4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Velkaantuminen on valitettavasti hyvin helppoa ja usein homma voi riistäytyä käsistä, mikäli ei ole riittävän varuillaan. Ei kuitenkaan ole yhtä ainoaa syytä sille, miksi ihmiset velkaantuvat. Eri ihmisillä on eri syitä sille, miksi velkaantumiseen ajaudutaan. Myös elämäntilanteet voivat olla velkautuvilla ihmisillä hyvin erilaisia. On paljon tutkittu sitä, vaikuttaako raha-asioiden hoitamiseen ja velkaantumiseen jollain tavalla se, onko kyseessä nuori vai vanha tai mies vai nainen. Selvää on se, että ihmiset käsittelevät taloudellista tilannettaan hyvin eri tavalla riippuen siitä, missä vaiheessa elämää he ovat.

1. Yllättävät elämänmuutokset

Yksi hyvin yleinen syy velkaantumiselle ovat yllättävät elämänmuutokset. Kyse voi olla esimerkiksi työttömäksi joutumisesta, joka johtaa pienempään tulotasoon ja joissain tapauksissa tämä saattaa aiheuttaa esimerkiksi hankaluuksia laskujen maksamisen ja aiemman elintason ylläpitämisen suhteen. Paljon muitakin odottamattomia asioita voi sattua. Mitä esimerkiksi kävisi, jos vuokranantaja päättäisi yllättäen korottaa vuokraa parillakymmenellä prosentilla, asuntolainan korko nousisi yllättäen tai jos kodissa todettaisiin homevaurio ja sieltä joutuisi pikaisesti muuttamaan pois? Jokainen voi miettiä, kuinka itse pärjäisi taloudellisesti tällaisissa tilanteissa.

Kannattaa kuitenkin muistaa, etteivät pankit tai muutkaan kulutusluottoja tarjoavat rahoituslaitokset ole mitään hirviöitä, vaan mikäli kohdalle osuu ikävä tilanne, voi siitä käydä puhumassa lainanmyöntäjän pakeilla. On hyvä keskustella rahaa lainanneen tahon kanssa avoimesti ja rehellisesti omasta tilanteestaan ja järjestää sen myötä esimerkiksi lyhennysvapaa kuukausi tai alhaisempi lyhennyssumma sen sijaan, että kärvistelisi muutoksissa ja antaisi tilanteen äityä monin verroin pahemmaksi. Usein sopeutuminen uudenlaiseen tilanteeseen vaatii oman aikansa, mutta koska asioilla on tapana järjestyä, on avoimuus ja vastuullisuus raha-asioissa ensiarvoisen tärkeää.

2. Säästöjä pahan päivän varalle ei ole olemassa

Mikäli taloustilanteen ollessa kunnossa on malttanut pistää sukanvarteen hiukan säästöjä pahan päivän varalle, saattaa se estää velkaantumisen silloin kun rahatilanne huononee yllättäen. Jo 500€ säästöjä esimerkiksi pankkitilillä tai säästöpossussa kotona voi olla todellinen pelastus odottamattomassa tilanteessa. Jos jääkaappi yllättäen hajoaa tai auto ei yhtäkkiä käynnistykään, on varalla säilytetty 500€ juuri omiaan tällaisessa tilanteessa käytettäväksi.

Tällöin ei ole tarvetta pyytää rahaa lainaksi mistään, vaan asian saa hoidettua omin neuvoin nopeasti pois päiväjärjestyksestä. On kuitenkin tutkittu, että yllättävän monelta puuttuu tällainen pahan päivän varalle tarkoitettu rahasto ja että monet elävät ilman minkäänlaisia merkittäviä säästöjä. Pienen pesämunan säästäminen ei loppujen lopuksi ole kovinkaan vaikeaa, sillä joka kuukausikin voi pistää pienen määrän rahaa hätätapauksia varten säästöön.

Mikäli se tuntuu muuten vaikealta, voi halutessaan tililleen asettaa automaattisen rahansiirron joka kuukausi, jolloin määrätty pikkusumma siirtyy automaattisesti käyttötililtä säästötilille turvaan. Hyvin nopeasti tulee huomaamaan, että sukanvarressa oleva rahasumma kasvaa merkittävästi.

3. Tosiasioiden kieltäminen

On aivan liian helppoa olla avaamatta oviluukusta sisään tulevia muistutuskirjeitä, olla vastaamatta määrätyistä numeroista tuleviin puheluihin ja ylipäätään olla mitenkään reagoimatta rahaongelmiin. Tällä tavoin velkaantuminen kuitenkin tapahtuu huippunopealla tahdilla ja pahimmillaan lopputuloksena on ikävä velkakierre, josta on hankala pyristellä pois.

Saattaa esimerkiksi olla, ettei raha-asioidensa hoitamiseen viitsi varata riittävästi aikaa, jolloin helpommalta tuntuu niiden vältteleminen. Joku saattaa jopa kuvitella, että kirjekuorien avaamatta jättäminen saa tilanteen jolla tavalla pois päiväjärjestyksestä. Ongelman lakaiseminen maton alle kuitenkin pahentaa tilannetta.

Mikäli puhelinlaskua ei kerta kaikkiaan jossain kuussa pysty maksamaan, kannattaa puhelinyhtiöön tai perintätoimistoon reippaasti soittaa tai kirjoittaa ja selittää, miksi maksaminen ei juuri sillä hetkellä onnistu ja tiedustella maksujärjestelyjen mahdollisuutta.

Ongelmaa ei toisin sanoen missään tapauksessa kannata lakaista maton alle ja odottaa, että se korjautuisi itsestään. Jo ensimmäinen lasku on syytä avata sen sijaan, että niitä alkaisi tulemaan useampia, sillä se johtaa entistä suurempiin kustannuksiin.

talous tasapainossa


4. Eläminen yli varojen

Naapuri on juuri ostanut uuden auton tai työkaveri on jälleen kerran lomalla ja latailee mahtavia lomakuviaan Instagramiin. Edessä on jouluaatto ja kun tietää jo etukäteen saavan kaikilta sukulaisilta lahjoja, ei kehtaa olla ostamatta lahjoja heillekään. Rahan käyttäminen vain siksi, että kuvittelee tarvitsevansa kaikki samat asiat kuin ympärillä olevat ihmiset tai halu saada viimeisintä huutoa oleva teknologiavempain itselleen ovat tyypillisin syy sille, miksi ihminen ajautuu suuriin velkoihin.

Nykyään elämme yhteiskunnassa, jossa kaikki halutaan heti ja nyt. Muodin tuulahdukset vaihtuvat kausi toisensa jälkeen ja kun mediakin tuputtaa tuotteita, joita alkaa tekemään mieli, on hyvin helppoa ajautua törsäilylinjalle. On kuitenkin yhtä helppoa myös pitää kukkaronnyörit visusti kiinni! Tuhlaaminen on tapa, josta voi myös pyristellä irti. Mikäli sinulla ei ole käytettävissä yhtä suurta rahamäärää kuin jollain toisella, täytyy se yksinkertaisesti hyväksyä sen sijaan, että teeskentelisi, että rahaa löytyy loputtomiin.

Välttämättä eläminen yli varojen ei tarkoita sitä, että ihminen kävisi harva se päivä ulkona syömässä ja törsäisi rahojaan vaatteisiin, peleihin ja meikkeihin. Saattaa olla, että kaupassa ostaa ainoastaan välttämättömät asiat, eikä muutenkaan ole tapana kuluttaa rahaa ulkona syömiseen. Mikäli ihminen elää kuukausi toisensa jälkeen kuluttaen koko kuukausitulonsa elämiseen ilman, että jäljelle jää montaakaan euroa, saattaa tilanne helposti kärjistyä, jolloin voidaan alkaa puhua rahaongelmista.

Yllättävän monet eivät ole perillä siitä, paljonko rahaa he saavat ja paljonko sitä tulee kulutettua kuukausitasolla. On suositeltavaa pysyä kartalla rahankäyttönsä suhteen ja laatia budjetti, johon merkitsee jokaisen saadun euron, oli kyse sitten palkasta, tuesta tai jostain muusta tulosta.

Samaan laskelmaan täytyy myös ynnätä kaikki menot, mukaan lukien kodin vuokra tai lainalyhennys, kotitalouden laskut, ruokaostokset ja kaikki muut arjen menot. Kun tulot ja menot ovat tarkasteltavissa nenän edessä kirjallisessa muodossa, on helpompi sisäistää, kuinka paljon rahaa todellisuudessa on käytettävissä ja arvioida, mitkä menot ovat sellaisia, joista voisi vielä nipistää tarvittaessa.