Vakuudellinen laina - mistä hakea vakuudellista lainaa?

Mikä on vakuudellinen laina ja mistä sen saa?

Lainan tarve saattaa yllättää itse kunkin koska tahansa. Netistä on nykyään helppoa hakea lainaa ilman vakuuksia, mutta mikä on vakuudellinen laina ja milloin sellaista kannattaa hakea? Vakuudellinen laina on tyypillisesti kulutusluotto tai esimerkiksi asuntolaina, joka voi olla hyvä vaihtoehto vakuudettomalle lainalle tietyissä tilanteissa.

Mitä ovat vakuudelliset lainat?

Nykyään puhutaan paljon vakuudettomista lainoista, joita on mahdollista hakea netistä nopealla hakemuksella. Vakuudeton laina sopii monilla hakijoille siksi, että kaikilla ei ole vakuuksia annettavaksi.

Vakuudelliset lainat voivat kuitenkin joissakin tilanteissa olla vakuudetonta lainaa parempi vaihtoehto. Vakuudellinen laina tarkoittaa sellaista lainaa, jota vastaan hakija antaa fyysisen vakuuden, kuten asunnon, talon, tontin tai auton.

Tyypillisesti vakuudelliset lainat ovat kulutusluottoja, autolainoja, asuntolainoja tai yhdistelylainoja, jotka ovat vähintään 10 000 euron paikkeilla. Vakuuden tarkoitus on turvata lainan takaisinmaksu pankille: jos esimerkiksi hakija hakee vakuudellisen kulutusluoton ja antaa vakuudeksi asuntosi eikä maksakaan lainaa takaisin, pankki käyttää vakuutta saadakseen omansa takaisin.

Vakuudeksi kelpaavat yleensä asunnot, tontit, talot ja lomamökit. Joissakin tilanteissa myös autot ja veneet voivat toimia vakuutena.

Vakuudellinen laina: hyvät puolet

Vaikka vakuudellinen laina voi vaikuttaa työläältä vaihtoehdolta, sillä on myös monia hyviä puolia.

• Lainaa voi olla helpompi saada, kun lainalle on tarjota vakuutta
• Lainan korot voivat olla alemmat
• Hakijan voi olla mahdollista saada korkeampi lainasumma
• Tosinaan vakuudellista lainaa on mahdollista saada, jos luottotiedot ovat menneet

Vakuudellinen laina: huonot puolet

Vakuudellisella lainalla on myös muutamia huonoja puolia:

• Kaikilla ei ole antaa vakuuksia
• Vakuudellisen lainan hakeminen on yleensä pidempi prosessi

Mistä vakuudellista lainaa voi hakea?

Vakuudellista lainaa on mahdollista hakea joko netistä tai suoraan omasta pankista. Yleisimmin vakuudellinen laina haetaan omasta pankista, sillä pankit aina Nordeaa ja Danske Bankia myöten ovat paremmin varusteltuja käsittelemään fyysisiä vakuuksia. Toisinaan netin kautta on myös mahdollista hakea vakuudellista lainaa, mutta tämä riippuu aina lainantarjoajasta.

Huomaa: Kaikki lainantarjoajat eivät tarjoa mahdollisuutta vakuudellisen lainan hakemiselle.

Voiko luottotiedoton saada vakuudellista lainaa?

Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä, vakuudetonta lainaa on yleensä mahdoton saada. Toisaalta vakuudellinen laina voi tässä vaiheessa tulla vastaan hyvänä vaihtoehtona, sillä osa pankeista myöntää lainaa vakuudellista lainaa luottotiedottomalle. Kuten sanottua, vakuuden tarkoituksena on taata lainan takaisinmaksu pankille, joten vakuudellinen laina luottotiedottomalle voi olla joissakin tilanteissa hyvä vaihtoehto.

On kuitenkin hyvä muistaa, että jos luottotiedot ovat menneet, lainanhakuprosessista tulee aina monimutkaisempi. Pankit tarkistavat aina hakijan luottotiedot ja harvat pankit ovat valmiita tarjoamaan lainaa luottotiedottomille.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina?

Monet miettivät, että kumpi on sitten parempi ratkaisu: vakuudellinen vai vakuudeton laina? Kummallakin lainatyypillä on omat hyvät ja huonot puolensa ja toiselle hakijalle vakuudellinen laina voi olla parempi vaihtoehto, kun taas toiset suosivat vakuudetonta lainaa.

Vakuudellinen laina: hyvät puolet

• Mahdollisuus lainaan, vaikka luottotiedot olisivat menneet
• Alemmat korot
• Mahdollisuus korkeampaan lainasummaan
• Lainaa voi olla helpompi saada
• Lainan voi saada omasta pankista

Vakuudellinen laina: huonot puolet

• Lainaprosessi on pidempi
• Kaikilla ei ole tarjota vakuuksia

Vakuudeton laina: hyvät puolet

Lainan saa nopeasti tilille, joskus jopa samana päivänä

Lainalle ei tarvita vakuuksia eikä takaajia

Lainan voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen

Vakuudeton laina: huonot puolet

• Lainaa ei voi saada ilman luottotietoja
• Rajalliset lainasummat

Se, kumpaa lainaa kannattaa hakea, riippuu täysin hakijasta. Jos sinulla on puhtaat luottotiedot ja haluat lainaa nopeasti, vakuudeton laina on parempi vaihtoehto. Toisaalta, jos luottotiedot ovat menneet, haluat paljon lainaa tai haluat varmistaa mahdollisimman edullisen lainan, kannattaa harkita vakuudellisen lainan hakemista.

Kuinka vakuudellista lainaa haetaan?

Kun vakuudellista lainaa haetaan, lainaprosessi eroaa hieman vakuudettoman lainan hakemisesta. Vakuudetonta lainaa haettaessa lainahakemukseen täytetään vain omat tiedot (henkilö- ja taloudelliset tiedot), jonka jälkeen hakemus lähetetään ja käsitellään. Alustavan lainapäätöksen voi saada jo minuuteissa.

Vakuudellista lainaa haettaessa hakijan tulee täyttää kaikki omat henkilö- ja taloudelliset tiedot, jonka lisäksi heidän tulee täyttää tiedot tarjolla olevista vakuuksista (esimerkiksi asunto, talo, tontti tai kesämökki). Pankki voi kysyä erilaisia tietoja tarjolla olevaan vakuuteen liittyen ja nämä tiedot tulee täyttää tarkasti. Hakemusprosessin aikana pankki saattaa myös pyytää erilaisia tositteita, kuten tontin, talon, asunnon (tmv) ostohinnan tositteet.

Päätös vakuudellisesta lainasta annetaan yleensä muutaman päivän sisällä, joten lainapäätöstä joutuu odottelemaan kauemmin kuin vakuudettoman lainan lainapäätöstä

Vertaile vakuudelliset lainat

Vaikka hakisit vakuudellista lainaa, on silti tärkeää muistaa vertailla tarjolla olevia lainoja. Edullisimman lainan saamiseksi hakijan tulisi kiinnittää huomiota etenkin lainan todelliseen vuosikorkoon. Mitä matalampi todellinen vuosikorko, sen edullisempi laina tulee olemaan hakijalle. Vakuudellisella lainalla on se hyvä puoli, että pankilla on mahdollisuus tarjota edullisempi nimelliskorko, kun vakuudet ovat takaamassa lainan takaisinmaksua.