Kulutusluotto vertailu | mistä halvin kulutusluotto?

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutaman minuutin

Laina määrä1000 EUR
Suuntaa antava kuukausierä(12 kk)355 EUR

Esimerkkikorko:
Luoton ollessa 50 000€, 15v. laina-ajalla, on kuukausierä 274€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 49 366€, nimelliskorko 6% ja todellinen vuosikorko 6,17% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hkemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.

Kulutusluottojen vertaileminen on ensiarvoisen tärkeää

Halvin kulutusluotto löytyy käyttämällä lainanvälittäjää. Netissä on monia yksityisiä lainantarjoajia, jotka tarjoavat asiakkailleen kulutusluottoja, pikavippejä, yhdistelylainaa ja joustoluottoja. Niiden kaikkien vertaileminen manuaalisesti yksi kerrallaan on kuitenkin hyvin aikaa vievää ja työlästä. Kun lähetät lainahakemuksen lainanvälittäjän kautta, säästät paljon aikaa ja vaivaa.

Lainanvälittäjät tekevät usein yhteistyötä kymmenien lainantarjoajien kanssa, joten edullisimman kulutusluoton saaminen on helppoa. Lainanvälittäjien tarkoitus on auttaa asiakkaita lainan saamisessa, joten niiden kannalta on hyödyllistä vertailla lainat ja tarjota hakijalle mahdollisimman edullista lainaa. 

Kulutusluotto vertailu

Lainan kilpailuttaminen kestää vain muutaman minuutin

Laina määrä1000 EUR
Suuntaa antava kuukausierä(12 kk)355 EUR

Esimerkkikorko:
Luoton ollessa 50 000€, 15v. laina-ajalla, on kuukausierä 274€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 49 366€, nimelliskorko 6% ja todellinen vuosikorko 6,17% (sis. 0€ laskutuslisän ja avausmaksun 0€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,5-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä. Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hkemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.


Mikä on kulutusluotto ja mistä sitä voi hakea?

Kulutusluotto on yksi suosituimmista lainamuodoista tänä päivänä. Monet pankit ja yksityiset lainantarjoajat myöntävät asiakkailleen kulutusluottoja muutamasta tuhannesta eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Parasta kaikessa on se, että kulutusluotot ovat yleensä täysin vakuudettomia eikä takaajiakaan tarvita. 

Kulutusluottoa voi hakea netistä ja parhaassa tapauksessa rahat voidaan maksaa tilillesi jo samana päivänä tai viimeistään parin päivän sisällä. Lainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen aina esimerkiksi remontin maksamisesta auton ostoon tai häiden kustantamiseen. Kulutusluotto on kertalaina ja se maksetaan tilillesi kerralla, maksat sitä takaisin kuukausittaisissa lyhennyksissä.

Näin haet kulutusluottoa

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota on helppo hakea netistä. Lainan hakeminen onnistuu yhdellä helpolla hakemuksella, jonka täyttämiseen menee vain pari minuuttia. Parasta on hakea lainaa lainanvälittäjän kautta, sillä näin saat varmasti edullisimman mahdollisen lainan. Kulutusluoton hakeminen netistä onnistuu muutamalla yksinkertaisella askeleella.

  1. Valitse haluamasi lainasumma ja -aika
  2. Täytä lainahakemus
  3. Lähetä hakemus
  4. Vertaile saamiasi lainatarjouksia

Valitse ensin haluamasi lainasumma ja sellainen laina-aika, joka sopii omaan suunnitelmaasi. Mitä pidempi laina-aika on kyseessä, sen pienempää kuukausilyhennystä maksat. Mutta kannattaa huomioida, että sen kalliimmaksi laina tulee pitkällä juoksulla. Täytä sitten lainahakemukseen kaikki vaaditut tiedot, kuten nimi, osoite, puhelinnumero, sähköposti, tulot, menot ja muut lainat. Lähetä ilmainen hakemus ja jää odottelemaan lainatarjousten saamista.

Kun teet lainahakemuksen lainanvälittäjän kautta, saat yhdellä ilmaisella hakemuksella mahdollisesti useita lainatarjouksia. Lainanvälittäjä vertailee ja kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Saat lainatarjouksia suoraan omaan sähköpostiisi ja voit vertailla niitä rauhassa ennen kuin valitset niistä sellaisen, joka sopii sinulle. 

Vertaile etenkin lainatarjouksissa lainan todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo sinulle lainan kaikki kulut kokonaisuudessaan. Se sisältää sekä nimelliskoron että muut kulut. 

kulutusluoton hakeminen netistä

Mistä koroton kulutusluotto?

Joskus lainantarjoajat voivat tarjota korotonta maksuaikaa. Jos esimerkiksi maksat lainan kokonaisuudessaan takaisin tietyn aikarajan sisällä, sinun ei tarvitse maksaa lainasta korkoa. Kulutusluottojen kohdalla tämä on kuitenkin melko harvinaista. Mikäli haet pientä kulutusluottoa ja sinulla on mahdollisuus maksaa se takaisin kerralla nopeasti, se kannattaa tehdä, sillä näin selviät mahdollisimman pienillä kuluilla.

Kuinka paljon kulutuslainaa voin saada?

Kulutusluottojen summat voivat vaihdella paljon aina parista tuhannesta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Voit hakea kulutusluottoa esimerkiksi 1000 eurosta jopa 70 000 euroon saakka täysin ilman vakuuksia tai takaajia. 

Pienempiä summia käytetään usein pienten hankintojen, kuten kodinkoneiden, ostamiseen. Kymmenien tuhansien eurojen lainaa saatetaan käyttää esimerkiksi auton ostamiseen, remonttiin tai häiden maksamiseen. 

Saamaasi lainasummaan vaikuttavat esimerkiksi tulosi, menosi ja muut lainasi. Mitä enemmän sinulla on tuloja, sen paremmat mahdollisuuden sinulla on suuremman lainan saamiseen. Toisinaan esimerkiksi yhteishakijan käyttäminen voi auttaa sinua saamaan suurempia lainasummia.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea kuka tahansa ainakin 18-vuotias pysyvästi Suomessa asuva henkilö, jolla on luottotiedot kunnossa. Sinulla tulee olla myös säännölliset tulot. Huomaa, että jokaisen lainantarjoajan vaatimukset kulutusluotolle vaihtelevat paljon. Toisinaan lainantarjoajalla saattaa esimerkiksi olla korkeampi ikävaatimus.

Yleensä suurempia lainoja varten ikävaatimus on 25 vuotta. Lisäksi sinulla tulee olla suomalainen osoite, säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot. Lainaa ilman luottotietoja ei nykyään ole mahdollista saada.

Sinun tulee yleensä täyttää ainakin seuraavat vaatimukset, jotta voit saada kulutusluottoa:

  • Sinun tulee olla ainakin 18-vuotias
  • Sinulla tulee asua pysyvästi Suomessa
  • Sinulla pitää olla säännölliset tulot
  • Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä

Kulutusluoton takaisinmaksu

Kulutusluotto maksetaan takaisin ennalta määrätyissä kuukausittaisissa erissä. Lainasopimuksesta riippuen maksat aina joko tietyn kiinteän summan tai summa voi muuttua koroista riippuen. Mitä pidemmän laina-ajan valitset, sen lyhyempi kuukausittainen lyhennys on. Toisaalta sen kalliimmaksi laina myös tulee pitkällä juoksulla. On aina suositeltavaa maksaa laina takaisin mahdollisimman nopeasti, sillä näin ollen laina tulee sinulle mahdollisimman edulliseksi. 

Joskus lainantarjoajat saattavat antaa mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin. Niitä voi usein saada maksimissaan kaksi vuoden aikana eivätkä ne voi olla peräkkäisiä kuukausia. Maksuvapaan kuukauden aikana lainasta maksetaan kulut ja korot, mutta pääomaa ei tarvitse lyhentää. 

Luoton voi aina halutessaan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin. Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, on tärkeää miettiä omaa budjettia ja taloutta. Lainan takaisinmaksun ei koskaan pitäisi laittaa liikaa stressiä talouteen. Sinun pitäisi pystyä maksamaan kuukausittainen lainanlyhennys helposti takaisin. Joskus lainan takaisinmaksussa voi mennä useita vuosia, minkä takia on tärkeää, että oma talous on kunnossa.

Lainaa lyhennetään niin kauan, kunnes laina on maksettu pois kokonaisuudessaan. Sen jälkeen lainasopimus on täytetty eikä sopimus jää avoimeksi, toisin kuin esimerkiksi joustoluotossa.

Kulutusluoton takaisinmaksu

Mistä edullisin kulutusluotto?

Edullisin kulutusluotto löytyy vertailemalla saatavilla olevia lainatarjouksia. On tärkeää kiinnittää huomiota lainan nimelliskoroon ja kuluihin. Jos tutkit todellista vuosikorkoa, saat helposti tietoosi lainan kokonaiskustannukset. 

Viimeisimmän korkokattomuutoksen jälkeen lainojen nimelliskorot saavat olla maksimissaan 20%, mikä on pakottanut monet lainantarjoajat laittamaan hintansa samoille tasoille. Kuluissa saattaa kuitenkin ilmetä melko suuria eroja, vaikka maksimissaan kulut saavatkin olla 150 euroa vuodessa. 

Todellista vuosikorkoa vertailemalla saat mahdollisimman hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle laina-ajan aikana kokonaisuudessaan.

Yhdistelylainakin on kulutusluotto

Monet lainantarjoajat mainostavat yhdistelylainoja asiakkailleen. Jos sinulle on kertynyt monia pieniä lainoja, on mahdollista hakea yhdistelylainaa, jolla maksaa pois kaikki muut lainat. Näin sinun ei tarvitse maksaa kuin yksiä korkoja ja yksiä kuluja, mikä usein auttaa hakijaa säästämään parhaassa tapauksessa jopa satoja euroja kuukaudessa. 

Vaikka yhdistelylainaa mainostetaan usein eri nimellä kuin kulutusluottoa, yhdistelylainakin on eräänlainen kulutusluotto: se maksetaan tilillesi kerralla ja sitä lyhennetään kuukausittain. Kulutusluotosta voidaan myös käyttää nimitystä remonttilaina, autolaina, reissulaina, häälaina tai lomalaina. 

Milloin kannattaa ottaa kulutusluotto?

Tänä päivänä markkinoilla on niin paljon erilaisia lainatyyppejä, että voi olla vaikea valita niistä itselleen sopivin. Kulutusluotto on usein paras vaihtoehto suurempaan lainantarpeeseen, kun on tarkoituksena maksaa yksi suuri ostos tai hankinta.

Joustoluotto tai luottokortti sen sijaan voi olla hyvä vaihtoehto silloin, jos arkeen tarvitaan joustoa. Joustolaina toimii luottokortin tavoin ja saat tehdä nostoja lainatililtäsi oman limiittisi puitteissa vaikka useaan kertaan kuukaudessa. 

Pikalaina sen sijaan sopii pieneen ja akuuttiin rahantarpeeseen. Jos siis tarvitset lainaa esimerkiksi yllättävän pienen laskun maksamiseen, pikavippi voi olla hyvä vaihtoehto. Harkitse tarkkaan saatavilla olevia lainavaihtoehtoja ennen kuin otat itsellesi lainaa ja allekirjoitat lainasopimuksen.

FAQ

Kulutusluottoa voi saada pankista ja omasta taloudellisesta tilanteestasi riippuen parista tuhannesta eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Tarkka lainasumma riippuu kuitenkin aina omista tuloistasi ja muista tekijöistä. Tee lainahakemus netissä selvittääksesi, kuinka paljon lainaa sinä voit saada.

Tänä päivänä mitään lainaa ei ole helppo saada ilman luottotietoja. Jotta voit hakea kulutusluottoa netistä, sinulla pitää olla puhtaat luottotiedot. Kulutusluottoa ilman luottotietoja on siis käytännössä mahdotonta hakea. Jotkut tavalliset pankit voivat myöntää luottotiedottomalle lainaa, jos hänellä on tarjota vakuuksia lainaa vastaan.

Kun haet kulutusluottoa netistä, voit saada lainan tilillesi parhaassa tapauksessa jo samana päivänä. Viimeistään laina maksetaan kuitenkin tilillesi parin päivän sisällä lainasopimuksen allekirjoittamisesta ja lainahakemuksen hyväksymisestä. 

Edullisin kulutusluotto löytyy netistä vertailemalla saatavilla olevia lainoja. Parasta on tehdä lainahakemus lainanvälittäjän kautta, jolloin he vertailevat parhaat lainat puolestasi. Kun kiinnität huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon, löydät mahdollisimman edullisen kulutusluoton. 

hymyilevä nainen
raha-asiat
talous
lainat

Positiivinen luottorekisteri tulossa negatiivisen tilalle?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lainaa euroja
lainat
raha-asiat
talous

Haetko lainaa? Vältä näitä virheitä!

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Pikavippilaki 2019
lainat
talous

Pikavippilaki 2019 - miten korkokatto muuttui?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lompakko
talous
raha-asiat

Apua, luottotiedot ovat menneet. Mitä nyt?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi
lainat
saastovinkit
raha-asiat

Lainanvälittäjä - mikä se on?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Lukko - turvallinen rahan säilytyspaikka
raha-asiat
talous

Patjan alla vai pankissa - missä rahaa kannattaa säilyttää?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Nainen lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä
lainat
raha-asiat

Lainaa netistä pankkitunnuksilla

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

lainan lyhennys sopii hyvin kuin palapelin palaset
lainat
saastovinkit
talous

Lainan lyhentäminen - 7 Vinkkejä

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

yhteinen pankkitili
talous

Harkinnassa yhteinen tili kumppanin kanssa? Huomioikaa nämä seikat!

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Velkaantuminen
talous
raha-asiat
saastovinkit

4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

auto ilman käsirahaa
lainat
raha-asiat

Laina käsirahaa varten

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Luottotiedot takasin
raha-asiat
lainat

Miten saa luottotiedot takaisin?

Article excerpt to be implemented. This is added in mappers currently...

Vertaa lainoja

Copyright © 2021 All Rights Reserved by  Nordiclenders.com

finnishenglishswedish
DMCA.com Protection Status