Luottokorttivertailu - Valitse paras luottokortti

Mistä tietää, mikä on paras luottokortti?

Nykypäivänä luottokorteista on paljon muutakin iloa kuin pelkästään niiden sisältämä luotto-ominaisuus. Mikäli on aikeissa hankkia itselleen ensimmäisen luottokorttinsa tai kenties uuden luottokortin edellisen tai edellisten luottokorttien rinnalle, ei välttämättä ole täysin itsestäänselvää, minkälaisen luottokortin valitsee.

Luottokorttivertailu voi olla hyvinkin monipiippuinen juttu, koska eri luottokortit tarjoavat keskenään hyvin erilaisia hyötyjä. Myös kulujen suhteen eroavaisuuksia saattaa olla paljonkin, jonka vuoksi hyviä ja huonoja puolia löytyy jokaisesta korttityypistä. Toki luottokorteista löytyy myös kaikkiin kortteihin päteviä ominaisuuksia, joista mainittakoon esimerkkinä se, että luottokorttia ostoksiinsa käyttävän asiakkaan on mahdollista saada noin 30-45 päivän edestä edullista tai jopa korotonta maksuaikaa.

Luottokortit tarjoavat keskenään hyvin erilaisia hyötyjä

Markkinoilla on tällä hetkellä lukuisia hyviä vaihtoehtoja luottokortista kiinnostuneelle. Luottokorttivertailu nostaa lähes poikkeuksetta pinnalle Visan ja Mastercardin, jotka ovat kansainvälisesti tunnetuimpia luottokorttiyhtoöitä. Visa ja Mastercard ovat luottokorttiyhtiöitä, mutta kuluttaja hakee oman korttinsa kuitenkin pankin välityksellä.

Oli kortinmyöntäjä mikä taho hyvänsä, lähes jokaiseen luottokorttiin sisältyy jonkinlainen kuukausimaksu tai vuosimaksu, mutta lisäksi on olemassa sellaisia luottokortteja, joista niitä ei löydy ollenkaan. Mitä luottorajoihin tulee, saattaa luottokorteissa olla merkittäviäkin eroavaisuuksia. Yksi luottokortti saattaa olla luottorajaltaan 5000 euron luokkaa, kun taas toisessa kortissa luottoraja voi olla jopa 30 000 euroa. Jos on tosissaan hankkimassa itselleen luottokorttia, olisi hölmöä olla vertailematta eri luottokortteja keskenään ennen kuin tekee päätöksen siitä, millainen luottokortti soveltuu parhaiten senhetkiseen elämäntilanteeseen.

Luottokortteja löytyy moneen eri tarpeeseen

Järkevintä on toisin sanoen vertailla eri luottokortteja ja pohtia rauhassa, millaiseen käyttöön luottokortin tarvitsee ja mitä luottokortilta ylipäätään odottaa. Jos luottokortin käyttö tulee olemaan vain satunnaista, on suositeltavaa valita kuukausi- ja vuosimaksuton kortti. Aktiivikäyttäjälle erilaisia maksuja sisältävä kortti saattaa sittenkin tulla kannattavaksi muiden etujen myötä.

Voi esimerkiksi olla, että paljon matkustava haluaa hankkia sellaisen luottokortin, jota käyttämällä jokainen ostoksiin käytetty euro siirtyy myös lentopisteisiin. Paljon luottokorttia käyttävä voi hyvinkin kerätä itselleen mukavasti lentopisteitä tulevia matkoja varten kuin itsestään, mikäli suurempia ostoksia tulee muutenkin tehtyä. Lentopisteet ovat vain yksi esimerkki luottokorteissa nähtävistä bonuksista.

Jos taas haluaa yhdistää luottokorttiin palveluita, mitä ostaisi muutenkin, niin paras luottokortti on silloin yleensä kalliimpi vuosimaksultaan, mutta sisältää sitten esimerkiksi matkavakuutuksen tai pääsyn lentokentän loungeihin. Osassa luottokorteista asiakasta palkitaan luottokortin runsaasta käytöstä. Jos siis haluaa käyttää luottokorttia paljon, niin paras valinta luottokortiksi on kortti, missä on kannustava bonus-ohjelma.

Miten luottokortti toimii?

Luottokortin hankkimisessa on aina sekä hyviä että huonoja puolia. Tässä katsomme luottokortin hyviä ja huonoja puolia, sekä mietimme, kannattaako luottokorttia hankkia.

1.  Luottokortissa on mukana etuja

Ehkä suurin ja hyödyllisin luottokortin etu on sen mukana tuleva mahdollinen matkavakuutus. Monet suomalaiset luottokortit tarjoavat matkailijoille matkavakuutuksen, jos matka on varattu kortilla maksaen. Tähän saattaa liittyä aina kortista riippuen erilaisia ehtoja.

Tämä tarkoittaa sitä, että jos esimerkiksi lentoyhtiö menee konkurssiin ennen matkasi alkua, luottokorttiyhtiö maksaa sinulle rahasi takaisin. Joissakin tapauksissa luottokortin kautta saatu matkavakuutus saattaa jopa kattaa sairastapauksien hoidon ulkomailla. Kannattaa lukea luottokortin käyttämisen eduista ja ehdoista!

Lisäksi jotkut luottokortit saattavat antaa sinulle pääsyn esimerkiksi lentokenttien eksklusiivisiin lounge -alueisiin.

2. Luottokortti on luottetava maksuväline

Luottokortteja hyväksytään ympäri maailmaa maksuvälineenä. Luottokortilla voi maksaa kaupassa, ravintoloissa, lentokentällä ja vaikka hotellissa. Suurin osa palveluiden tarjoajista ja tavaroiden myyjistä hyväksyy yleisimpiä luottokortteja, kuten Visan ja MasterCardin. Mutta esimerkiksi tavallista suomalaista Visa Electronia ei hyväksytä ihan joka paikassa.

Esimerkiksi joskus lentoja voi varata vain luottokortilla. Samoin tietyissä maissa suomalainen Visa Electron ei välttämättä toimi ollenkaan. Luottokortti on siis hyvin luotettava maksuväline niin kotimaassa kuin ulkomaillakin!

Luottokortilta voi myös nostaa helposti käteistä kotimaassa ja ulkomailla. Mikäli oma Visa Electron ei jostain syystä toimikaan, voit näppärästi maksaa luottokortilla tai käydä automaatilla nostamassa käteistä. Luottokortilla voi myös maksaa laskuja.

3. Joustavuutta omaan talouteen

Kun tulee vastaan tiukka kuukausi, monet turvautuvat joustoluottoon tai muuhun lainaan. Lainoissa on kuitenkin usein paljon suurempia korkoja ja kuluja kuin luottokorteissa. Luottokortti voi tuoda mukavasti joustavuutta talouteen tiukkoina kuukausina, koska luottokortilla voi maksaa esimerkiksi ylimääräisen laskun nopeasti ja helposti. Ja mikäli maksat koko avoinna olevan summan kuun lopussa pois, sinulle ei edes kerry ollenkaan korkoja.

Luottokortti saattaa siis olla parempi vaihtoehto kuin laina. Lisäksi luottokorteissa ei kerry korkoja eikä aina kulujakaan, mikäli korttia ei käytetä. Se voi siis hyvin olla hätävarakorttina. Lainan hakeminen hätätilanteessa voi kuitenkin olla monimutkaista etenkin, jos lainaa tarvitsee pian.

4. Plussaa ostoksista

Suurin osa luottokorteista antaa sinulle pisteitä ostoksistasi. Kun käytät luottokorttia maksaessasi esimerkiksi kaupoissa, kerrytät itsellesi pisteitä. Kukin luottokortti kohtelee näitä pisteitä eri tavalla, mutta usein pisteillä voi esimerkiksi varata lentoja tai hotelleja. Joskus pisteet toimivat käteispalautuksena. Vaikka tämä plussasysteemi ei ehkä rikastuta sinua, se on silti mukava lisä luottokortin käyttämisessä.

Onko luottokorteissa huonoja puolia?

Monet ovat sitä mieltä, ettei luottokorttia kannattaisi hankkia, koska se kasvattaa omaa velkasummaa. Tämä on totta, mutta kannattaa ottaa myös huomioon, että korkoja ei kerry, jos luottoa ei käytä tai jos sen maksaa pois nopeasti kuun lopussa kokonaisuudessaan. Vaikka sinulla olisikin luottokortti, sitä ei missään nimessä ole pakko käyttää. Se voi olla hätävarana lompakossa ja tuoda mukavaa joustavuutta ja turvaa talouteen.

Jotkut ovat huolissaan myös luottokorttivarkauksista. Entä, jos joku varastaa luottokortin tiedot? Hyvä uutinen on se, että luottokortit ovat vakuutettuja - jos joku siis varastaa luottokorttisi tiedot, et ole vastuussa siitä, vaan pankki korvaa menetetyn summan. 

Luottokorteissa siis ei oikeastaan ole ollenkaan huonoja puolia. Luottokortista voi tulla riesa, jos sitä käyttää koko ajan tappiin asti niin, että joka kuukausi pitää maksaa pois minimilyhennys. Mikäli käytät luottokorttia järkevästi, sen hankkiminen voi olla oikein kannattava sijoitus.

Mistä luottokortin saa?

Luottokortin saa hankittua helposti oman pankin kautta. Luottokorttihakemuksen voi tehdä myös netissä, mutta yleensä oma pankki on kaikista luotettavin ja kätevin paikka. Oman pankin kautta haettuihin luottokortteihin voi yleensä liittää myös oman pankkitilin: näin kortissasi on sekä pankki- että luottovaihtoehto. Voit siis yhtä korttia käyttämällä maksaa sekä suoraan pankkitililtäsi että luotolta.

Tällainen yhdistelmäkortti on saatavissa vain oman pankin kautta, ja se on kätevä vaihtoehto maksamiseen. Sinun ei tarvitse kantaa mukanasi useampaa korttia, vaan yhdellä kortilla voi hallita sekä pankkitiliä että luottoa.

Kuka voi saada luottokortin?

Luottokortissa perussääntönä on se, että niitä myönnetään täysi-ikäisille henkilöille. Aivan ennenkuulumatonta ei kuitenkaan myöskään ole se, että luottokortin haltijalta edellytetään 18 vuottakin korkeampaa ikärajaa. Kannattaa huomioida, että ikäraja pätee ainoastaan kortin haltijaan. Rinnakkaiskortteja on mahdollista silti hankkia jopa 16-vuotiaalle käyttäjälle, kunhan täysi-ikäinen perheenjäsen on vastuussa kortinkäytöstä.

Luottokortti korko

Suurimmalla osalla suomalaisista on oma luottokortti tai kaksikin. Tähän on hyvä syy, nimittäin luottokortin käyttäminen on turvallista, helppoa ja edullista. Luottokorttien korot ovat paljon alhaisemmat kuin monien lainojen korot, ja mikäli luottokorttia ei käytä, korkojakaan ei kerry.

Luottokortit tarjoavat maksuturvaa

Mikäli luottokortti löytyy, on sen käyttäminen aivan erityisen suositeltavaa tilanteissa, joissa yrityksen taustoja ei tunne riittävästi tai jos kyseessä on esimerkiksi pieni yritys. Luottokortilla maksaessa etuna on nimittäin se, että ostoksiin kuuluu maksuturva. Jos käy vaikkapa niin, että tuotteen myynyt yritys joutuu konkurssiin tai ei jostain muusta syystä pysty toimittamaan tuotetta ostajalle, saa hän silloin luottokorttiyritykseltä hyvitystä tapahtuneesta.

Monet ostavat esimerkiksi lentoja mieluusti luottokorttia käyttämällä, sillä usein konkurssitapauksissa luottokortilla maksaneen ei tarvitse menettää yöuniaan. Luottokortti tarjoaa ostoturvaa muussakin mielessä. Mikäli ostettu tuote esimerkiksi rikkoutuu yllättäen, eikä sitä lasketa kuuluvaksi vakuutuksen piiriin, saattaa ostoturva mahdollistaa myös tästä koituneiden kulujen kattamisen.

Luottokorttien käyttäminen onnistuu niin kotimaassa kuin ulkomaillakin. Lisäksi luottokortilla maksaminen kerryttää pisteitä, joilla voi joskus maksaa jopa lentoja tai hotelleja. Luottokortin käyttämisessä on siis monia etuja, eikä juurikaan huonoja puolia. Kortin käyttäminen on ongelma vain silloin, jos kortti käytetään tappiin koko ajan.

Kannattaako hankkia toinen luottokortti tai jopa useampia luottokortteja?

Ei ole mitenkään epätavanomaista, että ihmiseltä löytyy yhden luottokortin sijaan kaksi, kolme tai jopa sitä useampia kortteja. Suomessa luottokortteja omistetaan melko laajalti, mutta vieläkin yleisempiä ne ovat Yhdysvalloissa, joissa keskivertokuluttajalta niitä löytyy jopa jopa yli viisi henkeä kohden.

Moni suomalainen päätyy hankkimaan nimiinsä useampia luottokortteja siksi, että niiden avulla haetaan lisäturvaa. Useampia luottokortteja saatetaan käyttää myös eri käyttötarkoituksissa. Kaikista korteista ei löydy yhdistelmänä credit- ja debit-ominaisuuksia, vaan jotkut kortit ovat puhtaasti pelkkiä luottokortteja. Tällaisella kortilla maksaessa veloitus tapahtuu automaattisesti luoton puolelta.

Yhdistelmäkortit ovat Suomessa hyvin yleisiä

Yhdistelmäkortit ovat kuitenkin Suomessa hyvin yleisiä, sillä ne tarjoavat kuluttajalle maksun hetkellä vaihtoehtona maksun veloittamisen joko suoraan tililtä debit-puolen valitsemalla ja luotolla maksamisen credit-puolen kautta. Luottokortti on tavattoman näppärä maksuväline, jonka käyttöä on mahdollista hallinnoida hyvinkin tarkasti halutessaan. Luottokorttitapahtumat tallentuvat pankin tietokantaan, jolloin käyttäjä voi seurata reaaliajassa luottokortilla tehtyjä ostoksia ja muita tapahtumia nettipankista löytyvässä Luottokortit-osiossa.

Koska luottokortteja on olemassa useita erilaisia, päätyy moni hankkimaan itselleen useamman luottokortin, jotta kaikki mahdolliset edut saa silloin valjastettua käyttöönsä tehokkaasti. Yksi luottokortti tuo yhdenlaisia etuja ja toinen luottokortti toisenlaisia etuja. Hyvin tyypillinen ratkaisu on se, että runsaasti matkailevat hankkivat erillisen luottokortin käytettäväksi erityisesti matkoillaan ja matkavarauksissaan.

Matkailijoille suunnatut luottokortit tarjoavat monia etuja

Matkailijoille suunnatut luottokortit tarjoavat monia sellaisiakin etuja, joita ei välttämättä tiennyt luottokorttien tarjoavan. Tarjolla voi olla vaikkapa jatkuva matkavakuutus, lentopisteitä jokaisesta maksetusta eurosta tai lentokenttäloungen vapaa käyttö maailman lentokentillä. Mikäli matkailuun suunnatusta luottokortista ei koe saavansa kovinkaan paljon hyötyä, saattaa sen sijaan olla tarpeellisempi kakkosluottokortti erityisesti suurempia hankintoja varten. Eri luottokortit mahdollistavat eri pituiset maksuajat ja jotkut kortit ovat toisia joustavampia takaisinmaksun ja maksujärjestelyjen muuttamisen suhteen.