Lainanvälittäjä - mikä se on?

Lainanvälittäjä - hyvä vaihtoehto kuin haluat saada pienemmät korkokulut & paremmat lainaehdot

Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi ja tarjoaa sinulle mahdollisuuden saada paremmat lainaehdot sekä alhaisemmat korkokulut. Itse kullakin on silloin tällöin tarve hakea lainaa. Joskus raha-asiat eivät mene ihan suunnitelmien mukaan, joten pienelle lainalle saattaa tulla tarvetta. Ennen aikaan lainan hakeminen tapahtui pankissa, jolloin joudut menemään pankkiin fyysisesti täyttämään lainahakemuksen. Nykyään on kuitenkin olemassa monia yksityisiä lainanantajia, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja suoraan netin kautta.

Näitä lainanantajia on olemassa niin paljon, että niiden vertaileminen keskenään olisi hyvin vaikeaa ilman lainanvälittäjiä. Lainanvälittäjä on erinomainen vaihtoehto sinulle, kun haluat kilpailuttaa lainat keskenään ja löytää itsellesi mahdollisimman pienet korot ja parhaat lainaehdot ja kulut.

Lainan hakeminen lainanvälittäjän kautta onnistuu helposti. Sinun pitää vain klikata lainanvälittäjän sivulle ja täyttä yksinkertainen lainahakemus. Lainaa on tarjolla yleensä muutamista satasista jopa 70 000 euroon saakka ihan ilman vakuuksia ja takaajia. Laina-aika puolestaan voi olla jopa 15 vuotta.

Miten lainan hakeminen lainanvälittäjän kautta toimii?

Lainan hakeminen toimii helposti muutamalla askeleella. Ensin sinun tulee klikata itsesi lainanvälittäjän sivulle ja aloittaa valitsemalla lainasumma ja -aika. Tämän jälkeen täytät vain kaikki omat tietosi, kuten nimen, osoitteen, tulotiedot ynnä muut tiedot. Lähetä hakemus täysin ilmaiseksi ja lainanvälittäjä pääsee käsittelemään hakemuksesi. Se lähetetään edelleen jopa kymmenille lainanantajille käsittelyyn.

Seuraavaksi pankit tekevät lainatarjoukset sinulle hakemukseesi perustuen. Saat usein edullisemmat lainatarjoukset käyttämällä lainavälittäjää, sillä tämä on osa yhteistyösopimusta lainanvälittäjän ja pankkien välillä. Voit saada parhaimmillaan jopa kymmeniä eri lainatarjouksia vertailtavaksesi jo saman päivän aikana. Voit käyttää niiden vertailemiseen hyvän tovin, nimittäin tarjoukset ovat usein voimassa jopa 30 päivää. Kannattaakin käyttää hetki niiden vertailemiseen ja valita itselleen sellainen laina, joka on mahdollisimman edullinen.

Kun olet valinnut itsellesi sopivan lainan, niin hyväksy se ja allekirjoita lainasopimus. Tässä vaiheessa lainanantaja saattaa vielä pyytää sinulta erillisiä dokumentteja, kuten tulotodistuksen, mutta yleensä laina maksetaan tilillesi jo heti saman päivän aikana. Kun hakemus on täytetty, niin lähetä se. Tämä on täysin ilmaista, eikä sinun tarvitse edes tunnistautua vielä verkkopankkitunnuksilla. Kun hakemus on lähetetty, niin sinulle tarjotaan lainoja monelta lainanantajalta. Voit vertailla lainoja helposti ja valita itsellesi näin sopivan lainan, jolloin saatat säästää jopa tuhansia euroja vuodessa.

Millainen on paras lainanvälittäjä?

Suomessa on tänä päivänä kymmeniä erilaisia välittäjiä. Ne kaikki tekevät yhteistyötä suoraan rahoittajien kanssa, jotta he voivat yhdessä tarjota hakijoille mahdollisimman edullisia lainoja. Kun valitset itsellesi hyvää lainanvälittäjää, niin kannattaa ottaa huomioon muutama asia: asiakkaiden arvostelut, lainatyyppi sekä kuinka monen pankin kanssa ne tekevät yhteistyötä.

Asiakkaiden arvostelut kertovat, että onko kyseessä varmasti luotettava ja turvallinen lainanvälittäjä. Lainan tyyppi puolestaan kertoo sinulle, että tarjoavatko pankit sinulle joustoluottoja, kulutusluottoja vai pikalainoja. Mitä useamman pankin kanssa välittäjä tekee yhteistyötä, niin sen parempi se on hakijalle, sillä näin voit saada mahdollisimman hyvät lainaehdot ja edulliset korot ja kulut ja joskus jopa ilmainen ensilainan.

Lainanvälittäjän kautta voit hakea ilmaiseksi lainaa monelta pankilta samaan aikaan, mikä mahdollistaa parhaan lainan löytämisen helposti. Ajattele, kuinka kauan aikaa käyttäisit siihen, että täyttäisit lainahakemuksen erikseen jokaisen eri pankin sivuilla? Siihen menee monta tuntia ja voi olla, että et saa yhtä kilpailukykyisiä tarjouksia kuitenkaan.

Lainanvälittäjän käyttämisessä on monia etuja. Esimerkiksi:

• Saat yhteyden kymmeniin pankkeihin yhdellä hakemuksella
• Saat mahdollisesti monia eri lainatarjouksia
• Voit vertailla eri lainoja ja mahdollisesti säästää tuhansia euroja vuodessa
• Vuosikorot ovat yleensä välillä 4,5%-50,50%
• Lainanvälittäjän käyttäminen on aina täysin ilmaista

Voinko hakea lainaa lainanvälittäjän kautta yhteishakijan kanssa?

Kun haet suuria lainoja, esimerkiksi yli 10 000 euroa, niin yhteishakijan kanssa lainan hakeminen voi olla hyvä idea. Voit saada paljon paremmat lainaehdot ja mahdollisesti suurempaa lainaa ja alhaisemman koron. Yhteishakijalta vaaditaan kaikki samat tiedot kuin sinultakin, eli hänen pitää olla täysi-ikäinen Suomessa asuva henkilö, jolla on säännölliset tulot. Yhteishakijana voi toimia esimerkiksi hyvä ystävä, omat vanhemmat tai puoliso.

Minkälaista lainaa voin hakea ja minkälaisella maksuajalla?

Yleensä lainanvälittäjien kautta voit hakea lainaa 500 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Kaikki nämä lainat voi hakea täysin ilman vakuuksia ja takaajia. Sinun pitää vain olla täysi-ikäinen Suomen kansalainen, jolla on pysyvä osoite Suomessa sekä säännölliset tulot.

Laina-aika puolestaan voi olla vuodesta jopa 15 vuoteen saakka. Lainaa voi hakea ihan mihin tarkoitukseen tahansa. Voit esimerkiksi hakea lainaa autoa varten, asunnon ostamista varten tai vaikka lomamatkaa varten. Yksityiset lainanantajat eivät kysele, mitä varten saamasi lainan käytät, joten voit käyttää sen ihan mihin vain haluat.

Välittäjien kautta voit hakea itsellesi pikalainaa, joustoluottoa tai kertaluottoa. Kannattaa miettiä, että mikä näistä lainoista on kaikista paras vaihtoehto sinulle ja valita laina sen mukaan. Jos tarvitset ennemmin jatkuvaa pientä luottoa, niin esimerkiksi 2000 euron joustoluotto voi olla hyvä idea. Auton ostoa varten kannattaa puolestaan esimerkiksi hakea kertaluottoa.

Mitä asioita minun pitäisi vertailla?

Kun olet saanut lainatarjouksia, niin niitä kannattaa vertailla toisiinsa huolellisesti ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen. Ota huomioon ensin se, kuinka paljon lainaa olet saanut: oletko saanut hakemasi summan vai onko summa liian alhainen? Sitten kannattaa vertailla myös kuukausilyhennystä, nimittäin jos se on liian suuri, niin lainanlyhennys ei mahdu budjettiisi.

Yksi tärkeimmistä asioista vertailtavaksi ovat lainan korot ja kulut. Näissä saattaa pahimmillaan olla todella suuria eroja, nimittäin kalliimmat lainat saattavat maksaa sinulle jopa tuhansia euroja enemmän vuoden aikana. Jotkut lainanantajat veloittavat kuukausittaisia lainanhoitokuluja, kun taas toiset eivät. Kannattaa ennemmin valita sellainen laina, jossa ei ole ylimääräisiä kuluja korkojen lisäksi lainkaan. 

Voi olla myös hyvä idea kurkata lainanantajat saamia arvosteluja ja kommentteja asiakkaiden puolesta. Suurin osa lainanantajista on luotettavia ja tunnollisia, mutta joskus lainanantajat saavat asiakkaiden puolesta hieman ikäviä kommentteja. Niitä kannattaa katsoa hieman etukäteen myös.

Lainanvälittäjä voi olla erinomainen apu lainaa hakiessa

Koska lainanantajia on markkinoilla nykyään kymmeniä erilaisia, niin niiden kaikkien vertaileminen keskenään veisi todella paljon aikaa. Välittäjä voi toisaalta hoitaa vertailun puolestasi muutamassa minuutissa ja vain yhden hakemuksen kautta. Parasta kaikessa on se, että lainahakemus on täysin ilmainen eikä se velvoita sinua mihinkään. Sen sijaan voit rauhassa vertailla saamiasi lainatarjouksia ja valita niistä oman. Tai jättää valitsematta.

Lainan hakeminen välittäjän kautta on todella helppoa, sillä sinun pitää vain valita laina-aika ja haluamasi summa. Täytä vain omat tietosi lomakkeeseen ja olet valmis! Sitten voit rentoutua ja istua odottamaan lainatarjouksia, joita saat pikapuoleen omaan sähköpostiisi. Huomaa, että lainanvälittäjiäkin on aina erilaisia. Kannattaa ennen lainahakemuksen täyttämistä tarkastella lainanvälittäjän saamia arvosteluja ja kommentteja netissä, samoin kuin vertailla sitä, minkälaisia lainoja ne tarjoavat hakijoilleen. Myös yhteistyökumppanien määrä on suuri tekijä, sillä mitä enemmän niitä on, niin sen enemmän voit saada itsellesi lainatarjouksia.