttiin. Lakiuudistuksen jälkeen useat pikavippien tarjoajat siirtyivät perinteisen vippien sijaan 2000 euron joustolainoihin, joita pikavippien korkokatto ei koske.

Joustoluotto ottaessaan asiakas saa käyttöönsä esimerkiksi 2000 euron luottorajan, vaikka lainaa hakisi ainoastaan 500 euroa. Tästä joustoluottotilistä voi sitten nostaa lisää rahaa aina tarpeen vaatiessa, kunhan pysyy luottorajan puitteissa. Joustoluotto on siis käytännöllinen ratkaisu etenkin jatkuvaan rahantarpeeseen, mutta kannattaa olla tarkkana, ettei tule nostettua enemmän lainaa kuin sitä voi maksaa takaisin. Kannattaa myös huomata, että jos lainaa nostaa käyttöön vähemmän kuin 2000 euroa, voi vuosikorkoa joutua maksamaan yli 50 prosenttia.

FAQ

Halvin joustoluotto löytyy vertailemalla saatavilla olevia vaihtoehtoja ja pyytämällä tarjouksia yksityisiltä lainapalveluilta. Helpoimmalla pääset käyttämällä lainanvälittäjää, joka vertailee lainat puolestasi. Sinun pitää vain täyttää yksi ilmainen hakemus ja saat lainatarjouksia sähköpostiisi muutamissa minuuteissa. Valitse niistä sellainen, joka sopii omaan tarkoitukseesi ja budjettiisi parhaiten.

Joustoluotto maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä. Maksat kuluja ja korkoa vain avoinna olevasta lainasta. Kun laina on maksettu pois, voit halutessasi joko sulkea luottotilin tai jättää sen avoimeksi. Niin kauan, kun lainaa ei ole käytetty, et maksa kuluja tai korkoja. 

Lainapalvelusta riippuen sinun voi olla mahdollista saada lyhennysvapaita kuukausia. Niitä on yleensä mahdollista saada maksimissaan kaksi vuoden aikana, eivätkä ne saa olla peräkkäisiä kuukausia. Kannattaa kuitenkin harkita tarkkaan lyhennysvapaiden kuukausien ottamista, sillä niiden aikana pitää edelleen maksaa kulut ja korot. Lisäksi laina-aika pitenee tällöin aina kuukaudella. 

Joustoluoton määrä riippuu aina täysin lainantarjoajasta. On kuitenki hyvin tyypillistä nähdä joustoluottoja, joiden summat ovat noin 1000 eurosta 5000 euroon saakka. Joskus voit jopa törmätä kymmenien tuhansien eurojen joustoluottoihin, mutta tämä on jo hyvin harvinaista.

Joustolainaa voi hakea kuka tahansa vähintään 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on suomalainen henkilötunnus, puhtaat luottotiedot ja säännöllisiä tuloja. Huomaa, että vaatimukset joustoluoton saamiseen kuitenkin riippuvat aina siitä, miltä lainapalvelulta haet joustoluottoa. Toisinaan esimerkiksi ikäraja voi olla korkeampi.

Paras joustoluotto on sellainen, mikä sopii omaan tarkoitukseesi ja jonka korot ka kulut ovat mahdollisimman edulliset. Kannattaa käyttää lainanvälittäjää lainojen vertailemiseen, jotta saat mahdollisimman edullisen joustoluoton. Kiinnitä etenkin huomiota joustoluoton todelliseen vuosikorkoon.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, joustoluottoa on lähes mahdotonta saada. Huolehdi siis aina, että luottotietosi pysyvät kunnossa. 

Joustoluotosta voi nostaa lisää lainaa milloin tahansa, vaikka joka päivä, kunhan nostot eivät ylitä luottorajaa. Kun asiakas sitten maksaa lainaa takaisin, siirtyvät maksetut rahat saman tien takaisin luottorajaan, josta summan voi taas halutessaan lainata.

Joustolainan hintaan vaikuttavat koron lisäksi myös mahdolliset tilinhoitomaksut, avausmaksut ja nostopalkkiot. Kaikki lainan tiedot ja kulut kannattaa siis tarkistaa huolellisesti etukäteen. Joka lainantarjoajalla on omat lainatarjouksensa, joten vertailua kannattaa tehdä, ja tarjoukset on hyvä kilpailuttaa keskenään.

hymyilevä nainen
raha-asiat
talous
lainat

Positiivinen luottorekisteri tulossa negatiivisen tilalle?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lainaa euroja
lainat
raha-asiat
talous

Haetko lainaa? Vältä näitä virheitä!

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Pikavippilaki 2019
lainat
talous

Pikavippilaki 2019 - miten korkokatto muuttui?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lompakko
talous
raha-asiat

Apua, luottotiedot ovat menneet. Mitä nyt?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi
lainat
saastovinkit
raha-asiat

Lainanvälittäjä - mikä se on?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Lukko - turvallinen rahan säilytyspaikka
raha-asiat
talous

Patjan alla vai pankissa - missä rahaa kannattaa säilyttää?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Nainen lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä
lainat
raha-asiat

Lainaa netistä pankkitunnuksilla

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lainan lyhennys sopii hyvin kuin palapelin palaset
lainat
saastovinkit
talous

Lainan lyhentäminen - 7 Vinkkejä

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

yhteinen pankkitili
talous

Harkinnassa yhteinen tili kumppanin kanssa? Huomioikaa nämä seikat!

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Velkaantuminen
talous
raha-asiat
saastovinkit

4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

auto ilman käsirahaa
lainat
raha-asiat

Laina käsirahaa varten

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Luottotiedot takasin
raha-asiat
lainat

Miten saa luottotiedot takaisin?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Vertaa lainoja

Copyright © 2021 All Rights Reserved by  Nordiclenders.com

finnishenglishswedish
DMCA.com Protection Status