Miten saa luottotiedot takaisin?

Luottotiedot takasin

Miten on mahdollista saada luottotiedot takaisin?

Luottotietoihin tulee merkintä silloin, kun lasku tai velka on jäänyt maksamatta. Merkintää ei kuitenkaan tule ihan helposti, nimittäin lasku pitää ensin siirtää perintätoimistoon ja sen jälkeen käräjäoikeuden kautta ulosottoon. Maksuhäiriömerkinnästä ilmoitetaan aina kirjeitse. Siinä ilmoitetaan maksuhäiriömerkinnän syy ja jopa voimassaoloaika.

Luottotietojen menettäminen ei ole pikkujuttu ja siksi on aina tärkeää, että laskut maksetaan ajallaan. Mutta mitä tulee tehdä silloin, kun luottotiedot on menetetty ja miten on mahdollista saada luottotiedot takaisin? Tässä artikkelissa katsomme aihetta hieman tarkemmin. Suomessa on tällä hetkellä satoja tuhansia ihmisiä. Vuonna 2017 ulosotossa oli jopa 500 000 suomalaista.

Milloin luottotiedot takaisin?

Kun luottotietoihin tulee merkintä, se pysyy tiedoissa yleensä 2-5 vuotta siitä saakka, kun ulosotossa oleva velka on maksettu. Ajan pituus riippuu siitä, kuinka suuri velka on kyseessä ja missä tilanteessa merkintä on hankittu. Jos tänä aikana toinen lasku tai velka jää maksamatta, luottotietojen palautuminen vie pidempään, sillä tietoihin lisätään toinen merkintä ja pidempi palautusmisaika. Luottotietojen palautumista ei voi nopeuttaa ollenkaan.

Huolehdi vain siitä, että maksat ulosotossa olevan velan pois mahdollisimman pian. Voit saada luottotiedot takaisin nopeammin vain maksamalla velan pois nopeasti. Luottokelpoisuuden palautuminen tapahtuu heti, kun aika on ummessa. Merkintä poistuu tiedoista ja olet taas luottokelpoinen. Se on totta, että kaikki velat vanhenevat ennen pitkää. Mikäli olet velkaa yritykselle tai yhteisölle, vanhenemisaika on 20 vuotta. Jos velkoja on yksityishenkilö, vanhenemisaika voi olla jopa 25 vuotta. On siis paljon helpompaa ja nopeampaa vain maksaa velka pois.

Miten maksuhäiriömerkinnän kanssa eletään?

Kun luottotiedoissa on merkintä, monet asiat hankaloituvat. Esimerkiksi asunnon vuokraamisesta tulee melkein mahdotonta ja lainaa ja luottokortteja ei voi saada. Tällaisessa tilanteessa asunto kannattaa pyrkiä vuokraamaan takaajan kanssa tai laittaa asunto esimerkiksi kämppiksen tai vanhempien nimiin. Toisinaan huoneen vuokraaminen on ainoa vaihtoehto, jos luottotiedoisssasi on merkintä. Toinen vaihtoehto on maksaa koko vuoden vuokra etukäteen, jolloin vuokranantaja saattaa olla halukkaampi vuokraamaan asunnon sinulle. Lainaa ilman luottotietoja on lähes mahdotonta saada, sillä lainan myöntäminen maksuhäiriöiselle olisi pankille liian riskialtista.

Muutama lainanantaja voi kuitenkin joskus myöntää lainoja ilman luottotietoja kuten esm. Omalaina, Lainake sekä Suomenyhdistelylaina.

Ulosotto maksettu luottotiedot takaisin

Kun velka on jäänyt maksamatta, se menee ensin perintään ja sen kautta ulosottoon, jos maksuja ei makseta. Ulosotto tarkoittaa käytännössä tilaa, jolloin velkojan maksu pannaan täytäntöön. Tämä on oikeuden päätös ja velallisen tulee päätöksen jälkeen suunnitella, miten velat maksetaan. Vaihtoehtoja on pari: maksusuunnitelma tai ulosmittaus. Huomaa, että vaikka saat luottotiedot takaisin ja maksuhäiriömerkintä poistuu, ulosmittauksesta jää merkintä rekisteriin.

Maksusuunnitelma

Maksusuunnitelma on aina helpoin tapa hoitaa ulosotto alta pois. Monesti ulosottomies suostuu maksusuunnitelman tekemiseen, mutta siitä tulee pitää kiinni, sillä muuten omaisuus menee ulosmittaukseen.

Yleensä prosessi maksusuunnitelman kanssa menee näin:

  • Tee maksusuunnitelma ulosottomiehen kanssa
  • Maksa velka pois suunnitelman mukaisesti
  • Ulosotto maksettu, luottotiedot takaisin

Luottotiedojen palautuminen

Luottotiedojen puhdistuminen tapahtuu yleensä 2-5 vuoden päästä siitä, kun maksu on hoidettu. Saat luottotiedot takaisin velkajärjestelyn jälkeen, mutta siihen menee aikaa huolimatta siitä, että olet maksanut velan. Ulosmittaus tehdään silloin, kun maksusuunnitelmaa ei suostuta tekemään, siitä ei pidetä kiinni tai jos velallisella ei ole tuloja. Ulosottomies ottaa tällöin haltuunsa velallisen omaisuutta ja se pakkohuutokaupataan.

Yleensä ensin ulosmitataan palkkaa tai eläkettä, jolloin raha lähtee suoraan omasta palkasta ennen kuin se edes päätyy velallisen tilille. Tämä järjestely tapahtuu usein työnantajan kanssa suoraan eikä velallisella ole siihen sanomista. Kun velka maksetaan suoraan palkasta, voit saada luottotiedot takaisin nopeammin kuin silloin, jos omaisuus pitää huutokaupata. Ulosottoon kuuluu myös suojaosuus. Se tarkoittaa sitä, että koko palkkaa ei tietenkään ulosmitata kerralla, sillä se laittaisi velallisen vain pahempaan taloudelliseen tilanteeseen.

Sen sijaan palkasta otetaan pieni osa ja loput maksetaan normaalina palkkana. Jos palkkaa, eläkettä tai muita tuloja ei ole, ulosottomies voi hakea asunnosta tai muualta omistamaasi irtainta omaisuutta. Näihin kuuluvat esimerkiksi auto, vene, televisio, tietokone tai muu elektroniikka. On suositeltavaa tehdä ulosottomiehen kanssa töitä yhdessä ja hoitaa asia rauhassa, sillä tarvittaessa tavara voidaan hakea pois myös poliisin avustuksella. Mikäli irtainta omaisuutta ei ole, lähdetään ulosmittaamaan asunto tai muita kiinteistöjä. Tällöin asunto laitetaan myyntiin ja myyntihinnasta pidätetään velan osa ja loput maksetaan velalliselle.

Luottotiedot takaisin nopeammin

Suppea ulosotto on kuin ulosoton kevyt versio. Se tarkoittaa sitä, että ulosotto keskitetään enemmän suoraan rahaomaisuuteen, kuten palkkaan tai säästötilillä oleviin varoihin. Tässä tilanteessa voit saada luottotiedot takaisin nopeasti verrattuna tavalliseen ulosottoon. Oli kyseessä sitten suppea ulosotto tai ulosotto kokonaisuudessaan, sitä kannattaa välttää. Paras tilanne on yrittää maksaa velka pois tavalla tai toisella jo ennen kuin maksuhäiriömerkintää tulee.Voit esimerkiksi omatoimisesti myydä irtainta omaisuutta maksaaksesi velan tai laskut pois ennen kuin tilanne pahenee.

Lainaa on lähes mahdotonta saada ilman luottotietoja. Siksi on tärkeää, että pidät aina luottotiedot hyvällä mallilla ja maksat laskut ajoissa. Voit saada luottotiedot takaisin 2020 vuoden aikana, jos laskut ja velat on maksettu ja jos maksuhäiriömerkinnästä on jo pari vuotta. Suunnittele aina raha-asiasi huolellisesti ja budjetoi päivittäiset kulut tarkasti.

Pitämällä talousasiat mallillaan varmistat, että voit saada myös lainaa tai luottokortin sellaisessa tilanteessa, jossa sitä todella tarvitsee. Ilman luottotietoja eläminen on vaikeaa ja jotta voit saada luottotiedot takaisin, siihen menee hyvä tovi. Jos tarvitset apua raha-asioiden suunnittelemisessa tai velanmaksussa, voit olla yhteydessä Takuusäätiöön. He auttavat sinua velkaneuvonnassa ilmaiseksi.

Viimeisimmät kirjoitukset

Autamme sinua tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä

pari hakee vakuudellista lainaa
lainat

Vakuudellinen laina - mistä hakea vakuudellista lainaa?

Mikä on vakuudellinen laina ja mistä sitä voi hakea vuonna 2022? Selvitä lisää täältä ja hae lainaa tilille tänään.

Vanhempi pariskunta rannalla auringonlaskussa
lainat

Lainaa ulkomailta? Vertaile lainat

Suomalaiset voivat hakea lainaa ulkomailta. Ulkomaiset lainantarjoajat kannattaa ottaa huomioon lainoja vertaillessa. Lue lisää täältä.

iloinen nainen lainaa netistä maksuhäirömerkinnästä huolimatta
talous
raha-asiat
lainat

Maksuhäiriömerkintä - mikä se on?

Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä, sen poistumiseen voi mennä useita vuosia. Täällä katsomme tarkemmin, mikä maksuhäiriömerkintä on.

Pariskunta ja läppäri
lainat

Laina yhteishakijan kanssa - miten sitä haetaan?

Miten laina yhteishakijan kanssa haetaan ja millaisia asioita pitää ottaa huomioon? Lue lisää!

Kypros lomakohde
lainat
raha-asiat

Mikä on paras lomalaina? Miten rahoittaa loma?

Lomalaina voi auttaa kustantamaan lomamatkan vaikka koko perheelle. Mutta mikä on paras tapa rahoittaa lomamatka? Lue lisää täältä.

iloinen pariskunta tarkistaa omat luottotiedot netissä
talous
raha-asiat
lainat

Omat luottotiedot - tarkista ne vuonna 2022

Mistä voi tarkistaa omat luottotiedot? Omista luottotiedoista kannattaa pysyä ajan tasalla. Tarkista omat luottotiedot vuonna 2022.

iloinen pari hakee koroton pikavippi netistä
lainat

Mistä koroton pikavippi löytyy vuonna 2022?

Mikä on koroton pikavippi ja mistä sitä voi hakea? Selvitä lisää aiheesta ja hae korotonta pikavippiä vuonna 2022 NordicLendersin kautta.

lainaa euroja
lainat
raha-asiat
talous

Haetko lainaa? Vältä näitä virheitä!

Lainan hakeminen netistä on yksinkertaista, mutta virheitä sattuu jokaiselle. Hae lainaa jo tänään ja vältä näitä sudenkuoppia!

hymyilevä nainen
raha-asiat
talous
lainat

Positiivinen luottorekisteri tulossa negatiivisen tilalle?

Suomessa on nyt käytössä negatiivinen luottorekisteri. Positiivinen luottorekisteri voisi kuitenkin olla ratkaisu ylivelkaantumiseen. Lue lisää!

Pikavippilaki 2019
lainat
talous

Pikavippilaki 2019 - miten korkokatto muuttui?

Pikavippilaki 2019 astui voimaan 1.9.2019. Uudessa laissa huomioitiin uusi korkokatto ja kulurakennetta selkeytettiin. Lue lisää aiheesta täällä.

lompakko
talous
raha-asiat

Apua, luottotiedot ovat menneet. Mitä nyt?

Luottotietojen menettäminen eli maksuhäiriömerkintä voi rajoittaa elämää. Miten toimia, jos luottotiedot menevät? Lue lisää tällä!

Lainanvälittäjä kilpailuttaa lainahakemuksen puolestasi
lainat
saastovinkit
raha-asiat

Lainanvälittäjä - mikä se on?

Lainanvälittäjä voi auttaa sinua saamaan parhaan lainatarjouksen. Voit parhaimmillaan säästää jopa tuhansia euroja vuodessa. Lue lisää täältä!

Lukko - turvallinen rahan säilytyspaikka
raha-asiat
talous

Patjan alla vai pankissa - missä rahaa kannattaa säilyttää?

Mikäli kaikkia rahojaan ei halua säilyttää pankkitilillä, on olemassa eri vaihtoehtoja rahojen säilyttämiseen, kuten sijoittaminen, lainan lyhentäminen ym.

Nainen lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä
lainat
raha-asiat

Lainaa netistä pankkitunnuksilla

Nykyään voit hakea lainaa verkkopankkitunnuksilla helposti netistä. Parhaimmillaan laina maksetaan tilillesi jopa saman päivän aikana. Lue lisää!

lainan lyhennys sopii hyvin kuin palapelin palaset
lainat
saastovinkit
talous

Lainan lyhentäminen - 7 Vinkkejä

Laina tulee aina maksaa pois korkoineen ja kuluineen. Seuraamalla näitä lainan lyhennys vinkkejä, saat lainasi maksettua pois nopeasti ja fiksusti!

yhteinen pankkitili
talous

Harkinnassa yhteinen tili kumppanin kanssa? Huomioikaa nämä seikat!

Yhteinen pankkitili voi olla kätevä tapa selkiyttää raha-asioiden hoitoa. Mitkä ovat yhteisen pankkitilin hyvät ja huonot puolet?

Velkaantuminen
talous
raha-asiat
saastovinkit

4 yleisintä syytä velkaantumiseen

Velkaantuminen on valitettavasti hyvin helppoa, eikä ole yhtä ainoaa syytä sille, miksi ihmiset velkaantuvat. Mitkä ovat yleisintä syyt velkaantumiseen?

auto ilman käsirahaa
lainat
raha-asiat

Laina käsirahaa varten

Joskus ei ole mahdollisuutta säästää käsirahaa varten omaa rahaa. Tällöin laina käsirahaa varten voi olla hyvä vaihtoehto. Lue lisää täältä!

Luottotiedot takasin
raha-asiat
lainat

Miten saa luottotiedot takaisin?

Kun sinulla on maksuhäiriömerkintä, voit saada luottotiedot takaisin vain ajan kanssa ja hoitamalla velan pois nopeasti. Lue lisää täällä!

 Miten koronavirus vaikuttaa lainan saamiseen
lainat
talous
raha-asiat

Miten koronavirus vaikutta lainan saamiseen ja takaisinmaksuun?

Koronavirus on koetellut Suomeakin. Miten korona vaikuttaa lainan saamiseen ja lainamarkkinoihin yleisesti? Lue lisää täältä!

mies joilla on ulosotto ongelma
raha-asiat
talous

Ulosotto - mikä se on ja mitä voi odottaa?

Mikä on ulosotto ja miten se oikein menee? Tässä artikkelissa katsomme, miten velat menevät ulosottoon ja mitä voit odottaa. Lue lisää!

Sovellukset raha-asioiden hoitoon
talous
raha-asiat

Parhaat sovellukset raha-asioiden hoitoon ja taloudenhallintaan

Esittelyssä parhaat sovellukset raha-asioiden hoitoon. Budjetin asettaminen ja raha-asioiden hoitaminen on helpompaa kuin koskaan aikaisemmin.

säästäminen saa rahat riittämään
saastovinkit
talous
lainat

Miten saada rahat riittämään?

Monet miettivät, että kuinka saada rahat riittämään hiljaisina kuukausina. Tässä artikkelissa katsomme erinomaisia säästövinkkejä. Lue lisää!