Lainaa ulkomailta - miten sitä haetaan?

Suomalaisten on nykyään mahdollista hakea lainaa ulkomailta. Vaikka Suomen markkinoilla on enemmän kuin tarpeeksi kotimaisia lainantarjoajia, ulkomaiset lainantarjoajat voivat olla erinomainen vaihtoehto. Joillakin ulkomaisilla pankeilla ja lainantarjoajilla on sivuliikkeitä Suomessa ja se luo tervettä kilpailua ja antaa suomalaisille lainanhakijoille enemmän vaihtoehtoja.

Mutta kannattaako hakea lainaa ulkomailta? Katsomme aihetta hieman tarkemmin tässä artikkelissa.

Lainaa ulkomailta - vertaile ulkomaiset lainantarjoajat

Suomalaiset lainantarjoajat ja pankit tarjoavat kotimaisille lainanhakijoille useita varteen otettavia vaihtoehtoja. Aina kotimaisesta pankista ei kuitenkaan ole syystä tai toisesta mahdollista saada lainaa, tai ehkä hakija haluaa vertailla ulkomaisten lainantarjoajien hintoja.

Oli syy ulkomaisen lainan hakemiseen mikä hyvänsä, on tärkeää muistaa vertailla saatavilla vaihtoehtoja huolellisesti ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen.

Ulkomaiset lainantarjoajat saavat tarjota palveluitaan suomalaisille vain silloin, kun niillä on virallinen sivuliike Suomessa. Muun muassa monet ruotsalaiset, norjalaiset, tanskalaiset ja virolaiset yritykset tarjoavat lainoja suomalaisille, vaikka niillä on pääkonttori Suomen ulkopuolella.

Itse asiassa useat suomalaiset lainanvälittäjät tekevät yhteistyötä myös ulkomaisten lainantarjoajien kanssa, joten lainaa ulkomailta on helppo hakea. Sinun tulee vain täyttää yksi ilmainen lainahakemus lainanvälittäjän sivuilla. Voit saada useita lainatarjouksia ulkomaisilta lainanvälittäjiltä vain parissa minuutissa. Seuraavaksi sinun tulee vain vertailla saatavilla olevia lainatarjouksia ja valita niistä sellainen, mikä sopii sinulle parhaiten.

Näin haet lainaa ulkomailta

Lainan hakeminen ulkomailta toimii samalla idealla kuin lainan hakeminen suomalaisilta lainantarjoajilta. Sinun tulee ensin valita haluamasi lainatyyppi ja -aika. Täytä sitten lainahakemus ja odota lainapäätöstä. Vaikka ulkomainen lainantarjoaja toimii Suomessa, lainanhakijalta vaaditaan silti tositteet tuloista ja puhtaat luottotiedot.

Näin voit hakea lainaa ulkomailta:

1.     Valitse lainantarjoaja

2.     Täytä hakemus lainantarjoajan sivuilla

3.     Odota lainapäätöstä

4.     Lähetä tarvittavat liitteet ja allekirjoita lainasopimus

 Sen sijaan, että vertailisit saatavilla olevia lainantarjoajia yksi kerrallaan manuaalisesti, kannattaa ennemmin käyttää lainantarjoajaa. Näin voit yhden ilmaisen lainahakemuksen avulla saada useita tarjouksia.

Kuka voi hakea lainaa ulkomailta?

Lainaa ulkomailta voi saada enemmän tai vähemmän samoilla lainaehdoilla kuin suomalaisilta pankeilta ja lainantarjoajilta. Hakijan pitää täyttää tietyt lainavaatimukset ennen kuin hän voi hakea lainaa. Lainavaatimukset riippuvat aina lainantarjoajasta, joten ne voivat vaihdella paljon. Alle olemme keränneet muutamat perusvaatimukset, jotka jokaisen lainanhakijan pitää yleisesti ottaen täyttää. 

• Sinun tulee olla vähintään 18-vuotias
• Sinulla tulee olla puhtaat luottotiedot
• Sinulla pitää olla pysyvä osoite Suomessa
• Sinulla pitää olla säännölliset tulot

 Ikäraja ja tulorajat voivat vaihdella paljon, joten muista tarkistaa ne ennen lainahakemuksen täyttämistä.

Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja

Suomalaisilla lainanhakijoilla pitää olla luottotiedot kunnossa, jotta hän voi saada lainaa ulkomailta. Myös ulkomaisten lainantarjoajien suomalaisten sivuliikkeiden pitää tarkistaa hakijan luottotiedot. Muista siis pitää huolta luottotiedoistasi. Lainaa ulkomailta ilman luottotietoja täältä.

Lainaa Virosta, Norjasta, Tanskasta tai lainaa Ruotsista

Suomalaisten on mahdollista hakea lainaa Virosta, Norjasta, Tanskasta tai Ruotsista, jos yrityksellä on virallinen sivuliike Suomessa. Monet ulkomaiset lainantarjoajat ovat peräisin edellä mainituista maista ja niillä on sivuliikkeitä Suomessa. Lainan hakeminen Virosta tai muista maista on siis helppoa.

Lainaa Virosta ilman luottotietoja, onko mahdollista?

Lainaa Virosta ilman luottotietoja voi kuitenkin olla vaikea vaikka luulisi että olisi helpompaa hakea kuin Suomesta.

Huomaa, että jos haet lainaa ulkomailta suoraan ulkomaisen lainantarjoajan sivuilta, lainaprosessi ei ehkä ole yhtä sujuva. On myös mahdollista, että et voi saada lainaa suoraan ulkomaiselta lainantarjoajalta, jos heillä ei ole sivuliikettä Suomessa.

Lainaa ulkomailta - turvallisuus ensin

Ennen kuin haet lainaa ulkomailta, on tärkeää ottaa huomioon turvallisuus. Vaikka saatat löytää lainoja tarjoavia palveluita ja pankkeja ulkomailta, niiden turvallisuus ei aina ole taattu. Myös tästä syystä on tärkeää hakea lainaa ulkomailta vain silloin, jos yrityksellä on sivuliike Suomessa.

Kysymys kuuluukin, että mistä tiedät, onko lainantarjoaja turvallinen. Jos NordicLenders tai muut suomalaisia palvelevat lainanvälittäjät tekevät yhteistyötä ulkomaisen lainantarjoajan kanssa, se on todennäköisesti turvallinen ja luotettava palvelu. Kun haluat hakea lainaa ulkomailta, kannattaa siis hakea sitä lainanvälittäjän kautta.

Edullisin laina ulkomailta

Kun haet lainaa, oli se sitten peräisin Suomesta tai ulkomailta, on suositeltavaa aina valita mahdollisimman edullinen laina. Jotta on mahdollista saada edullisin laina ulkomailta, kannattaa käyttää hyväkseen lainanvälittäjää. Lainanvälittäjät tekevät yhteistyötä usein kymmenien eri lainantarjoajien kanssa (sekä kotimaisten että ulkomaisten). Voit siis saada yhdellä ilmaisella hakemuksella monia varteen otettavia ratkaisuja.

Kun olet saanut lainatarjouksia, tutki niiden todellista vuosikorkoa. Se sisältää sekä nimelliskoron että muut lainaan liittyvät kulut, kuten laskutuslisän ja tilinavausmaksun. Edullisin todellinen vuosikorko kertoo sinulle, mikä on halvin laina ulkomailta. Vertaile todellista vuosikorkoa löytääksesi mahdollisimman edullisen lainan.

Minkälaista lainaa ulkomailta voi hakea?

Ulkomaiset lainantarjoajat tarjoavat samanlaisia lainatuotteita kuin suomalaiset lainantarjoajat. Voit hakea ulkomaiselta lainantarjoajalta esimerkiksi kulutusluottoja, joustoluottoja, pikalainoja tai luottokortteja.

Kulutusluotto on erinomainen vaihtoehto silloin, kun haluat hakea isoa kertalainaa. Kulutusluotot ulkomailta voivat nousta jopa 70 000 euroon saakka ja ne ovat vakuudettomia lainoja. Saat rahat tilillesi kerralla ja sitä maksetaan takaisin kuukausittaisissa lyhennyksissä.

Joustoluotto ulkomailta voi olla yleensä maksimissaan muutamien tuhansien eurojen suuruinen summa. Saat käyttöösi luottolimiitin, mitä voit käyttää tarpeen mukaan. Voit tehdä nostoja vaikka useampaan kertaan kuukaudessa oman limiittisi puitteissa. Sitä maksetaan takaisin minimilyhennyksen verran joka kuukausi. 

Pikalainat ovat pienlainoja, jotka ovat maksimissaan parin tuhannen euron luokkaa. Ne ovat myös vakuudettomia lainoja, jotka maksetaan tilille kerralla. Pienlainat sopivat parhaiten pieneen, akuuttiin lainantarpeeseen.

Luottokortti on hyvä vaihtoehto heille, jotka haluavat joustoa arkeensa. Luottokortit ovat usein edullisin vaihtoehto, mutta niiden saamisessa voi mennä pari viikkoa. Luottokorttien korko on tyypillisesti hieman alhaisempi. Luottokorttilainaa maksetaan takaisin minimilyhennyksissä ja joskus voit saada maksuvapaita kuukausia.

Lainan takaisinmaksu

Lainaa maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä. Kuukausittainen summa riippuu lainan suuruudesta ja sen maksuajasta. Mitä pidempi laina-aika on kyseessä, sen pienemmän summan maksat takaisin kuukausittain. Toisaalta sen kalliimmaksi laina tulee kokonaisuudessaan.

Kuukausittaisen lyhennyksen suuruuteen voivat vaikuttaa myös korot: joskus voit saada valita, maksatko korkoa reaaliaikaisen marginaalin mukaan vai valitsetko kiinteän kuukausittaisen lyhennyksen. Huomaa, että joskus voit saada maksuvapaita kuukausia, mutta tämä pitää sopia etukäteen lainantarjoajan kanssa. Muista, että jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa takaisin, kannattaa olla yhteydessä lainantarjoajaan ja sopia uudesta maksuaikataulusta.

Lainaa ulkomailta - korot ja kulut

Koska myös ulkomaisten lainantarjoajien tulee toimia Suomen lain mukaan, niiden tulee myös noudattaa korkolakia. Tästä johtuen tällä hetkellä lainan korko voi olla maksimissaan 20%. Huomaa, että nimelliskoron lisäksi lainaan voi kuulua muun muassa avausmaksu, tilinhoitomaksu, laskutuslisä ja muita kuluja.

Lainan kokonaiskulut tulevat ilmi todellisesta vuosikorosta. Kiinnitä siis huomiota etenkin lainan todelliseen vuosikorkoon, kun teet päätöstä lainasta. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko on, sen edullisempi laina on kyseessä.

Usein kysytyt kysymykset

Alle olemme keränneet muutamia yleisimmin kysyttyjä kysymyksiä vastauksineen.

Onko turvallista hakea lainaa ulkomailta?

Jos haet lainaa ulkomaiselta lainantarjoajalta, jolla on sivuliike Suomessa, lainan hakeminen on turvallista. Jos sen sijaan haet lainaa suoraan ulkomaiselta yritykseltä, asia ei välttämättä ole niin.

Kuinka paljon lainaa ulkomailta voi saada?

Lainasummat riippuvat lainantarjoajasta ja lainatyypistä. Yleensä kulutusluottoa on mahdollista saada jopa 70 000 euroon saakka ilman vakuuksia.

Kuinka nopeasti saan lainaa ulkomailta?

Voit saada lainaa parhaassa tapauksessa jopa samana päivänä. Laina maksetaan tilillesi yleensä parin arkipäivän sisällä sopimuksen allekirjoittamisesta ja liitteiden lähettämisestä.

Miten laina maksetaan takaisin?

Lainan takaisinmaksu hoidetaan kuukausittaisissa erissä lainasopimuksen mukaan.