Vältä näitä 5 virheitä kun haet lainan

Lainan hakeminen on nykyään tehty hyvin helpoksi. Voit hakea lainaa omasta pankista, netin kautta tai yksityisiltä lainantarjoajilta suoraan netistä. Pikavipit ovat yleistyneet ja vakuudeton laina on helppo saada. Lainaa hakiessa sattuu kuitenkin silloin tällöin virheitä, jotka saattavat tehdä lainan hakemisesta mahdotonta. Virheet saattavat myös aiheuttaa sen, ettet saa haluamaasi lainaa tai lainamäärää. 

Kun pikavipit vuonna 2005 rantautuivat Suomeen, ne aiheuttivat paljon kohua ja kiinnostusta. Suomalaiset ottivat mielellään pikavippejä nopeasti tekstiviestillä, mutta he eivät tarkistaneet vipin kuluja ja korkoja. Kuukauden lopussa postilaatikosta tipahtanut lasku oli sitten paljon suurempi, kuin alunperin kuviteltiin. Tällöin monet ottivat toisen pikavipin maksaakseen edellisen pois, ja velkakierre oli valmis.

Tämän takia lainaa hakiessa tulisi olla erityisen varovainen ja huolellinen. Tässä artikkelissa käymme läpi yleisimpiä virheitä lainaa hakiessa, ja neuvoja siihen, kuinka voit välttää niitä!

1. Lainoja ei vertailla ennen hakemuksen tekemistä

Yksi yleisimmistä virheistä lainaa hakiessa tehdään jo alkumetreillä. Lainoja on tarjolla netissä ja pankeissa oikealta ja vasemmalta, joten monilla on kiire nostaa laina. Harvat käyttävät oikeasti aikaa lainojen vertailuun ennen lainan hakemista. Tämä on kuitenkin hyvin suuri virhe, jota pitäisi välttää hinnalla millä hyvänsä.

Lainat eroavat toisistaan monella tavalla. Lainoissa on esimerkiksi erilaisia korkoja, kuluja ja maksuaikoja. Mikäli et ota näitä huomioon, saatat nostaa itsellesi lainan, joka on hyvin kallis ja lähes mahdoton maksaa takaisin.

Lainan ottamisella ei koskaan saisi olla niin kova kiire, ettei sinulla ole mahdollisuutta vertailla lainoja kunnolla. Nykyään netissä on monia lainanhakusivustoja, joille voit jättää yhden hakemuksen ja vertailla saamiasi lainatarjouksia yhdeltä sivustolta. Tämä on kaikista yksinkertaisin tapa vertailla lainojen korkoja, kuluja, summia ja maksuaikoja.

Kun olet löytänyt itsellesi sopivan lainan, voit sitten allekirjoittaa lainasopimuksen ja saat lainan tilillesi. Vertailu on tärkeää myös lainoissa, niin kuin kaikessa muussakin! Ethän ostaisi autoakaan vertailematta ensin hintoja?

 

lainavertailu

2. Lainaa otetaan vain pankista

Oma pankki on monille se tuttu ja turvallinen paikka hakea lainaa. Vaikka pankkilainat ovat yleensä edullisempia ja niitä on turvallista hakea, kannattaa silti vilkaista myös netissä tarjottavia lainoja. Tämä johtuu siitä, että etenkin suuremmissa lainoissa pankit usein haluavat takaajat ja vakuudet. Netistä on kuitenkin helppo hakea vakuudettomia lainoja, etkä tarvitse edes takaajia!
Vertaile netistä saatavien lainojen ja pankkilainojen hyviä ja huonoja puolia. Näin tiedät, millainen vaihtoehto on sinulle kaikista paras.

Jos olet epävarma, voit aina lukea muiden käyttäjien kokemuksia ja pyytää apua pankista omalta lainaneuvojaltasi.

3. Omaa taloutta ei harkita pitkällä tähtäimellä

Vaikka laina saattaa pelastaa monesta pulasta ja auttaa liikkumaan elämässä eteenpäin, kannattaa silti ottaa huomioon se, että laina on myös vastuu. Lainan lyhennyksiä pitää maksaa takaisin joka kuukausi samaan aikaan ja saman verran. Vaikka laina saattaa auttaa sinua lyhyellä tähtäimellä, sinun tulisi myös miettiä, onko laina sinun budjettiisi sopiva pitkällä tähtäimellä.

Laina on vastuu ja se saattaa roikkua mukanasi vielä vuosienkin päästä. Varmista siis se, että sinulla on takuulla budjetissasi varaa maksaa lainan lyhennys joka kuukausi.

4. Lainahakemuksessa ei olla tarkkoja

Lainahakemuksen tekemisessä pitäisi olla hyvin tarkka. Lainanmyöntäjät usein pyytävät tulotietoja, velkoja, menoja, asumistilanteen tiedot ja tiedot omasta koulutuksesta. Nämä tiedot pyydetään siksi, että lainanmyöntäjä voi tehdä hyvän kartoituksen luottokelpoisuudestasi.

Mitä tarkempia tietoja voit antaa hakemuksessasi, sen paremmat mahdollisuudet sinulla on lainan saantiin. Ympäripyöreiden lukujen antaminen esimerkiksi meno- ja tulosarakkeessa voi vaikuttaa paljonkin siihen, saatko lainaa vai et. Mikäli hakemus näyttää vasemmalla kädellä täytetyltä, et vakuuta luotonmyöntäjää.

Käytä siis aikaa lainahakemuksen täyttämiseen. Täytä koko hakemus huolellisesti ja ajan kanssa. Mikäli käytät netissä sivustoa, joka kilpailuttaa lainat puolestasi, sinun pitää täyttää vain yksi hakemus – se on siis vaivan arvoista.

 

Luotettavat lainat

5. Lainaa otetaan, kun sitä ei tarvita

Lainaa tulisi ottaa vain silloin, kun sitä oikeasti tarvitaan. Monet ottavat lainoja pieniin tarpeisiin, kuten laskujen maksamiseen ja shoppailuun, eikä se ole lainkaan kannattavaa. Sinun tulisi käyttää kaikki muut vaihtoehdot ensin: säästää, järjestellä laskuja ja tienata lisää. Jos mikään näistä ei toimi tai ole riittävää, voit harkita lainan ottamista.

Laina kulkee kuitenkin aina mukana hyvin kauan, joten sitä ei tulisi ottaa heppoisin syin. Kannattaa aina nukkua yön yli ja keksiä muita tapoja kattaa lainan tarve. Lainan tulisi aina olla viimeisin vaihtoehto. Lisäksi sinun tulisi ottaa lainaa vain mahdollisimman pieni määrä, ja sen tulisi olla sellainen, johon sinulla on varaa.

Yhteenveto

Lainan hakeminen on asia, jota ei pitäisi tehdä kevein mielin. Sitä tulisi harkita tarkasti ja ennen lainan ottamista kannattaa miettiä, onko tarjolla mitään muita vaihtoehtoja. Onko sinun esimerkiksi mahdollista säästää tai tienata lisää lainan ottamisen sijaan? Joskus laskuja voi jopa järjestellä ja siirtää eteenpäin.

Mikäli lainan ottaminen on kuitenkin sinulle kaikista paras vaihtoehto, muista vertailla lainoja huolellisesti. Vertaile sekä netti- että pankkilainoja, täytä hakemuksesi huolellisesti ja käytä aikaa lainan hakemiseen.

Jos et ole varma, mitä sinun pitäisi tehdä, kannattaa lukea kokemuksia ja arvosteluita netistä ja pyytää neuvoja oman pankkisi lainaneuvojalta. Muista, että lainan pitäisi myös sopia hyvin omaan budjettiisi. Laina tulee maksaa joka kuukausi erissä takaisin, joten varmista, että taloutesi ei mene kuralle lainan erien poismaksamisen takia.