Lainan lyhentäminen – tee se fiksusti näiden vinkkien avulla!

Jopa yli 60% suomalaisista on tällä hetkellä velkaa. Suurin osa veloista koostuu asuntolainoista, mutta loput ovat erilaisia joustoluottoja, kulutusluottoja tai pikavippejä. Suomalaiset ovat velkaantuneempia kuin koskaan aikaisemmin. Tähän ovatkin syynä helposti saatavat erilaiset netistä haettavat vakuudettomat lainat ja nopeasti tekstiviestillä saatavat pikavipit.

Mikäli sinulla on lainaa, sinun suurin taloudellinen prioriteettisi olisi maksaa lainat takaisin mahdollisimman nopeasti. Joka kuukausi lainan ollessa avoinna, maksat korkoa ja kuluja. Lisäksi lainan kuukausilyhennykset rasittavat talouttasi kuukausittain. Kannattaa siis omistautua lainojen maksamiselle ja maksaa ne pois nopeasti ja fiksusti.

Tässä artikkelissa katsomme, kuinka voit maksaa lainasi pois viisaasti!

1. Tee budjetti itsellesi

On vaikea tietää, millainen taloudellinen tilanteesi oikeasti on, jos et ole laittanut kaikkia tietoja ylös. Budjetti tarkoittaa sitä, että kirjaat ylös kaikki tulosi ja menosi. Sinun pitäisi tietää sentilleen, kuinka paljon maksat mitäkin laskuja joka kuukausi.

Aloita kirjaamalla ylös kaikki tulosi. Laita tähän sarakkeeseen tulosi päivätöistäsi, tuista, vuokrista ja lisätöistä tai keikoista. Laita seuraavaan sarakkeeseen tiedot kaikista menoistasi: muista listata pakollisten kulujesi lisäksi myös ruokalaskut, matkakulut ja muut juoksevat kulut.

Kun miinustat menot tuloistasi niin tiedät, millä tolalla taloutesi oikeasti on. Jos olet plussalla, kaikki on hyvin. Jos kuitenkin menet miinukselle, on aika tehdä jonkinlaisia muutoksia. Leikkaa pois kuluja, jotka eivät ole pakollisia ja yritä tienata tavalla tai toisella hieman extrarahaa.

 

budjetti

2. Ota yhdistelylaina

Mikäli sinulla on vain yksi tai kaksi lainaa, niistä on helppo pitää kirjaa. Lisäksi et välttämättä maksa kovin paljoa lyhennyksistä joka kuukausi. Kun lainoja kerääntyy enemmän, esimerkiksi muutamakin kappale, voi olla hankala pitää kirjaa jokaisesta lainasta, niiden maksupäivistä, koroista, kuluista ja muusta.

Tällaisessa tilanteessa kannattaa vakavasti harkita yhdistelylainan ottamista. Tämä yhdistelylaina maksaisi pois kaikki pienemmän lainasi, jolloin sinulle jää jäljelle vain yksi laina maksettavaksesi useamman lainan sijaan. Näin ollen maksat vain yhdet korot, kulut ja pidät kirjaa vain yhdestä lainasta.

3. Neuvottele lainasi uudelleen

Harvat ovat tietoisia siitä, että he voivat neuvotella lainansa uudelleen vielä lainan ottamisenkin jälkeen. Taloudellisen tilanteen muuttuessa kannattaa olla yhteydessä lainan myöntäjään ja yrittää sopia uusista ehdoista. Esimerkiksi tulojen pudotessa voit yrittää saada pienemmän kuukausierän maksettavaksesi. Myös tulojen noustessa voit neuvotella suuremman maksuerän, jolloin maksat lainasi pois nopeammin.

Yleensä lainojen uudelleen neuvotteleminen on paljon helpompaa pankin kuin yksityisen lainanmyöntäjän kanssa. Oma pankkisi tietää tulotilanteesi, joten heidän kanssaan on mutkattomampi neuvotella uusia ehtoja.

4. Maksa ensin pienimmät lainat pois

Voi olla hyvä idea laittaa kaikki lainat jonoon pienimmästä suurimpaan. Maksa minimilyhennykset lainoista joka kuukausi, mutta käytä hieman ylimääräistä rahaa maksaaksesi pois pienintä lainaa hieman nopeammin. Kun pienin laina on maksettu, voit sitten käyttää tähän lainaan käytetyn lyhennyssumman maksaaksesi hieman extraa pois toiseksi pienimmästä lainasta. Tämä aiheuttaa niin sanotun velkalumipallon, jonka tuloksena maksat velkasi pois tasaista tahtia ja melko nopeastikin.

 

maksa lainat pois

5. Älä ota lisää lainaa

Jokaiselle meille tulee silloin tällöin vastaan aikoja, jolloin rahat ovat tiukalla. Jos sinulla on kuitenkin lainaa jo monesta paikasta ja kuukausimaksut ovat korkealla, älä ota uutta lainaa selvitäksesi akuutista tilanteesta. Mitä enemmän lainaa sinulla on, sen vaikeampi niitä on maksaa pois ja sen pidempään velattomaksi pääsemisessä menee. Yhdistelylaina voi olla joskus paikallaan, mutta muussa tapauksessa kannattaa ennemmin nipistellä kuluja tai lainata kaverilta kuin ottaa uutta lainaa.

6. Säästä, säästä, säästä

Lainojen kuittaamisen tulisi olla kaikista suurin ja tärkein taloudellinen tavoite. Tämä tavoitteen saavuttamiseksi mahdollisimman pian sinun kannattaa nipistellä ihan jokaisesta mahdollisesta kulusta.

Yritä säästää aina, kun siihen vain tulee mahdollisuus. Jos voit esimerkiksi ostaa edullisempaa vessapaperia ja säästää ruokaostoksissa, se kannattaa. Tee mieluummin omat eväät töihin kuin osta lounaasi päivittäin. Näin voit säästää paljon rahaa pitkällä juoksulla. Laita nämä säästetyt rahat lainojen pois maksamiseen ja huomaat, että saat lyhennettyä lainojasi melkoista vauhtia.

7. Tienaa lisää

Voi myös olla hyvä miettiä, onko sinulla mahdollisuutta tienata lisää. Voit esimerkiksi ottaa kontollesi hieman lisää vuoroja töistä tai tehdä keikkatöitä silloin tällöin. Nämä lisävuoroista tulevat tulot voit laittaa suoraan lainojen kuittaamiseen nopeammin. Saat maksettua tavalliset laskusi helposti omista säännöllisistä tuloistasi, ja extratyöstä tulevat tulot voi laittaa kohti pienimmän lainan poismaksua.

Yhteenveto

Muista, että lainat tulee aina maksaa pois korkoineen ja kuluineen. Et siis maksa pelkästään lainan pääomaa, vaan kulut ja korot juoksevat joka kuukausi lainan ollessa avoinna. Lainan kuittaamisen tulisi siis olla yksi suurimmista taloudellisista tavoitteistasi.

Tee itsellesi budjetti, jotta pysyt ajan tasalla omasta taloudestasi. Mikäli budjetti on plussalla, jatka samaan malliin, mutta jos se on miinuksella, on aika leikata kulua ja tienata lisää. Yhdistelylaina voi olla hyvä idea silloin, kun lainoja on kertynyt omalle kontolle hieman liikaa. Lisäksi voi olla hyvä idea harkita lainojen kilpailuttamista ja uudelleen järjestelyä vielä lainan ottamisenkin jälkeen, jos sinun oma taloudellinen tilanteesi sattuu muuttumaan.

Säästä aina, kun siihen tulee mahdollisuus. Voit esimerkiksi leikata kuluja, jotka eivät ole pakollisia, ja laittaa nämä säästöt lainan poismaksua kohti. Tulojen lisääminenkään ei ole pahitteeksi, mikäli sellainen mahdollisuus tulee sinulle vastaan. Maksa lainasi pois nopeasti, niin olosi on parempi!