Löydä paras autolaina ja säästät koroissa sekä kuluissa!

Meillä vertailet näppärästi Suomen parhaat rahoitusyhtiöt ja säästää näin autolainasi kuluissa merkittäviä summia

 

Näin helppoa edullisen autolainan löytäminen on

Vertaile autolainat ja valitse itsellesi sopivin rahoitusyhtiö. Voit hakea autorahoitusta yhdestä tai useammasta paikasta, sillä lainahakemus on aina ilmainen. Saat lainapäätöksen sähköpostiisi hetkessä.

 

  1. Valitse tarvitsemasi autorahoituksen suuruus ja laina-aika
  2. Täytä lainahakemus yhteen tai useampaan rahoitusyhtiöön
  3. Saat lainapäätöksen nopeasti sähköpostin tai puhelimen kautta!

Autolaina on usein järkevä sijoitus

Autorahoitus on usein asuntolainan ohella yksi niistä järkevistä ja ns. pakollisista lainoista. Usein auton hankinta on niin suuri investointi, että harvalta koko summa sattuu löytymään tililtä. Vaikka auton hankinnassa on hyvä ottaa huomioon omat tulot, niin silti on mukava ostaa kerralla kunnollinen menopeli, joka ei hajoa heti ensimmäisellä mökkireissulla.

Auton rahoitukseen löytyy muutamia eri vaihtoehtoja. Lainaa voi hakea suoraan pankista, auton jälleenmyyjältä tai rahoitusyhtiön kautta. Rahoitusyhtiöt löydät listattuna tältä sivulta. Usein pankkilaina saattaa olla se kaikista edullisin, mutta isona miinuspuolena on hidas lainanhakuprosessi ja tiukat vaatimukset autorahoituksen saamiseksi. Läheskään aina autorahoitus pankista ei ole realistinen vaihtoehto. Tyypillisesti rahoitusyhtiö onkin kaikista helpoin ja nopein vaihtoehto autorahoituksen saamiseksi.

Hyödyllistä tietoa autolainoista

  • Voit saada rahoitusta autoa varten jopa 60 000€
  • Normaali maksuaika autolainalle on noin 5 vuotta
  • Sinulla on kolme vaihtoehtoa; rahoitusyhtiön laina, autoliikkeen osamaksu tai pankkilaina
  • Usein suurempiin lainoihin tai osamaksusopimuksiin vaaditaan vakuus (esim. ostamasi auto)
  • Tyypillinen autolainan korko rahoitusyhtiön kautta on 5-10%



Autolainalaskuri

Autolainalaskurilla pystyt nopeasti selvittää tarpeisiisi sopivan ja edullisen autorahoituksen. Laskurissa määrität tarvitsemasi lainan suuruuden ja haluamasi maksuajan, jonka jälkeen saat lista sinulle sopivista lainoista. Laina-aikaa valitessa on hyvä arvioida oma maksukyky ja seuraavien vuosien tulot realistisesti, jotta pystyt maksamaan lainasi takaisin myös ikävien yllätysten sattuessa.

Muista ottaa nämä asiat huomioon:

  • Onko lainasumma varmasti riittävän suuri haluamaasi autoon?
  • Riittääkö maksukykysi tilanteesta riippumatta lainan kuukausi erään?
  • Kuinka paljon lisäkuluja lainasta aiheutuu maksuajan venyessä?

Autolainan vertailu kannattaa tehdä aina

Ajattelitko ottaa lainan suoraan autoliikkeestä tai omasta pankistasi ilman kilpailuttamista? Se saattaa tulla kalliiksi. Autolainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä joka kerta, sillä koroissa, kuluissa ja lainan ehdoissa voi olla suuriakin eroja.

Suosituimpien rahoitusyhtiöiden välillä tyypillisen 10 000€ autolainan korko saattaa vaihdella jopa 5-10% välillä, josta kertyy muutamankin vuoden maksuajalla jo huomattava summa. Laina kilpailuttaminen ei maksa mitään ja voit lähettää hakemuksia useampiinkin paikkoihin. Näin parannat mahdollisuuksiasi saada hyväksytyn lainapäätöksen ja saat enemmän valinnanvaraa rahoitusyhtiön valintaan.

 

Autolaina

Auto osamaksulla vai lainalla?

Useat autoliikkeet tarjoavat erilaisia rahoitus- ja osamaksuvaihtoehtoja uuden auton rahoittamiseen, jotka ovat vaihtoehto erikseen haettavalle rahoitusyhtiön lainalle. Hyvänä puolena autoliikkeen osamaksusopimuksissa on usein joustavuus, jonka ansiosta lainan kuukausieriä saattaa olla mahdollista räätälöidä sopivan suuruiseksi tai sitten voit neuvotella auton hinnasta enemmän. Auto osamaksulla ei aina ole kuitenkaan paras vaihtoehto lainan kulujen osalta, vaan edullisemmalle saattaa päästä ottamalla autorahoituksen suoraan rahoitusyhtiön kautta.

Osamaksusopimuksen kohdalla joudut usein antamaan ostamasi auton vakuudeksi. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että autosi on periaatteessa lainan myöntäjän omaisuutta, kunnes olet maksanut lainasumman takaisin. Näin myös rahoituksen vaihtaminen toiseen paikkaan kesken sopimuksen on haastavaa ja joudut luopumaan autostasi, mikäli maksun yhteydessä tulee ongelmia syystä tai toisesta.

Suhteuta autolainan määrä omiin tuloihisi

Olipa kyse sitten mistä tahansa lainasta, myös autolainan kohdalla on tärkeää mitoittaa se järkevästi suhteessa omaan maksukykyyn. Lainan määrä ja maksuaika tulevat olla sellaisia, että selviät kuukausierästä jopa hieman vaikeampien aikojen koittaessa.

Oma maksukyky lasketaan listaamalla kaikki kuukausittaiset tulot ja menot. Vaikka ajatus kuulostaa varmasti simppeliltä, niin suurimmalla osalla ihmisistä ei oikeastaan ole tarkkaa käsitystä omasta siitä kuinka paljon rahaa on käytössä kuukausittain uusiin hankintoihin tai yllättäviin menoihin.

Tulojen osalta kannattaa ottaa huomioon niin ansiopalkka kuin myös mahdolliset korvaukset ja lisät (muun muassa eläke, lapsilisät, asumistuet ja niin edelleen). Menojen osalta laskeminen usein meneekin sitten hieman haastavammaksi. Muista ynnätä kaikki kulut, sillä pienistäkin puroista voi kasvaa iso joki. Huomioon on hyvä ottaa ainakin seuraavat: vuokra, sähkö, vesi, harrastukset, vaatteet, vapaa-aika ja ruoka.

Kun kaikki tulot ja menot ovat paperilla, niin saat paremman käsityksen siitä kuinka paljon lainaa voit ottaa. Hyvä nyrkkisääntö on, että lainojen hoitoon ei kannattaisi laittaa enempää kuin 30-35% tuloista.

 

auto ja laskin

Vakuudellinen vai vakuudeton autolaina?

Kun autorahoitus on sinulle ajankohtainen, niin on hyvä tietää, että tarjolla on kahdenlaista lainaa; vakuudellinen autolaina ja vakuudeton autolaina. Näillä erona on se, että vakuudelliseen lainaan annat kirjaimellisesti jonkin vakuuden lainan myöntäjälle.

Tyypillisin esimerkki tästä on auto, jonka ostat saamallasi lainalla. Vakuudeksi kelpaavat myös asunto, kesämökki tai muu omaisuus, jolla on selkeää rahallista arvoa. Vakuudellisen autolainan ottamiseen voidaan vaatia myös käsiraha, joka voi olla noin 10-20% uuden autosi arvosta. Sen voit maksaa säästämilläsi rahoilla tai ottamalla pienen kulutusluoton sitä varten.

Vakuudeton autolaina puolestaan on rahoitusvaihtoehto, jota vastaan et anna mitään vakuuksia. Tämä on mahdollista esimerkiksi silloin, kun lainasumma on pieni tai maksukykysi on erityisen hyvä. Vakuudettoman lainan kohdalla et siis joudu luopumaan autostasi myöskään silloin, jos maksujen kanssa ilmaantuu yllätyksiä.

Vakuudellisen autolainan kohdalla lainaajan riski on aina pienempi. Tämän ansiosta voit siis saada lainasi pienemmällä korolla.

Vakuudetonta lainaa kannattaa harkita erityisesti, jos…

  • Lainasumma on hyvin pieni suhteessa tuloihisi
  • Lainan takaisinmaksuaika on lyhyt
  • Ostamasi auto vanha tai ostat sen yksityiseltä henkilöltä

Vakuudellinen autolaina on usein järkevä vaihtoehto näissä tilanteissa:

  • Olet ostamassa uutta tai arvokasta ajoneuvoa
  • Haluat lainallesi mahdollisen alhaisen koron
  • Lainan kuukausierä vie merkittävän osuuden tuloistasi (vakuus usein pakollinen)

 

Autolaina

Autolaina ja sen korot

Kaikkiin lainoihin kuuluu korko, johon voi vaikuttaa useammat erilaiset tekijät. Tämä ei ole poikkeus autorahoituksenkaan kohdalla. Ymmärtämällä, miten autolainan korko ja kulut lasketaan voit silti välttyä ikäviltä yllätyksiltä.

Korko

Lainan yhteydessä ilmoitettava korko on prosenttiosuus lainasta, jonka maksat lainanmyöntäjälle hänen ottamastaan riskistä. Jos riski on pienempi (olet esimerkiksi antanut hyvät vakuudet), myös korko saattaa silloin olla pienempi. Korkoon voi myös vaikuttaa muut tekijät, kuten lainan maksuaika, työtilanteesi, ikä ja niin edelleen.

Käsittelykulut

Käytännössä kaikkiin autolainoihin kuuluu jonkinlaisia käsittelykuluja. Nämä voivat kulkea erilaisilla termeillä, kuten avausmaksu, laskutuslisä tai palvelumaksu. Näitä kuluja ei usein sisällytetä ilmoitettuun korkoon, vaan ne täytyy huomioida erikseen. Joskus lainapalvelut myös yrittävät saada koron näyttämään pienemmältä lisäämällä kuluja eri nimikkeiden alle. Tämän takia kaikki lainan kulut on hyvä tarkistaa ennen rahoitusyhtiön valintaa.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on se mittarit, mikä autorahoitusta hakevan pitäisi kiinnostaa kaikista eniten. Todelliseen vuosikorkoon sisällytetään edellä mainittu korko ja kaikki lainan sivukulut, joita aiheutuu esimerkiksi lainan käsittelystä tai palveluista. Todellisen vuosikoron perusteella voit vertailla eri rahoitusyhtiöitä helposti ja saat tarkan kuvan todellisista kuluista.

Tyypillisiä kysymyksiä autolainoista

Askarruttaako vielä joku asia? Lukuisat vaihtoehdot ja hankalat termit pistävät helposti pään pyörälle. Tähän keräsimme muutamia yleisiä kysymyksiä autorahoitukseen ja lainaamiseen liittyen.

Kuinka paljon autolainaa voi saada?

Periaatteessa autolainalle ei ole olemassa maksimikattoa, vaan voit hakea juuri sellaista lainasummaa, jonka tarvitset. Rahoitusyhtiön kautta haettaessa lainan suuruus voi vaihdella aina 50 – 60 000 euron välistä.

Saamasi lainan suuruuteen vaikuttaa toki maksukykysi ja antamasi vakuudet.

Eikö pankki ole rahoitusyhtiötä edullisempi vaihtoehto lainaamiseen?

Pankki on toisinaan edullisempi vaihtoehto lainaamiseen korkokulujen osalta. Miinuspuolena saattaa olla hitaampi lainanhakuprosessi ja tarkat vaatimukset lainan saamiseksi.

Kun haet suurempaa lainasummaa, niin laina kannattaa kilpailuttaa sekä rahoitusyhtiöiden että pankkien välillä.

Voiko työtön saada autolainaa?

Ei ole mitään estettä, miksi työtön ei voisi saada autorahoitusta. Tässä tilanteessa tosin otetaan huomioon lainaajan maksukyky aivan kuten työssäkäyvänkin kohdalla. Työttömältä voidaan vaatia lisäksi parempia vakuuksia lainan saamiseksi.

Voinko ottaa autolainan, vaikka ostaisin ajoneuvon suoraan yksityiseltä henkilöltä?

Autolainoja voi saada vaikka ostaisit ajoneuvon suoraan yksityiseltä henkilöltä. Näissä tilanteissa hankkimasi ajoneuvo ei usein käy vakuudeksi, vaan joudut ottamaan vakuudettoman lainan.

Kuinka pitkän maksuajan lainalle voi saada?

Autolainan maksuaika voidaan neuvotella tarpeidesi mukaan. Takaisinmaksuaika voi vaihdella aina 1-15 vuoden välillä riippuen siitä, minkä suuruinen kuukausierä tilanteeseesi sopii parhaiten. Normaalisti autolaina maksetaan takaisin noin viiden vuoden sisällä.