Kulutusluotto| mistä halvin kulutusluotto?

Kulutusluotto on vakuudeton kertalaina

Kulutusluotto on yksi suosituimmista lainamuodoista tänä päivänä. Monet pankit ja yksityiset lainantarjoajat myöntävät asiakkailleen kulutusluottoja muutamasta tuhannesta eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Parasta kaikessa on se, että kulutusluotot ovat yleensä täysin vakuudettomia eikä takaajiakaan tarvita. 

Mikä on kulutusluotto ja mistä sitä voi hakea?

Kulutusluottoa voi hakea netistä ja parhaassa tapauksessa rahat voidaan maksaa tilillesi jo samana päivänä tai viimeistään parin päivän sisällä. Lainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen aina esimerkiksi remontin maksamisesta auton ostoon tai häiden kustantamiseen. Kulutusluotto on kertalaina ja se maksetaan tilillesi kerralla, maksat sitä takaisin kuukausittaisissa lyhennyksissä.

Näin haet kulutusluottoa

Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota on helppo hakea netistä. Lainan hakeminen onnistuu yhdellä helpolla hakemuksella, jonka täyttämiseen menee vain pari minuuttia. Parasta on hakea lainaa lainanvälittäjän kautta, sillä näin saat varmasti edullisimman mahdollisen lainan. Kulutusluoton hakeminen netistä onnistuu muutamalla yksinkertaisella askeleella.

1. Valitse haluamasi lainasumma ja -aika
2. Täytä lainahakemus
3. Lähetä hakemus
4. Vertaile saamiasi lainatarjouksia

Valitse ensin haluamasi lainasumma ja sellainen laina-aika, joka sopii omaan suunnitelmaasi. Mitä pidempi laina-aika on kyseessä, sen pienempää kuukausilyhennystä maksat. Mutta kannattaa huomioida, että sen kalliimmaksi laina tulee pitkällä juoksulla. Täytä sitten lainahakemukseen kaikki vaaditut tiedot, kuten nimi, osoite, puhelinnumero, sähköposti, tulot, menot ja muut lainat. Lähetä ilmainen hakemus ja jää odottelemaan lainatarjousten saamista.

Kulutusluotto vertailu on tärkeä

Kun teet lainahakemuksen lainanvälittäjän kautta, saat yhdellä ilmaisella hakemuksella mahdollisesti useita lainatarjouksia. Lainanvälittäjä vertailee ja kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Saat lainatarjouksia suoraan omaan sähköpostiisi ja voit vertailla niitä rauhassa ennen kuin valitset niistä sellaisen, joka sopii sinulle. 

Vertaile etenkin lainatarjouksissa lainan todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo sinulle lainan kaikki kulut kokonaisuudessaan. Se sisältää sekä nimelliskoron että muut kulut. 

Mistä koroton kulutusluotto?

Joskus lainantarjoajat voivat tarjota korotonta maksuaikaa. Jos esimerkiksi maksat lainan kokonaisuudessaan takaisin tietyn aikarajan sisällä, sinun ei tarvitse maksaa lainasta korkoa. Kulutusluottojen kohdalla tämä on kuitenkin melko harvinaista. Mikäli haet pientä kulutusluottoa ja sinulla on mahdollisuus maksaa se takaisin kerralla nopeasti, se kannattaa tehdä, sillä näin selviät mahdollisimman pienillä kuluilla.

Kuinka paljon kulutuslainaa voin saada?

Kulutusluottojen summat voivat vaihdella paljon aina parista tuhannesta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin. Voit hakea kulutusluottoa esimerkiksi 1000 eurosta jopa 70 000 euroon saakka täysin ilman vakuuksia tai takaajia. 

Pienempiä summia käytetään usein pienten hankintojen, kuten kodinkoneiden, ostamiseen. Kymmenien tuhansien eurojen lainaa saatetaan käyttää esimerkiksi auton ostamiseen, remonttiin tai häiden maksamiseen. 

Saamaasi lainasummaan vaikuttavat esimerkiksi tulosi, menosi ja muut lainasi. Mitä enemmän sinulla on tuloja, sen paremmat mahdollisuuden sinulla on suuremman lainan saamiseen. Toisinaan esimerkiksi yhteishakijan käyttäminen voi auttaa sinua saamaan suurempia lainasummia.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluottoa voi hakea kuka tahansa ainakin 18-vuotias pysyvästi Suomessa asuva henkilö, jolla on luottotiedot kunnossa. Sinulla tulee olla myös säännölliset tulot. Huomaa, että jokaisen lainantarjoajan vaatimukset kulutusluotolle vaihtelevat paljon. Toisinaan lainantarjoajalla saattaa esimerkiksi olla korkeampi ikävaatimus.

Yleensä suurempia lainoja varten ikävaatimus on 25 vuotta. Lisäksi sinulla tulee olla suomalainen osoite, säännöllisiä tuloja ja puhtaat luottotiedot. Lainaa ilman luottotietoja ei nykyään ole mahdollista saada.

Sinun tulee yleensä täyttää ainakin seuraavat vaatimukset, jotta voit saada kulutusluottoa:

• Sinun tulee olla ainakin 18-vuotias
• Sinulla tulee asua pysyvästi Suomessa
• Sinulla pitää olla säännölliset tulot
• Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä

Kulutusluoton takaisinmaksu

Kulutusluotto maksetaan takaisin ennalta määrätyissä kuukausittaisissa erissä. Lainasopimuksesta riippuen maksat aina joko tietyn kiinteän summan tai summa voi muuttua koroista riippuen. Mitä pidemmän laina-ajan valitset, sen lyhyempi kuukausittainen lyhennys on. Toisaalta sen kalliimmaksi laina myös tulee pitkällä juoksulla. On aina suositeltavaa maksaa laina takaisin mahdollisimman nopeasti, sillä näin ollen laina tulee sinulle mahdollisimman edulliseksi. 

Joskus lainantarjoajat saattavat antaa mahdollisuuden maksuvapaisiin kuukausiin. Niitä voi usein saada maksimissaan kaksi vuoden aikana eivätkä ne voi olla peräkkäisiä kuukausia. Maksuvapaan kuukauden aikana lainasta maksetaan kulut ja korot, mutta pääomaa ei tarvitse lyhentää. 

Luoton voi aina halutessaan maksaa takaisin suunniteltua nopeammin. Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen, on tärkeää miettiä omaa budjettia ja taloutta. Lainan takaisinmaksun ei koskaan pitäisi laittaa liikaa stressiä talouteen. Sinun pitäisi pystyä maksamaan kuukausittainen lainanlyhennys helposti takaisin. Joskus lainan takaisinmaksussa voi mennä useita vuosia, minkä takia on tärkeää, että oma talous on kunnossa.

Lainaa lyhennetään niin kauan, kunnes laina on maksettu pois kokonaisuudessaan. Sen jälkeen lainasopimus on täytetty eikä sopimus jää avoimeksi, toisin kuin esimerkiksi joustoluotossa.

Mistä edullisin kulutusluotto?

Edullisin kulutusluotto löytyy vertailemalla saatavilla olevia lainatarjouksia. On tärkeää kiinnittää huomiota lainan nimelliskoroon ja kuluihin. Jos tutkit todellista vuosikorkoa, saat helposti tietoosi lainan kokonaiskustannukset. 

Viimeisimmän korkokattomuutoksen jälkeen lainojen nimelliskorot saavat olla maksimissaan 20%, mikä on pakottanut monet lainantarjoajat laittamaan hintansa samoille tasoille. Kuluissa saattaa kuitenkin ilmetä melko suuria eroja, vaikka maksimissaan kulut saavatkin olla 150 euroa vuodessa. 

Todellista vuosikorkoa vertailemalla saat mahdollisimman hyvän kuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan sinulle laina-ajan aikana kokonaisuudessaan.

Yhdistelylainakin on kulutusluotto

Monet lainantarjoajat mainostavat yhdistelylainoja asiakkailleen. Jos sinulle on kertynyt monia pieniä lainoja, on mahdollista hakea yhdistelylainaa, jolla maksaa pois kaikki muut lainat. Näin sinun ei tarvitse maksaa kuin yksiä korkoja ja yksiä kuluja, mikä usein auttaa hakijaa säästämään parhaassa tapauksessa jopa satoja euroja kuukaudessa. 

Vaikka yhdistelylainaa mainostetaan usein eri nimellä kuin kulutusluottoa, yhdistelylainakin on eräänlainen kulutusluotto: se maksetaan tilillesi kerralla ja sitä lyhennetään kuukausittain. Kulutusluotosta voidaan myös käyttää nimitystä remonttilaina, autolaina, matkalaina, häälaina tai lomalaina. 

Milloin kannattaa ottaa kulutusluotto?

Tänä päivänä markkinoilla on niin paljon erilaisia lainatyyppejä, että voi olla vaikea valita niistä itselleen sopivin. Kulutusluotto on usein paras vaihtoehto suurempaan lainantarpeeseen, kun on tarkoituksena maksaa yksi suuri ostos tai hankinta.

Joustoluotto tai luottokortti sen sijaan voi olla hyvä vaihtoehto silloin, jos arkeen tarvitaan joustoa. Joustolaina toimii luottokortin tavoin ja saat tehdä nostoja lainatililtäsi oman limiittisi puitteissa vaikka useaan kertaan kuukaudessa. 

Pikalaina sen sijaan sopii pieneen ja akuuttiin rahantarpeeseen. Jos siis tarvitset lainaa esimerkiksi yllättävän pienen laskun maksamiseen, pikavippi voi olla hyvä vaihtoehto. Harkitse tarkkaan saatavilla olevia lainavaihtoehtoja ennen kuin otat itsellesi lainaa ja allekirjoitat lainasopimuksen.