Mikä on pikavippi?
Pikavippi, tai toisin sanoen pienlaina, on Suomessakin monille tutuksi tullut lainatyyppi. Pikavippi on yleensä muutaman sadan euron suuruinen laina, joka maksetaan hakijan tilille yleensä jo saman päivän aikana. Se on tarkoitettu pienten akuuttien kulujen kattamiseen ja se tulee maksaa takaisin lainan tarjoajalle yleensä jo muutaman viikon tai viimeistään Parin kuukauden sisällä.
Pikavippi sai alkunsa vuonna 2005 Yhdysvalloista. Sen toimintatapa perustuu amerikkalaiseen Payday loan-systeemiin, jossa hakija lainasi rahaa omaa palkkakuittia on vastaan. Tällainen Payday loan piti maksaa takaisin seuraavasta palkasta. Monet suomalaiset ottivat pikavippejä oikealta ja vasemmalta, mikä johti nopeasti velkaantumiseen. Nimittäin se, mitä sinisilmäiset suomalaiset eivät ottaneet huomioon oli, että näihin pikavippeihin kuului todella korkea korkoprosentti.
Sittemmin korkokattoa muutettiin, jonka tarkoituksena oli auttaa reilumpien lainaehtojen syntymisessä ja vähentää suomalaisten hurjaa velkamäärää. Pikavipit eivät kuitenkaan ole lainantarjoajalle kovin tuottoisia, kun niiden korkoa pudotettiin 20 prosenttiin. Näin ollen monet pikavipit katosivat markkinoilta ja niiden tilalle tuli kulutusluottoja ja joustoluottoja.
Tänä päivänä on olemassa muutamia pikavippejä tarjoavia firmoja, joiden kautta voit hakea pientä lainaa, joka on maksimissaan muutaman satasen tai noin 1000 euroa. Kiitos viimeisimmän vuonna 2019 asetetun korkokattomuutoksen, myös pikavippien nimelliskorko saa olla maksimissaan 20%.
Pikavipit saivat korkeiden korkojen ja epäselvien lainaehtojen takia huonon maineen. Suomalaiset velkaantuivat niiden ansiosta nopeasti ja monet jäivät kiinni pikavippikierteeseen. Hyvä uutinen on kuitenkin se, että nykyään pikavippien korot ovat alhaisemmat ja lainaehdot selkeämmät.
Mihin pikavipin voi käyttää?
Pikavippi on vakuudeton laina, jonka hakija saa käyttää ihan mihin tahansa haluamaansa tarpeeseen. Monet hakijat käyttävät pikavipin pienten laskujen ja muiden akuuttien kulujen kattamiseen. Esimerkiksi kaupassa käyminen, puhelinlaskun maksaminen tai muut yllättävät pienet kulut ovat yleisiä käyttökohteita. Pikavippi on monille mieleinen valinta siksi, että se on usein helpompi ja nopeampi saada kuin tavallinen kulutusluotto tai joustolimiitti.
Kuinka pikavippi maksetaan takaisin?
Koska pikavippi on pieni lainasumma, se tulee yleensä maksaa takaisin kerralla tai maksimissaan muutamassa erässä. Tyypillisesti pikavipin takaisinmaksuaika vaihtelee muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen. Huomaa, että jos maksat pikavipin kokonaisuudessaan takaisin ennen ensimmäisen laskun saamista, sinun ei yleensä tarvitse huolehtia koron maksamisesta. Mitä pidempään pikavipin takaisinmaksu kestää, sen kalliimmaksi se tulee hakijalle.
Tyypillisesti maksimi laina-aika pikavipille on alle vuoden verran. Toisinaan lainalle on mahdollista saada maksuvapaita kuukausia, mutta tämä tulee sopia lainantarjoajan kanssa etukäteen. Muista, että jos sinulla on vaikeuksia maksaa pikavippi takaisin, ota yhteyttä lainantarjoajaan ja sovi uudesta maksuaikataulusta.
Pikavippi vertailu auttaa löytämään edullisimman lainan
Koska markkinoilla on tällä hetkellä useita yrityksiä, jotka tarjoavat pikavippejä ja muita lainoja, edullisimman pikavipin löytäminen voi olla haastavaa. Paras tapa löytää edullinen pikavippi on vertailla saatavilla olevia vaihtoehtoja. Jokaisen vaihtoehdon vertaileminen manuaalisesti voi käydä työlääksi, sillä joudut täyttämään lainahakemuksen uudelleen jokaisella sivustolla.
Lainanvälittäjä voi kuitenkin hoitaa pikavippien vertailemisen nopeasti ja helposti: sinun täytyy vain täyttää yksi ilmainen lainahakemus. Lainanvälittäjä lähettää hakemuksen kaikille yhteistyökumppaneilleen, jotka käsittelevät sitten hakemuksesi ja tekevät sinulle lainatarjouksen. Parhaassa tapauksessa voit saada useita lainatarjouksia, joita voit vertailla ja valita niistä edullisimman vaihtoehdon.
Edullisimmassa pikavipissä on alhaisin todellinen vuosikorko. Vaikka nimelliskorko voi olla alhaisempi joissakin pikavipeissä, on tärkeää kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se sisältää kaikki pikavippiin liittyvät muut kulut. Muihin kuluihin kuuluvat muun muassa avausmaksu, tilinhoitomaksu, laskutuslisä ynnä muut kulut.
Mikä on paras pikavippi heti?
Paris pikavippi on sellainen, jossa on mahdollisimman alhainen todellinen vuosikorko ja mahdollisimman pitkä maksuaika. Huomaa, että jotkut firmat saattavat maksaa pikavipin tilillesi jo samana päivänä, kun taas toisilla saattaa mennä päivä tai maksimissaan pari.
Paras pikavippi on sellainen, joka sopii omaan tarkoitukseesi sekä budjettiisi.
Pikavipin hakeminen on helppoa
Pikavipin hakeminen onnistuu helposti netissä yhden ilmaisen lainahakemuksen käyttämällä. Hakijan kannattaa käyttää hyväkseen lainanvälittäjää, sillä se voi auttaa sinua edullisimman ja parhaan lainatarjouksen löytämisessä.
Näin on mahdollista saada pikavippi heti:
1. Täytä ilmainen lainahakemus meidän sivuillamme (lomakkeessa kysytään muutamia perustietoja, kuten nimeä, osoitetta, tuloja, menoja ja muita tietoja)
2. Lähetä hakemus ja anna meidän kilpailuttaa lainat puolestasi
3. Vertaile saatavilla olevia lainatarjouksia
4. Valitse haluamasi ja allekirjoita lainasopimus
Lainantarjoaja saattaa pyytää sinua lähettämään heille liitteitä, joissa todistat omat tulosi. Liitteet voivat sisältää muun muassa verotuspäätökseen, palkkakuitin, tiliotteen tai muita vastaavia dokumentteja.
Kun lainasopimus on allekirjoitettu ja liitteet toimitettu, pikavippi maksetaan tilillesi yleensä jo saman päivän aikana. Pankistasi riippuen voit saada rahat tilille jo muutamassa minuutissa tai niitä voi joutua odottelemaan päivän verran.
Kuka voi hakea pikavippiä?
Pikavippiä voi hakea kuka tahansa lainavaatimukset täyttävä henkilö. Lainavaatimukset riippuvat aina lainantarjoajasta, mutta tyypillisimmät lainavaatimukset on listattu alla.
● Sinun tulee olla ainakin 18-vuotias
● Sinun tulee asua pysyvästi Suomessa
● Sinulla tulee olla suomalainen puhelinnumero
● Sinulla tulee olla säännölliset tulot
● Sinulla tulee olla puhtaat luottotiedot
Ikäraja ja muut vaatimukset voivat vaihdella hieman. Perusvaatimuksena on kuitenkin se, että hakijalla tulee olla säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot, vähintään 18-vuoden ikä, eikä maksuhäiriömerkintöjä saa olla.
Pikavippi vai muu laina?
Pikavippi on tarkoitettu pieneen, akuuttiin lainantarpeeseen. Pikavipit ovat yleensä maksimissaan parin tuhannen euron kokoisia lainoja ja ne on tarkoitus maksaa pois muutamien kuukausien sisällä. Näin ollen pikavippi soveltuu parhaiten pienten kulujen, kuten puhelinlaskun, lääkärin laskun tai ruokalaskun kattamiseen, tai esimerkiksi uuden asunnon takuuvuokraksi.
Jos sen sijaan lainantarpeesi on suurempi ja tarvitset lainaa useiden tuhansien eurojen verran, kannattaa harkita kulutusluottoa, joustoluottoa tai luottokorttia.
Kulutusluotto voi olla jopa useiden kymmenien tuhansien eurojen suuruinen summa ja sille voi saada maksuaikaa jopa 15 vuotta. Kulutusluotto on siis laina, joka sopii suurempaan rahantarpeeseen. Se on myös vakuudeton laina ja maksetaan tilille usein parin päivän sisällä.
Joustoluottoa voi saada maksimissaan joitakin tuhansia euroja. Joustoluottotili toimii kuin luottokortti ja voit käyttää luottolimiittiä vaikka useampaan kertaan kuukauden aikana saamasi limiitin puitteissa. Sitä maksetaan takaisin minimilyhennksen verran joka kuukausi ja voit käyttää luottoa sitä mukaa, kun sitä on käytettävissä tililläsi.
Luottokortti on paras vaihtoehto, jos lainan saamisella ei ole kiire. Luottokorttien limiitti voi olla jopa useita tuhansia euroja ja niiden korkoprosentti on yleensä paljon pienempi kuin tavallisissa lainoissa. Luottokortin huono puoli on kuitenkin se, että sen saamista joutuu usein odottelemaan pari viikkoa.
Pikavippi luottotiedottomalle
Pikavippiä ilman luottotietoja on lähes mahdotonta saada . Tänä päivänä lainantarjoajat ovat hyvin tarkkoja siitä, että hakijalla on varaa maksaa laina takaisin. Samalla he haluavat myös varmistaa, että hakija ei velkaannu liikaa. Joissakin tapauksissa on mahdollista hakea pikavippi heti rinnakkaishakijan kanssa, mutta se ei tarkoita sitä, että pikavippi tai laina ilman luottotietoja olisi automaattisesti mahdollinen.
Pikavipin korko ja muut kulut
Pikavipin korko on yleensä verrattain paljon korkeampi kuin esimerkiksi kulutusluotoissa tai muissa kertalainoissa. Korkokattomuutoksen ansiosta korkoprosentti voi olla 20%. Lisäksi pikavipin voi liittyä myös muita kuluja, kuten avausmaksu, laskutuslisä, muistutusmaksu, tilinhoitomaksu ja muita kuluja. Parhaan kuvan pikavipin hinnasta saat tarkastelemalla todellista vuosikorkoa.
Miksi hakemukseni hylättiin?
Hakemuksen hylkäämiseen voi olla monia syitä. Tyypillisin syy hakemuksen hylkäämiseen on se, että lainavaatimukset eivät täyty. Lainantarjoaja voi olla myös määritellyt, että maksukykysi ei riitä lainan takaisinmaksamiseen. Myös edelliset lainat tai maksuhäiriömerkintä voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Huomaa myös, että jos sinulla on avoimia lainoja yrityksen kanssa tai negatiivinen maksuhistoria, lainantarjoaja vi hylätä lainahakemuksen. Voit aina pyytää lisätietoja lainan hylkäämisen syystä ottamalla yhteyttä lainantarjoajaan.
Välttääksesi hakemuksen hylkäämistä, varmista, että täytät kaikki lainavaatimukset ennen lainahakemuksen täyttämistä. Pidä myös huoli siitä, että maksat aina lainanlyhennykset ajallaan ja että luottotietosi pysyvät kunnossa.
Alle olemme keränneet muutamia useimmiten kysyttyjä kysymyksiä pikavippeihin liittyen.
