Oletko kenties harkitsemassa ensiasunnon ostamista, uuteen asuntoon investoimista tai oman auton ostamista? Näillä kaikilla yhteistä on se, että niiden ostamiseen tarvitaan käsiraha. Kaikilla sitä ei ole omasta taskusta suoraan, joten sitä varten haetaan lainaa netistä.

Nykyään on olemassa monia sellaisia yksityisiä lainanantajia, jotka lainaavat mielellään rahaa esimerkiksi uuden asunnon ostamista varten tai uuden auton käsirahaksi. Joskus voit jopa lainaa 50 000 euroa, täysin ilman takaajia tai vakuuksia. Tällainen lainan hakeminen voi olla todella hyödyllistä, sillä ostajalta vaaditaan usein käsiraha esimerkiksi autoa ostaessa tai asuntoa hankkiessa.

Yksityiseltä lainanantajalta haettu laina saattaa siis kattaa mukavasti esimerkiksi asuntolainan omarahoitusosuuden, joka on usein noin 5-15%. Tietysti lainan avulla voi aina maksaa asunnon tai auton ihan kokonaankin ilman, että hakee loppuosalle erillistä lainaa ollenkaan. 

Jos tarvitset itsellesi käsirahan esimerkiksi asuntoa varten, niin voi olla hyvä idea hakea sellaista lainaa, johon ei tarvita takaajia eikä vakuuksia. Lainanvälittäjä on tässä prosessissa erinomainen apu, sillä he voivat vertailla eri lainanantajia sinun puolestasi ja yhden hakemuksen lähettämällä saat itsellesi useita eri tarjouksia vertailtavaksi. Kannattaa sitten valita saatavilla olevista tarjouksista se edullisin, jotta säästät lainan hakemisessa mahdollisimman paljon rahaa.

Voit hakea lainaa maksaaksesi autolaina tai asunnon kokonaan pois kerralla, tai vaihtoehtoisesti voit hakea sitä varten sopivaa käsirahan osuutta. Suomessa lainoja tarjoavia yrityksiä on olemassa kymmeniä ja niissä on kaikissa erilaiset kulut ja korot. Siksi kannattaa aina käyttää mahdollisimman paljon aikaa lainanantajien vertailuun. Lainasopimukset saattavat erota toisistaan todella paljon ja pahimmillaan se vaikuttaa suoraan sinun kukkaroosi.

Kannattaako ottaa lainaa käsirahaa varten?

On aina suositeltavaa säästää asunnon käsiraha kokoon itse. Kaikille tämä ei kuitenkaan ole aina mahdollista, joten voit teoriassa hakea lainaa asunnon käsirahaa varten joko kokonaan tai osittain. Itse rahan säästäminen on kuitenkin suositeltavaa siksi, että näin sinun ei tarvitse ottaa useaa lainaa eikä maksaa pois useita kuluja ja korkoja joka kuukausi. Se voi aiheuttaa nimittäin pitkällä juoksulla maksuvaikeuksia. Joskus on kuitenkin olemassa syitä siihen, miksi kannattaa hakea laina käsirahaa varten. Jos esimerkiksi unelmien koti on markkinoilla nyt, niin lainan hakeminen käsirahaa varten voi olla yksi hyvä vaihtoehto.

Yhteishakijan kanssa paremmat lainaehdot

Kannattaa aina ennemmin säästää asunnon käsiraha itse kokoon ennen kuin hakee lainaa asunnon loppusummalle pankista. Näin saat myös paljon alhaisemmat korot, mikä voi säästää sinulle monia tuhansia euroja vuodessa.

Mutta muista, että hait sitten mitä lainaa tahansa, niin yhteishakijan kanssa hakeminen sekä parantaa lainan saamisen mahdollisuutta että saattaa antaa sinulle paremmat korot. Yhteishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai vanhemmat tai hyvä kaveri. Yhteishakijalta vaaditaan samat asiat kuin päähakijaltakin, eli ei maksuhäiriömerkintöjä, täysi-ikäisyys, tulot sekä osoite Suomessa.

Hae jopa 70 000€ asuntolainaa varten

Tavallisesti pankit myöntävät mielellään asuntolainaa asunnon hankkimista varten, mutta tämä summa kattaa yleensä vain noin 70% asunnon hinnasta. Jäljelle jäävä osa sinun pitää pystyä itse maksamaan. Tätä varten on tietysti aina suositeltavaa säästää raha jo etukäteen itse, mutta sitä varten voi myös hakea erikseen lainaa.

Yksityiset lainanantajat eivät vaadi tietää sitä, mitä varten lainasi käytät. Voit siis käyttää sen niin auton ostamiseen kuin vaikka asunnon käsirahaan. Tavalliset pankit usein vaativat, että ilmoitat heille myös lainasi käyttötarkoituksen. Yksityisissä lainoissa on kuitenkin se hyvä puoli, että hakeminen on helpompaa, nopeampaa eivätkä lainanantajat kysele sitä, mihin haluat tämän lainan käyttää.

Kuinka laina maksetaan takaisin?

Kaikki lainat maksetaan aina takaisin kuukausittain riippumatta siitä, mistä haet lainaa tai kuinka paljon. Jos haet lainaa käsirahaa varten, niin ole tarkkana siinä, kun valitset itsellesi laina-aikaa ja lyhennyseriä. Kannattaa aina lyhentää laina pois niin nopeasti kuin mahdollista, sillä näin saat mahdollisimman pienet kulut itsellesi etkä maksa liikaa korkoja. Maksat nimittäin korkoa joka kuukausi, kun laina on avoinna.

Sinun pitää kuitenkin varmistaa, että et ota niin suurta lainaa tai niin suuria kuukausieriä, että et pysty maksamaan sitä helposti oman budjettisi puitteissa pois. Jos haet lainaa käsirahaa varten, niin tällöin sinun pitää huomioida myös toinen laina, joka toimii asuntolainana. Maksaisit siis pois kahta lainaa, mistä syystä sinun pitää olla erityisen varovainen kuukausilyhennystä valitessa. Joskus voit saada lyhennysvapaita kuukausia myös, yleensä maksimissaan kahdesti vuodessa. Tällöin maksat pois vain lainan korot ja kulut. Huomaa myös, että voit aina maksaa lainan takaisin nopeammin kuin mitä olet suunnitellut.

Milloin saan lainan tililleni?

Suurin osa lainanantajista maksaa rahat tilillesi heti, kun olet allekirjoittanut lainasopimuksen. Jos sinulla on tällöin sama pankki kuin lainanantajalla, niin saat parhaimmillaan rahat tilillesi jo muutamassa minuutissa. Joskus laina saatetaan kuitenkin maksaa parin päivän sisällä, jolloin saatat joutua odottelemaan rahojasi noin 24-72 tuntia.

Lisäksi jos sinulla on eri pankki kuin lainanantajalla, niin rahojen saamisessa saattaa venähtää pari päivää. Kannattaa aina hakea lainaa arkena, sillä näin saat rahat nopeiten tilillesi. Jos haet sitä viikonloppua vasten, niin saatat joutua odottelemaan viikonlopun yli lainan saamista omalle tilillesi.

Kuinka suuren lainan voin saada ilman vakuuksia?

Voit saada itsellesi lainaa ilman vakuuksia tai takaajia jopa 70 000 euroon saakka. Tämä kuitenkin riippuu aina sinun tuloistasi, menoistasi ja edellisistä lainoistasi. Lainahakemusta täytettäessä kannattaa olla erityisen tarkka ja listata kaikki numerot hakemukseen mahdollisimman tarkasti.

Pienin mahdollinen korkoprosentti on tällä hetkellä 4,5% ja suurin on 50,50%. Ei koskaan kannata hakea suurempaa lainaa, kuin mitä oikeasti tarvitset. Vaikka se saattaa vaikuttaa hyvältä idealta, niin kannattaa pitää mielessä, että laina pitää aina maksaa kokonaisuudessaan takaisin. Ja mitä suurempi laina sinulla on, sen enemmän kuluja ja korkoja maksat ja sitä kauemmin lainan maksamisessa takaisin menee.

Auto ilman käsirahaa?

Kun harkitset esimerkiksi asunnon tai auton ostamista, niin kannattaa aina ensin yrittää säästää käsiraha itse talteen. Jos nimittäin otat lainaa sitä varten, niin joudut maksamaan pois kahta lainaa: käsirahaa ja päälainaa. Aina käsirahan säästäminen etukäteen ei kuitenkaan ole mahdollista, jolloin voi olla hyvä idea hakea käsirahaa yksityiseltä lainanantajalta.

Voit hakea lainaa ilman takaajia ja vakuuksia jopa 70 000 euroon saakka. Kannattaa käyttää apuna lainanvälittäjää, sillä näin saat yhden ilmaisen hakemuksen avulla monta eri lainatarjousta. Niistä voi sitten helposti valita itselleen sen parhaimman vaihtoehdon. Vertaile aina lainatarjouksia ja lainasopimuksia huolellisesti ennen allekirjoittamista, sillä se saattaa säästää sinulle jopa tuhansia euroja vuodessa. 

Muista myös aina ottaa lainaa vain sen verran, kuin mitä sinulla on varaa maksaa takaisin. Vaikka suurempi lainasumma saattaa vaikuttaa houkuttelevalta ainakin aluksi, niin se tulee kuitenkin suurempien korkojen ja kulujen kanssa myös. Laina on hyvä maksaa takaisin aina mahdollisimman nopeasti, joten suunnittele laina-aika myös huolellisesti.