Pikalaina – nopeasti ja helposti netistä, heti tilille

Mikä on pikalaina?

Pikalaina on vakuudeton laina, joka on yleensä maksimissaan tuhannen tai parin euron luokkaa. Pikalaina on mahdollista saada tilille parhaassa tapauksessa jo saman päivän aikana. Sen voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen ja pikalaina maksetaan takaisin joko kerralla tai pienemmissä erissä alle vuoden sisällä.

Pikalaina heti on kätevä vaihtoehto silloin, kun akuutit kulut yllättävät ja tarvitset pikaisesti pientä lainaa. Pikalaina on kulutus- ja joustoluottoon verrattuna pienempi laina ja se tulee yleensä maksaa takaisin nopeammin. Sen hakeminen tapahtuu kuitenkin samalla tavalla ja vaatimukset ovat samaa luokkaa. 

Pikalaina, tai pikavippi, sai alkunsa vuonna 2005 Yhdysvalloista. Sen toimintaperiaate oli amerikkalainen payday loan, joka oli mahdollista hakea palkkakuittia vastaan. Se piti maksaa takaisin seuraavasta palkasta ja pikavipin korko oli yleensä tähtitietellinen. Myös Suomeen rantautuessaan nämä payday loan -lainat (tai pikavipit) yllättivät asiakkaat huimilla koroilla.

Pikalainat ovat sittemmin muuttuneet parempaan suuntaan ja niiden korot ovat laskeneet. Myös lainaehdoista on tullut selkeämpiä ja reilumpia.

Pikalainan hakeminen on helppoa

Pikalainaa voi hakea netistä näppärästi yhden ilmaisen hakemuksen täyttämällä. Voit joko tehdä lainavertailut itse manuaalisesti yksi kerrallaan, tai säästää aikaa ja vaivaa ja käyttää ilmaista lainanvälittäjää.

Sinun tulee vain täyttää hakemukseen vaadittavat tiedot, kuten nimi, osoite, henkilötunnus, puhelinnumero, tulot, edelliset lainat ja menot. Lähetä hakemus ja odota lainatarjouksia. Voit saada useita lainatarjouksia jo parissa minuutissa ja voit valita niistä itsellesi sopivan.

Kuka voi hakea pikalainaa?

Pikalainaa voi hakea kuka tahansa lainavaatimukset täyttävä henkilö. Vaatimukset riippuvat aina lainantarjoajasta, mutta tyypillisesti sinun pitää täyttää ainakin seuraavat vaatimukset.

●      Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias

●      Sinulla tulee olla pysyvä osoite Suomessa

●      Sinulla tulee olla säännölliset tulot

●      Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä

Huomaa, että vaatimukset lainan hakemiseen riippuvat aina yrityksestä ja ne voivat vaihdella paljon. Lainavaatimukset kannattaa tarkistaa etukäteen lainantarjoajan sivuilta.

Mikä on pikalainan korko?

Pikalainan korko vaihtelee riippuen omasta taloudellisesta tilanteestasi, kuten tuloista ja edellisistä lainoista. Korko määräytyy lainantarjoajan tekemien päätösten mukaan. Viimeisimmän korkokattomuutoksen jälkeen maksimikorko lainassa voi kuitenkin olla 20%. Tyypillinen korko on noin viiden ja kahdenkymmenen prosentin välillä.

Nimelliskorko on lainan peruskorko. Kun valitset pikalainaa itsellesi, kannattaa kuitenkin kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki kulut, jotka liittyvät pikalainaan. Niihin sisältyvät nimelliskoron lisäksi esimerkiksi laskutuslisä, tilinavausmaksu ja muut kulut. Kun vertailet pikalainoja, valitse sellainen laina, jossa on mahdollisimman edullinen todellinen vuosikorko.

Pikalaina maksuhäiriöiselle ja luottotiedottomalle

Kun pikalainat olivat vielä uusi juttu markkinoilla, niitä myönnettiin melko heppoisin perustein. Pikalaina heti tilille oli mahdollista saada yhdellä tekstiviestillä, eivätkä lainantarjoajat tarkistaneet hakijoiden luottotietoja tai tuloja. Tämä johti Suomen kansan velkaantumiseen ja monet joutuivat pikavippikierteeseen.

Sittemmin pikalainojen ja muiden lainojen myöntämiseen tehtiin muutoksia. Tänä päivänä luotonmyöntäjän velvollisuus on varmistaa asiakkaan maksukyky. Siksi pikalaina luottotiedottomalle on käytännössä mahdotonta saada. Jos olet menettänyt luottotietosi, voit yrittää hakea pikalainaa rinnakkaishakijan kanssa, mutta lainan saaminen ei silti ole taattu.

Pikalainan takaisinmaksu

Pikalainat maksetaan nykyään takaisin noin kuuden kuukauden sisällä. Yleensä maksuaika vaihtelee joistakin viikoista muutamiin kuukausiin. Koska kyseessä on pieni laina, joka on maksimissaan tuhannen tai parin tuhannen euron luokkaa, sen takaisinmaksuaika on lyhyempi kuin esimerkiksi kulutusluotoissa.

Voit maksaa lainan takaisin kokonaisuudessaan koska tahansa. Pikalainaa lyhennetään kuitenkin minimilyhennyksen verran joka kuukausi. Maksuaika valitaan hakemuksen yhteydessä, mutta tyypillisesti takaisinmaksuaika on maksimissaan vuoden verran. Huomaa, että jos sinulla on vaikeuksia maksaa laina takaisin, kannattaa soittaa lainantarjoajalle ja pyytää lisää maksuaikaa. Joissakin tapauksissa voi olla mahdollista saada maksuvapaita kuukausia, mutta niistä tulee keskustella lainantarjoajan kanssa etukäteen.

Pikalainan käyttötarkoitus

Pikalainat ovat vakuudettomia pieniä lainoja, jotka voi käyttää haluamaansa tarpeeseen. Niillä voi kattaa esimerkiksi akuutteja, yllättäviä kuluja. Pikalainalla voi maksaa esimerkiksi lääkärilaskun, ruokaostokset, puhelinlaskun tai uuden asunnon takuuvuokran. Sinun ei tarvitse kertoa lainantarjoajalle lainan käyttötarkoitusta.

Pikalaina vai muu laina?

Pikalaina on erinomainen vaihtoehto äkillisten, pienten kulujen kattamiseen. Jos lainatarpeesi on vain muutamia satoja euroja, pikalaina voi olla paras vaihtoehto. Mikäli kuitenkin tarvitset usean tuhannen tai kymmenien tuhansien eurojen lainaa, kulutusluotto voi olla parempi ratkaisu.

Joustoluotto ja luottokortti ovat myös hyviä vaihtoehtoja silloin, kun tarvitset joustavuutta arkeesi. Näitä luottoja voit hakea yleensä muutamien tuhansien eurojen verran, tai poikkeuksellisesti kymmenen tai parinkymmenen tuhannen euron verran. Ennen lainan valitsemista kannattaa miettiä, kuinka paljon lainaa tarvitset ja minkälaisella maksuajalla.

Vertaile pikalainat huolellisesti

Pikalainoja tarjoavia yrityksiä on markkinoilla huima määrä. Ennen kuin allekirjoitat ihan minkä tahansa lainasopimuksen pikalainan saamiseksi, niitä kannattaa vertailla huolellisesti. Jokaisen mahdollisen lainan vertaileminen manuaalisesti on kuitenkin työlästä ja aikaa vievää. Siksi kannattaa käyttää hyväkseen lainanvälittäjää, joka voi vertailla ja kilpailuttaa lainat helposti puolestasi.  

NordicLenders vertailee ja kilpailuttaa pikalainat nopeasti. Sinun pitää vain täyttää yksi ilmainen lainahakemus ja lähettää se. Voit saada lainatarjouksia jo muutamassa minuutissa. Voit vertailla saamiasi tarjouksia yhdellä sivulla ja valita niistä sellaisen, jossa on mahdollisimman pieni todellinen vuosikorko. Allekirjoita lainasopimus, lähetä liitteet ja laina maksetaan tilillesi.

Kuinka nopeasti saan lainan tilille?

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen ja valinnut tarjouksista itsellesi sopivimman, sinun tulee allekirjoittaa lainasopimus. Tämän jälkeen sinulta pyydetään liitteitä, joihin voi kuulua esimerkiksi palkkakuitti tai verotuspäätös. Kun olet lähettänyt liitteet ja ne on käsitelty, laina maksetaan tilillesi. Jos aloitat hakuprosessin aamulla ja lähetät liitteet samana päivänä, sinun on mahdollista saada rahat tilillesi saman päivän aikana.

Mikäli haet lainaa illalla, lainahakemuksen käsittely siirtyy yleensä seuraavaan arkipäivään. Lainahakemuksia ei myöskään käsitellä viikonloppuisin tai juhlapyhinä, joten tämä kannattaa ottaa huomioon lainan hakuprosessissa.

Halvin pikalaina - mistä se löytyy?

Edullinen pikalaina löytyy yksinkertaisesti vertailemalla saatavilla olevia vaihtoehtoja. Näppärin, helpoin ja nopein tapa vertailla saatavilla olevat pikalainat on käyttää hyväkseen lainanvälittäjää. Lainanvälittäjän yhteistyöverkossa on usein 20-30 lainantarjoajaa, joten yhdellä ilmaisella hakemuksella voit vertailla saatavilla olevat vaihtoehdot helposti. Halvin pikalaina on sellainen, jossa on mahdollisimman edullinen todellinen vuosikorko.

Halvin pikalaina on mahdollista hakea netistä ja voit saada sen tilille jo samana päivänä.