Autolaina löytyy netistä - vertaile ja valitse edullinen autolaina

Mikä on autolaina?

Autolaina on autoa varten otettu laina, jota on saatavilla sekä vakuudellisena että vakuudettomana. Vakuudeton autolaina on yleisin saatavilla oleva autolaina ja se toimii kuin kulutusluotto. Voit saada lainaa jopa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia tai takaajia ja lainan voi käyttää haluamansa auton ostamiseen tai sen käsirahaan.

Kulutusluotto, joustoluotto vai autolaina?

Tänä päivänä markkinoilla on paljon erilaisia lainoja ja joskus voi olla vaikeaa tietää, mikä laina on itselle paras vaihtoehto. Autolaina toimii yleisesti ottaen kuin kulutusluotto, sillä voit saada vakuudetonta lainaa, joka maksetaan tilillesi kerralla. Se maksetaan myös pois kuukausittaisissa lyhennyksissä. Myös tavallinen kulutusluotto sopii hyvin auton maksamiseen.

Joustoluotto on usein paljon pienempi summa, jonka kattona on muutamia tuhansia euroja. Jos tarvitset käsirahaa autoon tai auton hinta on edullinen, joustoluotollakin voi maksaa auton pois. Auton ostamista varten paras laina on kuitenkin yleensä tavallinen autolaina.

Halvin autolaina löytyy näin helposti

Halvin autolaina löytyy netistä vertailemalla saatavilla olevia vaihtoehtoja. Voit esimerkiksi käyttää apunasi lainanvälittäjää, jolloin saat takuuvarmasti mahdollisimman edullisen lainan. Lainanvälittäjä vertailee ja kilpailuttaa puolestasi vakuudettomat autolainat, jotta voit valita niistä sellaisen vaihtoehdon, joka sopii sinulle parhaiten. 

Näin löydät edullisen autolainan itsellesi:

1. Valitse lainasumma ja -aika
2. Täytä lainahakemukseen omat tiedot
3. Lähetä hakemus
4. Vertaile saamiasi lainatarjouksia

Kun olet löytänyt sopivan autolainan, sinun tulee vain allekirjoittaa lainasopimus ja toimittaa pankille vaadittavat liitteet. Kun liitteet on hyväksytty, laina maksetaan tilillesi ja voit ostaa oman autosi.

Kilpailuta autolainat

Oli kyseessä sitten vakuudellinen tai vakuudeton autolaina, kannattaa aina kilpailuttaa saatavilla olevat autolainat. Halvin autolaina on mahdollista löytää esimerkiksi lainanvälittäjää käyttämällä. Lainanvälittäjän kautta voit nimittäin parhaassa tapauksessa saada jopa kymmeniä lainatarjouksia, joista on helppo valita itselleen sopiva laina. 

Lainanvälittäjät tekevät usein yhteistyötä jopa kahden- tai kolmenkymmenen lainantarjoajan kanssa. Kun teet yhden ilmaisen lainahakemuksen lainanvälittäjän kautta, voit saada useita lainatarjouksia jo minuuteissa. Niiden joukosta on helppoa sitten valita sellainen, jossa on mahdollisimman edullinen todellinen vuosikorko. 

Autolaina laskuri

Autolaina laskuri on hyvä työkalu, jota voit käyttää apuna autolainan kulujen laskemisessa. Autolainaa voi saada useita kymmeniä tuhansia euroja ja sen takaisinmaksuun ja korkoihin vaikuttavat esimerkiksi omat tulot ja menot sekä edelliset lainat. 

Autorahoitus laskuri kertoo sinulle suuntaa-antavasti, kuinka paljon lainaa voit saada, kauanko lainan takaisinmaksussa kestää ja kuinka paljon maksat lainaa kokonaisuudessaan korkoineen ja kuluineen takaisin. Kannattaa tosin pitää mielessä, että autolaina laskuri ei aina pidä täysin paikkaansa, sillä jokaisella lainantarjoajalla on omat vaatimukset ja tavat tarjota lainaa asiakkailleen. Se voi kuitenkin auttaa sinua määrittelemään, kuinka paljon sinulla on varaa ottaa autolainaa.

Kuinka paljon autolainaa on mahdollista saada?

Koska autolaina toimii yleisesti ottaen kuin kulutusluotto, voit saada vakuudetonta autolainaa parhaassa tapauksessa jopa 70 000 euroa. Lainan suuruus riippuu kuitenkin siitä, kuinka hyvät tulot sinulla on, kuinka paljon menoja sinulla on ja onko sinulla edellisiä lainoja. Myös maksuhistoriasi voi vaikuttaa lainan suuruuteen ja sen saamiseen.

Kuka voi saada autolainaa?

Autolainaa voi saada kuka tahansa yli 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla on säännölliset tulot. Myös työttömät voivat saada autolainaa, jos heillä on jonkinlaisia tuloja. Kannattaa tosin ottaa huomioon, että nykyään on lähes mahdotonta saada autolainaa, jos luottotiedot eivä ole kunnossa. 

Huomioi myös, että lainantarjoajilla saattaa olla korkeampi ikävaatimus etenkin silloin, jos kyseessä on korkea vakuudeton autolaina. 

Sinun pitää yleensä täyttää ainakin seuraavat vaatimukset autolainan saamiseksi:

1. Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias
2. Sinulla tulee olla pysyvä osoite Suomessa
3. Sinulla tulee olla säännöllisiä tuloja
4. Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä

Autolainaa voi myös hakea rinnakkaishakijan kanssa, mutta hänen pitää täyttää samat vaatimukset.

Vakuudellinen vai vakuudeton autolaina?

Kun autolaina on sinulle ajankohtainen, on hyvä tietää, että tarjolla on kahdenlaista lainaa: vakuudellinen autolaina ja vakuudeton autolaina. Näillä erona on se, että vakuudelliseen lainaan annat kirjaimellisesti jonkin vakuuden lainan myöntäjälle.

Tyypillisin esimerkki tästä on auto, jonka ostat saamallasi lainalla. Vakuudeksi kelpaavat myös asunto, kesämökki tai muu omaisuus, jolla on selvää rahallista arvoa. Vakuudellisen autolainan ottamiseen voidaan vaatia myös käsiraha, joka voi olla noin 10-20% uuden autosi arvosta. Sen voit maksaa säästämilläsi rahoilla tai ottamalla pienen kulutusluoton sitä varten.

Vakuudeton autolaina puolestaan on rahoitusvaihtoehto, jota vastaan et anna mitään vakuuksia. Tämä on mahdollista esimerkiksi silloin, kun lainasumma on pieni tai maksukykysi on erityisen hyvä. Vakuudettoman lainan kohdalla et siis joudu luopumaan autostasi myöskään silloin, jos maksujen kanssa ilmaantuu yllätyksiä.

Vakuudellisen autolainan kohdalla lainaajan riski on aina pienempi. Tämän ansiosta voit siis saada lainasi pienemmällä korolla.

Vakuudetonta autolainaa kannattaa harkita erityisesti, jos:

• Lainasumma on hyvin pieni suhteessa tuloihisi
• Lainan takaisinmaksuaika on lyhyt
• Ostamasi auto vanha tai ostat sen yksityiseltä henkilöltä

Vakuudellinen autolaina on usein järkevä vaihtoehto näissä tilanteissa:

• Olet ostamassa uutta tai arvokasta ajoneuvoa
• Haluat lainallesi mahdollisen alhaisen koron
• Lainan kuukausierä vie merkittävän osuuden tuloistasi (vakuus usein pakollinen)

Autolainan korko - minkälainen korko autolainassa on?

Kaikkiin lainoihin kuuluu korko, johon voi vaikuttaa useammat erilaiset tekijät. Tämä ei ole poikkeus autorahoituksenkaan kohdalla, sillä koroton laina on hyvin harvainen näky. Ymmärtämällä, miten autolaina korko ja kulut lasketaan, voit silti välttyä ikäviltä yllätyksiltä.

Autolaina korko

Lainan yhteydessä ilmoitettava korko on prosenttiosuus lainasta, jonka maksat lainanmyöntäjälle hänen ottamastaan riskistä. Jos riski on pienempi (olet esimerkiksi antanut hyvät vakuudet), myös korko saattaa silloin olla pienempi. Korkoon voi myös vaikuttaa muut tekijät, kuten lainan maksuaika, työtilanteesi, ikä ja niin edelleen.

Käsittelykulut

Käytännössä kaikkiin autolainoihin kuuluu jonkinlaisia käsittelykuluja. Nämä voivat kulkea erilaisilla termeillä, kuten avausmaksu, laskutuslisä tai palvelumaksu. Näitä kuluja ei usein sisällytetä ilmoitettuun korkoon, vaan ne täytyy huomioida erikseen. Joskus lainapalvelut myös yrittävät saada koron näyttämään pienemmältä lisäämällä kuluja eri nimikkeiden alle. Tämän takia kaikki lainan kulut on hyvä tarkistaa ennen rahoitusyhtiön valintaa.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on se mittarit, mikä autorahoitusta hakevan pitäisi kiinnostaa kaikista eniten. Todelliseen vuosikorkoon sisällytetään edellä mainittu korko ja kaikki lainan sivukulut, joita aiheutuu esimerkiksi lainan käsittelystä tai palveluista. Todellisen vuosikoron perusteella voit vertailla eri rahoitusyhtiöitä helposti ja saat tarkan kuvan todellisista kuluista.