Vakuudeton laina - lainaa heti ilman vakuuksia

Vakuudettomat lainat - mitkä ne ovat? 

Kun haet lainaa tavallisesta pankista, sinulla pitää yleensä olla vakuuksia. Vakuuksiksi lasketaan esimerkiksi kiinteistöt, tontit, asunnot ja kesämökit. Toisin sanoen, sinulla pitää olla kiinteää omaisuutta, jota pankki voi käyttää vakuutena lainaa vastaan. Jos lainan ottanut henkilö jättäisi lainan maksamatta syystä tai toisesta, pankki voisi ottaa vakuudet haltuunsa ja myydä ne lainasumman ja korkojen kattamiseksi. 

Joitakin vuosia sitten myös henkilötakaus oli riittävä. Tällöin toinen henkilö takaa lainan ja jos lainan ottanut henkilö ei maksa lainaa, sen maksaminen kaatuu takaajan vastuulle. 

Vakuudeton laina tarkoittaa kuitenkin sitä, että et tarvitse kiinteää vakuutta tai mitään omaisuutta lainan hakemiseksi. Esimerkiksi joustoluotto tai kulutusluotto on mahdollista hakea netistä ilman vakuuksia. Monet lainantarjoajat myöntävät myös yhdistelylainaa, jonka avulla hakija voi yhdistellä vanhat pienemmät lainansa ja maksaa ne pois suuremmalla lainalla.

Miksi kannattaa hakea lainaa ilman vakuuksia?

Laina ilman vakuuksia on kätevä laina monesta syystä. Ensinnäkin monilla lainaa tarvitsevilla henkilöillä ei ole vakuuksia tai takaajia, joihin he voivat turvautua. Niinpä esimerkiksi kulutusluotto ilman vakuuksia voi tulla tarpeeseen, kun on aika tehdä suurempi hankinta tai vaikka remontoida asunto. 

Vakuudetonta lainaa kannattaa hakea silloin, kun lainan tarve on kova ja kriittinen eikä sinulla ole antaa vakuuksia pankille. Vakuudet voivat saada lainan korkoa hieman alemmas, sillä pankin riskitaso pienenee. Realistisesti ajateltuna kuitenkaan monilla ei ole antaa lainaa vastaan vakuuksia.

Kulutusluottoja, joustoluottoja ja pikavippejä haetaan yleensä ilman vakuuksia. Toisaalta esimerkiksi asuntolaina on mahdollista hakea vakuudellisena, sillä ostettava asunto voi toimia vakuutena. 

Mistä saada lainaa ilman vakuuksia?

Lainaa ilman vakuuksia on mahdollista hakea netistä helposti nopealla hakemuksella. Monet yksityiset lainantarjoajat tarjoavat asiakkailleen lainoja ilman vakuuksia aina muutamasta sadasta eurosta jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Voit vertailla saatavilla olevia yksityisiä lainantarjoajia ja heidän tarjoamiaan lainoja yksi kerrallaan, tai voit käyttää lainanvälittäjää.

Lainanvälittäjä vertailee vakuudettomat lainat puolestasi nopeasti. Sinun pitää vain täyttää yksi ilmainen hakemus ja jäädä odottelemaan tarjouksia. Saat tarjoukset suoraan sähköpostiisi ja voit valita niistä sellaisen, mikä sopii sinulle parhaiten.

Miten vakuudeton laina haetaan?

Edullinen laina ilman vakuuksia voidaan hakea esimerkiksi lainanvälittäjän kautta netistä. Lainanvälittäjän käyttäminen on ilmaista ja takaat sen, että saat mahdollisimman edullisen lainan itsellesi. Hae vakuudetonta lainaa näin:

1. Täytä hakemukseen haluamasi lainasumma ja -aika
2. Täytä hakemukseen omat tiedot, kuten nimi, osoite ja tiedot tuloista ja menoista
3. Lähetä hakemus
4. Vertaile saamiasi lainatarjouksia

Vakuudeton laina on mahdollista saada pikavipin, joustoluoton tai kulutusluoton muodossa. Lainatyypistä riippuen voit saada lainaa ilman vakuuksia jopa 100 eurosta aina 70 000 euroon saakka. 

Kuka voi saada lainaa ilman vakuuksia?

Vakuudettomat lainat myönnetään henkilöille, jotka ovat täysi-ikäisiä ja joilla on vakituinen osoite Suomessa. Lisäksi sinulla pitää olla säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa. Lainasummasta ja lainan tarjoajasta riippuen vaatimukset lainan saantiin saattavat olla erilaiset. Toisilla voi esimerkiksi olla korkeampi ikävaatimus lainan saamiselle kuin toisilla. 

Jos käytät lainanvälittäjää lainan hakemiseen, välittäjä vertailee ja kilpailuttaa automaattisesti sellaiset vakuudettomat lainat, jotka sopivat omaan ikähaarukkaasi ja muihin tietoihisi. Saat itsellesi sellaisia tarjouksia, jotka sopivat omaan tarpeeseesi.

Laina heti ilman vakuuksia netistä

Jos olet täysi-ikäinen, Suomessa pysyvästi asuva henkilö, joka on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti, voit saada vakuudetonta lainaa heti netistä. Yleensä pienet lainat, kuten pikavipit ja muutaman tuhannen euron joustoluotot, on mahdollista saada heti tilille tai viimeistään parin päivän sisällä. 

Jos haet suurempaa lainaa, kuten kymmenien tuhansien eurojen kulutusluottoa tai yhdistelylainaa, lainan maksussa saattaa mennä päivä tai pari. Netistä on kuitenkin mahdollista saada lainaa paljon nopeammin kuin perinteisesti pankissa käymällä. 

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Kulutusluotto ilman vakuuksia on helppo hakea sellaisten lainantarjoajien kautta, jotka erikoistuvat kulutusluottoihin tai yhdistelylainoihin. Kulutusluotto on yleensä noin 2000-70 000 euron suuruinen laina, jonka voi saada ilman vakuuksia. Saamasi lainan voit käyttää mihin tahansa tarkoitukseen ja se maksetaan tilillesi yleensä parin päivän sisällä. Kulutusluotto maksetaan takaisin kuukausittaisissa lyhennyksissä. 

Kulutusluotto ilman vakuuksia sopii etenkin suurempaan rahantarpeeseen, kuten remonttiin tai esimerkiksi auton ostamiseen.

Joustoluotto ilman vakuuksia

Joustoluotto on noin 100-5000 euron suuruinen joustolimiitti, jonka puittessa voit tehdä nostoja koska tahansa. Se toimii siis omalla tavallaan kuin luottokortti. Jos sinulla on esimerkiksi 2000 euron joustolimiitti, voit nostaa rahaa 2000 euron puitteissa tililtä koska tahansa. Maksat vain käytetystä luotosta ja limiitti pysyy avoinna siihen saakka, kunnes päätät sulkea joustoluottotilin. 

Joustoluotto on erinomainen vaihtoehto sellaisille henkilöille, jotka tarvitsevat arkeensa hieman joustoa. Joustoluottoa maksetaan takaisin kuukausittain ainakin vaaditun minimisumman verran. 

Pikavippi ilman vakuuksia

Pikavipit ovat pienlainoja, jotka ovat yleensä alle 1000 euron suuruisia. Niitä varten ei tarvita vakuuksia ja ne maksetaan tilille usein jo samana päivänä. Pikavipit ilman vakuuksia sopivat hyvin pieneen, akuuttiin rahantarpeeseen. Pikalainat maksetaan takaisin yleensä kerralla tai muutamassa erässä.

Mistä edullinen laina ilman vakuuksia?

Viimeisimmän korkokattomuutoksen jälkeen lainantarjoajat saavat periä lainoista maksimissaan 20% nimelliskorkoa huolimatta lainan suuruudesta. Niinpä monien lainojen hinnat ovat nykyään samaa luokkaa. Edullisin laina ilman vakuuksia löytyy kuitenkin käyttämällä lainanvälittäjää. 

Kun käytät lainanvälittäjää, sinun pitää vain täyttää yksi ilmainen lainahakemus ja voit saada useita lainatarjouksia vertailtavaksesi. Vertailemalla lainojen todellista vuosikorkoa saat käsityksen siitä, kuinka paljon laina tulee todellisuudessa sinulle maksamaan korkoineen ja kuluineen. 

Vakuudetonta lainaa luottotiedottomalle

Vakuudeton laina on pankille aina jo pieni riski, sillä jos hakija päättää olla maksamatta lainaa takaisin, pankilla ei ole muuta keinoa kuin laittaa summa perintään. Sillä ei siis ole vakuuksia, joita muuttaa rahaksi. Siksi vakuudettomat lainat sisältävät yleensä melko korkean koron ja hakijan taustat tutkitaan huolellisesti. 

Jos luottotiedoissasi on maksuhäiriömerkintä, lainan saaminen on käytännössä mahdotonta. Tänä päivänä pankit eivät enää myönnä lainaa luottotiedottomalle, sillä se on pankille liian suuri riski. Joskus luottotiedottoman on mahdollista hakea vakuudellista lainaa pankista, jos hänellä on antaa lainaa vastaan vakuuksia, kuten kiinteistö tai tontti.