4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Velkaantuminen

Mitkä ovat yleisintä syyt velkaantumiseen?

Velkaantuminen on valitettavasti hyvin helppoa ja usein homma voi riistäytyä käsistä, mikäli ei ole riittävän varuillaan. Ei kuitenkaan ole yhtä ainoaa syytä sille, miksi ihmiset velkaantuvat. Eri ihmisillä on eri syitä sille, miksi velkaantumiseen ajaudutaan. Myös elämäntilanteet voivat olla velkautuvilla ihmisillä hyvin erilaisia. On paljon tutkittu sitä, vaikuttaako raha-asioiden hoitamiseen ja velkaantumiseen jollain tavalla se, onko kyseessä nuori vai vanha tai mies vai nainen. Selvää on se, että ihmiset käsittelevät taloudellista tilannettaan hyvin eri tavalla riippuen siitä, missä vaiheessa elämää he ovat.

1. Yllättävät elämänmuutokset

Yksi hyvin yleinen syy velkaantumiselle ovat yllättävät elämänmuutokset. Kyse voi olla esimerkiksi työttömäksi joutumisesta, joka johtaa pienempään tulotasoon ja joissain tapauksissa tämä saattaa aiheuttaa esimerkiksi hankaluuksia laskujen maksamisen ja aiemman elintason ylläpitämisen suhteen.

Paljon muitakin odottamattomia asioita voi sattua. Mitä esimerkiksi kävisi, jos vuokranantaja päättäisi yllättäen korottaa vuokraa parillakymmenellä prosentilla, asuntolainan korko nousisi yllättäen tai jos kodissa todettaisiin homevaurio ja sieltä joutuisi pikaisesti muuttamaan pois? Jokainen voi miettiä, kuinka itse pärjäisi taloudellisesti tällaisissa tilanteissa.

Kannattaa kuitenkin muistaa, etteivät pankit tai muutkaan kulutusluottoja tarjoavat rahoituslaitokset ole mitään hirviöitä, vaan mikäli kohdalle osuu ikävä tilanne, voi siitä käydä puhumassa lainanmyöntäjän pakeilla. On hyvä keskustella rahaa lainanneen tahon kanssa avoimesti ja rehellisesti omasta tilanteestaan ja järjestää sen myötä esimerkiksi lyhennysvapaa kuukausi tai alhaisempi lyhennyssumma sen sijaan, että kärvistelisi muutoksissa ja antaisi tilanteen äityä monin verroin pahemmaksi.

Usein sopeutuminen uudenlaiseen tilanteeseen vaatii oman aikansa, mutta koska asioilla on tapana järjestyä, on avoimuus ja vastuullisuus raha-asioissa ensiarvoisen tärkeää.

2. Säästöjä pahan päivän varalle ei ole olemassa

Mikäli taloustilanteen ollessa kunnossa on malttanut pistää sukanvarteen hiukan säästöjä pahan päivän varalle, saattaa se estää velkaantumisen silloin kun rahatilanne huononee yllättäen. Jo 500€ säästöjä esimerkiksi pankkitilillä tai säästöpossussa kotona voi olla todellinen pelastus odottamattomassa tilanteessa. Jos jääkaappi yllättäen hajoaa tai auto ei yhtäkkiä käynnistykään, on varalla säilytetty 500€ juuri omiaan tällaisessa tilanteessa käytettäväksi.

Tällöin ei ole tarvetta pyytää rahaa lainaksi mistään, vaan asian saa hoidettua omin neuvoin nopeasti pois päiväjärjestyksestä. On kuitenkin tutkittu, että yllättävän monelta puuttuu tällainen pahan päivän varalle tarkoitettu rahasto ja että monet elävät ilman minkäänlaisia merkittäviä säästöjä. Pienen pesämunan säästäminen ei loppujen lopuksi ole kovinkaan vaikeaa, sillä joka kuukausikin voi pistää pienen määrän rahaa hätätapauksia varten säästöön.

Mikäli se tuntuu muuten vaikealta, voi halutessaan tililleen asettaa automaattisen rahansiirron joka kuukausi, jolloin määrätty pikkusumma siirtyy automaattisesti käyttötililtä säästötilille turvaan. Hyvin nopeasti tulee huomaamaan, että sukanvarressa oleva rahasumma kasvaa merkittävästi.

talous tasapainossa

3. Tosiasioiden kieltäminen

On aivan liian helppoa olla avaamatta oviluukusta sisään tulevia muistutuskirjeitä, olla vastaamatta määrätyistä numeroista tuleviin puheluihin ja ylipäätään olla mitenkään reagoimatta rahaongelmiin. Tällä tavoin velkaantuminen kuitenkin tapahtuu huippunopealla tahdilla ja pahimmillaan lopputuloksena on ikävä velkakierre, josta on hankala pyristellä pois.

Saattaa esimerkiksi olla, ettei raha-asioidensa hoitamiseen viitsi varata riittävästi aikaa, jolloin helpommalta tuntuu niiden vältteleminen. Joku saattaa jopa kuvitella, että kirjekuorien avaamatta jättäminen saa tilanteen jolla tavalla pois päiväjärjestyksestä. Ongelman lakaiseminen maton alle kuitenkin pahentaa tilannetta.

Mikäli puhelinlaskua ei kerta kaikkiaan jossain kuussa pysty maksamaan, kannattaa puhelinyhtiöön tai perintätoimistoon reippaasti soittaa tai kirjoittaa ja selittää, miksi maksaminen ei juuri sillä hetkellä onnistu ja tiedustella maksujärjestelyjen mahdollisuutta.

Ongelmaa ei toisin sanoen missään tapauksessa kannata lakaista maton alle ja odottaa, että se korjautuisi itsestään. Jo ensimmäinen lasku on syytä avata sen sijaan, että niitä alkaisi tulemaan useampia, sillä se johtaa entistä suurempiin kustannuksiin.

4. Eläminen yli varojen

Naapuri on juuri ostanut uuden auton tai työkaveri on jälleen kerran lomalla ja latailee mahtavia lomakuviaan Instagramiin. Edessä on jouluaatto ja kun tietää jo etukäteen saavan kaikilta sukulaisilta lahjoja, ei kehtaa olla ostamatta lahjoja heillekään. Rahan käyttäminen vain siksi, että kuvittelee tarvitsevansa kaikki samat asiat kuin ympärillä olevat ihmiset tai halu saada viimeisintä huutoa oleva teknologiavempain itselleen ovat tyypillisin syy sille, miksi ihminen ajautuu suuriin velkoihin.

Nykyään elämme yhteiskunnassa, jossa kaikki halutaan heti ja nyt. Muodin tuulahdukset vaihtuvat kausi toisensa jälkeen ja kun mediakin tuputtaa tuotteita, joita alkaa tekemään mieli, on hyvin helppoa ajautua törsäilylinjalle. On kuitenkin yhtä helppoa myös pitää kukkaronnyörit visusti kiinni! Tuhlaaminen on tapa, josta voi myös pyristellä irti. Mikäli sinulla ei ole käytettävissä yhtä suurta rahamäärää kuin jollain toisella, täytyy se yksinkertaisesti hyväksyä sen sijaan, että teeskentelisi, että rahaa löytyy loputtomiin.

Välttämättä eläminen yli varojen ei tarkoita sitä, että ihminen kävisi harva se päivä ulkona syömässä ja törsäisi rahojaan vaatteisiin, peleihin ja meikkeihin. Saattaa olla, että kaupassa ostaa ainoastaan välttämättömät asiat, eikä muutenkaan ole tapana kuluttaa rahaa ulkona syömiseen. Mikäli ihminen elää kuukausi toisensa jälkeen kuluttaen koko kuukausitulonsa elämiseen ilman, että jäljelle jää montaakaan euroa, saattaa tilanne helposti kärjistyä, jolloin voidaan alkaa puhua rahaongelmista.

Yllättävän monet eivät ole perillä siitä, paljonko rahaa he saavat ja paljonko sitä tulee kulutettua kuukausitasolla. On suositeltavaa pysyä kartalla rahankäyttönsä suhteen ja laatia budjetti, johon merkitsee jokaisen saadun euron, oli kyse sitten palkasta, tuesta tai jostain muusta tulosta.

Samaan laskelmaan täytyy myös ynnätä kaikki menot, mukaan lukien kodin vuokra tai lainalyhennys, kotitalouden laskut, ruokaostokset ja kaikki muut arjen menot. Kun tulot ja menot ovat tarkasteltavissa nenän edessä kirjallisessa muodossa, on helpompi sisäistää, kuinka paljon rahaa todellisuudessa on käytettävissä ja arvioida, mitkä menot ovat sellaisia, joista voisi vielä nipistää tarvittaessa.

Viimeisimmät kirjoitukset

Autamme sinua tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä

pari hakee vakuudellista lainaa
lainat

Vakuudellinen laina - mistä hakea vakuudellista lainaa?

Mikä on vakuudellinen laina ja mistä sitä voi hakea vuonna 2022? Selvitä lisää täältä ja hae lainaa tilille tänään.

Vanhempi pariskunta rannalla auringonlaskussa
lainat

Lainaa ulkomailta? Vertaile lainat

Suomalaiset voivat hakea lainaa ulkomailta. Ulkomaiset lainantarjoajat kannattaa ottaa huomioon lainoja vertaillessa. Lue lisää täältä.

iloinen nainen lainaa netistä maksuhäirömerkinnästä huolimatta
talous
raha-asiat
lainat

Maksuhäiriömerkintä - mikä se on?

Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä, sen poistumiseen voi mennä useita vuosia. Täällä katsomme tarkemmin, mikä maksuhäiriömerkintä on.

Pariskunta ja läppäri
lainat

Laina yhteishakijan kanssa - miten sitä haetaan?

Miten laina yhteishakijan kanssa haetaan ja millaisia asioita pitää ottaa huomioon? Lue lisää!

Kypros lomakohde
lainat
raha-asiat

Mikä on paras lomalaina? Miten rahoittaa loma?

Lomalaina voi auttaa kustantamaan lomamatkan vaikka koko perheelle. Mutta mikä on paras tapa rahoittaa lomamatka? Lue lisää täältä.

iloinen pariskunta tarkistaa omat luottotiedot netissä
talous
raha-asiat
lainat

Omat luottotiedot - tarkista ne vuonna 2022

Mistä voi tarkistaa omat luottotiedot? Omista luottotiedoista kannattaa pysyä ajan tasalla. Tarkista omat luottotiedot vuonna 2022.

iloinen pari hakee koroton pikavippi netistä
lainat

Mistä koroton pikavippi löytyy vuonna 2022?

Mikä on koroton pikavippi ja mistä sitä voi hakea? Selvitä lisää aiheesta ja hae korotonta pikavippiä vuonna 2022 NordicLendersin kautta.

lainaa euroja
lainat
raha-asiat
talous

Haetko lainaa? Vältä näitä virheitä!

Lainan hakeminen netistä on yksinkertaista, mutta virheitä sattuu jokaiselle. Hae lainaa jo tänään ja vältä näitä sudenkuoppia!

hymyilevä nainen
raha-asiat
talous
lainat

Positiivinen luottorekisteri tulossa negatiivisen tilalle?

Suomessa on nyt käytössä negatiivinen luottorekisteri. Positiivinen luottorekisteri voisi kuitenkin olla ratkaisu ylivelkaantumiseen. Lue lisää!

Pikavippilaki 2019
lainat
talous

Pikavippilaki 2019 - miten korkokatto muuttui?

Pikavippilaki 2019 astui voimaan 1.9.2019. Uudessa laissa huomioitiin uusi korkokatto ja kulurakennetta selkeytettiin. Lue lisää aiheesta täällä.

lompakko
talous
raha-asiat

Apua, luottotiedot ovat menneet. Mitä nyt?

Luottotietojen menettäminen eli maksuhäiriömerkintä voi rajoittaa elämää. Miten toimia, jos luottotiedot menevät? Lue lisää tällä!

Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi
lainat
saastovinkit
raha-asiat

Lainanvälittäjä - mikä se on?

Lainanvälittäjä voi auttaa sinua saamaan parhaan lainatarjouksen. Voit parhaimmillaan säästää jopa tuhansia euroja vuodessa. Lue lisää täältä!

Lukko - turvallinen rahan säilytyspaikka
raha-asiat
talous

Patjan alla vai pankissa - missä rahaa kannattaa säilyttää?

Mikäli kaikkia rahojaan ei halua säilyttää pankkitilillä, on olemassa eri vaihtoehtoja rahojen säilyttämiseen, kuten sijoittaminen, lainan lyhentäminen ym.

Nainen lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä
lainat
raha-asiat

Lainaa netistä pankkitunnuksilla

Nykyään voit hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä. Parhaimmillaan laina maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana. Lue lisää!

lainan lyhennys sopii hyvin kuin palapelin palaset
lainat
saastovinkit
talous

Lainan lyhentäminen - 7 Vinkkejä

Laina tulee aina maksaa pois korkoineen ja kuluineen. Seuraamalla näitä lainan lyhennys vinkkejä, saat lainasi maksettua pois nopeasti ja fiksusti!

yhteinen pankkitili
talous

Harkinnassa yhteinen tili kumppanin kanssa? Huomioikaa nämä seikat!

Yhteinen pankkitili voi olla kätevä tapa selkiyttää raha-asioiden hoitoa. Mitkä ovat yhteisen pankkitilin hyvät ja huonot puolet?

Velkaantuminen
talous
raha-asiat
saastovinkit

4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Velkaantuminen on valitettavasti hyvin helppoa, eikä ole yhtä ainoaa syytä sille, miksi ihmiset velkaantuvat. Mitkä ovat yleisintä syyt velkaantumiseen?

auto ilman käsirahaa
lainat
raha-asiat

Laina käsirahaa varten

Joskus ei ole mahdollisuutta säästää käsirahaa varten omaa rahaa. Tällöin laina käsirahaa varten voi olla hyvä vaihtoehto. Lue lisää täältä!

Luottotiedot takasin
raha-asiat
lainat

Miten saa luottotiedot takaisin?

Kun sinulla on maksuhäiriömerkintä, voit saada luottotiedot takaisin vain ajan kanssa ja hoitamalla velan pois nopeasti. Lue lisää täällä!

 Miten koronavirus vaikuttaa lainan saamiseen
lainat
talous
raha-asiat

Miten koronavirus vaikutta lainan saamiseen ja takaisinmaksuun?

Koronavirus on koetellut Suomeakin. Miten korona vaikuttaa lainan saamiseen ja lainamarkkinoihin yleisesti? Lue lisää täältä!

mies joilla on ulosotto ongelma
raha-asiat
talous

Ulosotto - mikä se on ja mitä voi odottaa?

Mikä on ulosotto ja miten se oikein menee? Tässä artikkelissa katsomme, miten velat menevät ulosottoon ja mitä voit odottaa. Lue lisää!

Sovellukset raha-asioiden hoitoon
talous
raha-asiat

Parhaat sovellukset raha-asioiden hoitoon ja taloudenhallintaan

Esittelyssä parhaat sovellukset raha-asioiden hoitoon. Budjetin asettaminen ja raha-asioiden hoitaminen on helpompaa kuin koskaan aikaisemmin.

säästäminen saa rahat riittämään
saastovinkit
talous
lainat

Miten saada rahat riittämään?

Monet miettivät, että kuinka saada rahat riittämään hiljaisina kuukausina. Tässä artikkelissa katsomme erinomaisia säästövinkkejä. Lue lisää!