Lainaa työttömälle - mistä työtön voi saada lainaa?

Voiko työtön saada lainaa netistä?

Netistä on mahdollista hakea lainaa työttömälle, kunhan perusvaatimukset täyttyvät. Työtön voi hakea lainaa netistä samalla prosessilla kuin työssäkäyvätkin ihmiset. Työttömillä lainanahakijoilla pitää silti olla edelleen samalla tavalla tuloja kuin muillakin hakijoilla, mikä voi tehdä prosessista vaikeamman.

Lainaa työttömälle ilman luottotietoja

Samoin lainaa ilman luottotietoja on mahdoton saada, joten työttömilläkin hakijoilla pitää olla puhtaat luottotiedot. 

Jos tuloja ei ole tai ne ovat vähäiset, lainaa työttömälle voi olla mahdollista saada esimerkiksi vakuuksia vastaan tai rinnakkaishakijan kanssa. Vakuutena voi käydä esimerkiksi asunto, kesämökki, tontti tai toimisto. 

Kun haet lainaa, pankki tekee aina riskiarvion perustuen antamiisi tietoihin sekä julkisista rekistereistä löytyviin tietoihin. Valitettavasti nykyään on käytännössä mahdotonta saada lainaa ilman luottotietoja, joten myös työttömällä hakijalla pitää olla puhtaat luottotiedot. 

Jos luottotietoihin on kuitenkin tullut merkintä, voit yrittää hakea lainaa vakuuksia vastaan tai rinnakkaishakijan kanssa. Jotkut lainantarjoajat ja pankit voivat esimerkiksi myöntää lainaa silloin, kun työttömällä hakijalla on mahdollista tarjota vakuuksia lainaa vastaan.

Vakuutena voi käydä esimerkiksi asunto, omakotitalo tai tontti. Rinnakkaishakijaa käytettäessä hänellä pitää olla puhtaat luottotiedot ja riittävät tulot. Vaatimukset rinnakkaishakijalle voi aina tarkistaa lainantarjoajan sivuilta.

Minkälaisen lainan työtön voi saada?

Työtön voi saada esimerkiksi kulutusluoton, joustoluoton, pikavipin tai luottokortin. Kulutusluotto on erinomainen laina ilman vakuuksia silloin, kun tarvitaan suurempaa lainaa esimerkiksi auton ostamiseen, remontin maksamiseen tai muuhun suurempaan tarpeeseen. Kulutusluotto voi olla esimerkiksi 5000 laina työttömälle, joka on mahdollista saada ilman vakuuksia.

Joustoluotto puolestaan mahdollistaa esimerkiksi lainaa 2000 euroa työttömälle ja se on erinomainen vaihtoehto silloin, kun arkeen tarvitaan hieman lisää joustoa. Joustoluotto on mahdollista saada myös ilman vakuuksia ja se on avoin luottolimiitti, joka toimii kuin luottokortti. Voit nostaa rahaa kuukausittain limiittisi puitteissa vaikka useamman kerran.

Tämän tyyppinen laina on myös laina ilman vakuuksia eikä sitä varten tarvita myöskään takaajia. Joustoluoton voi käyttää esimerkiksi laskujen maksamiseen, remonttiin tai muuhun vastaavaan.

Pikavippi työttömälle voi olla kaikista helpoin saada, sillä pikavipit ovat pieniä summia ja ne maksetaan takaisin nopeasti, yleensä parin viikon tai kuukauden sisällä. Ne sopivat hyvin akuuttiin tarpeeseen, kuten esimerkiksi ruoka- tai puhelinlaskun maksamiseen. Pikavippi on myös mahdollista saada vakuudettomana. Kannattaa tosin kiinnittää huomiota pikavippien korkoihin ja kuluihin, sillä ne voivat olla melko korkeat. Parempi vaihtoehto pikavipille voi olla esimerkiksi joustoluotto tai luottokortti. 

Luottokortti työttömälle on mahdollista hakea netistä. Jos sinulla on näyttää pankille tosite tuloistasi, luottokortti voi olla mahdollista saada nopeastikin: parhaassa tapauksessa jopa viikon tai parin sisällä. Luottokortti tuo joustavuutta arkeen ja se voi olla edullisin vaihtoehto työttömälle lainan hakijalle. Luottokortti on mahdollista saada esimerkiksi usealle tuhannelle eurolle. Tyypillinen luottoraja on 500 eurosta aina 5000 euroon tai jopa 10 000 euroon saakka.

Vaatimukset lainanhakijalle

Jotta työtön voi hakea lainaa netistä, hänen pitää täyttää muutamat perusvaatimukset samalla tavalla kuin työssäkäyvän lainanhakijan. Vaatimukset riippuvat aina pankista ja ne voivat vaihdella myös riippuen siitä, minkälaisesta lainasta on kyse.

Yleensä perusvaatimukset ovat kuitenkin ainakin seuraavat:

• Hakijan pitää asua Suomessa 
• Hänellä pitää olla säännölliset tulot
• Luottotietojen tulee olla puhtaat
• Hakijan pitää olla ainakin 18-vuotias

Tulorajat voivat vaihdella, kuten myös ikävaatimus. Yleensä ikäraja ja tulovaatimukset ovat sitä korkeammat, mitä suuremmasta lainasta on kyse. 

Lainaa työttömälle: kuinka voi hakea lainaa?

Työtön voi hakea lainaa netistä yksinkertaisella prosessilla. Ensimmäinen askel on täyttää lainahakemukseen haluamansa lainasumma ja -aika. Seuraavaksi hakemukseen täytetään omat tiedot ja se lähetetään pankille harkintaan. Voit saada lainaa heti ilman liitteitä, sillä liitteet pitää lähettää pankille vasta sitten, kun olet saanut alustavat myöntävän päätöksen sekä lainatarjouksen.

Jos päätös on myöntävä, sinun pitää lähettää pankille vaaditut liitteet, kuten tositteet tuloista. Allekirjoita sitten lainasopimus. Laina voidaan maksaa tilillesi parhaimmillaan jo saman päivän aikana tai viimeistään parin päivän sisällä. 

Voiko saada lainaa ilman liitteitä?

Tänä päivänä lainaa työttömälle tai työssäkäyvälle ei myönnetä ilman liitteitä. Liitteitä ei kuitenkaan tarvitse lähettää ennen kuin olet saanut alustavasti myöntävän lainapäätöksen. Liitteisiin kuuluu yleensä tosite tuloista, verotuspäätös ja/tai verotodistus.

Pankki pyytää liitteitä varmistaakseen hakijan tulot, sillä heidän velvollisuutensa on ehkäistä ylivelkaantumista. Ihan täysin lainaa ilman liitteitä ei siis ole mahdollista saada, mutta niistä ei tarvitse huolehtia vielä hakuvaiheessa.

Mistä edullinen laina työttömälle?

Koska työttömien tulot ovat usein pienet, on hyvin tärkeää vertailla saatavilla olevia lainatarjouksia ja valita niistä sellainen, mikä on mahdollisimman edullinen. Edullisin laina on mahdollista löytää helposti käyttämällä lainanvälittäjää. Esimerkiksi NordicLenders vertailee ja kilpailuttaa lainat näppärästi ja täysin ilmaiseksi, jotta voit löytää itsellesi sopivimman lainan. 

Näin haet edullista lainaa NordicLendersin kautta:

• Täytä lainasumma ja -aika
• Täytä hakemukseen omat tietosi
• Lähetä hakemus ja vertaile tarjouksia

Parhaimmillaan voit saada kymmeniä tarjouksia. Kiinnitä huomiota etenkin lainojen todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainaan liittyvät kulut myös. Valitse mahdollisimman edullinen laina, jotta sinun ei tarvitse maksaa lainasta yhtään enempää kuin on pakko.

Kannattaako maksuvapaita kuukausia harkita?

Jotkut lainantarjoajat mahdollistavat maksuvapaiden kuukausien hakemisen. Voit saada yleensä kaksi maksuvapaata kuukautta vuoden aikana (ei peräkkäisiä kuukausia), joiden aikana maksat lainasta vain korot ja kulut. Pääomaa ei siis lyhennetä maksuvapaan kuukauden aikana. 

Vaikka maksuvapaa kuukausi voi keventää hieman kuukausittaisia kuluja, ne pidentävät laina-aikaa ja tekevät lainasta pitkällä juoksulla kalliimman. Kannattaa siis harkita tarkkaan maksuvapaiden kuukausien ottamista. Maksuvapaa kuukausi kannattaa pitää vain silloin, kun budjetti on tiukalla ja siihen tarvitsee hieman lisää pelivaraa. Huomaa, että kaikki lainantarjoajat eivät anna hakijoille mahdollisuutta maksuvapaisiin kuukausiin. 

Lainaa työttömälle ilman vakuuksia

Oli lainanhakija sitten työtön tai työssäkäyvä, pankki haluaa aina nähdä tositteet tuloista. Ilman säännöllisiä tuloja lainaa on mahdotonta saada, sillä pankki haluaa aina varmistaa saavansa omansa takaisin.

Lainaa ilman vakuuksia on mahdollista saada silloin, kun tulot ovat hyvät ja luottotiedot puhtaat. Tulojen ei tarvitse olla peräisin palkkatöistä, vaan ne voivat olla esimerkiksi pääomatuloja tai tukia. 

Jos tulosi ovat pienet tai epäsäännölliset, lainaa voi olla mahdollista saada vakuuksia vastaan. Tällaisesta mahdollisuudesta kannattaa jutella pankin kanssa erikseen.