Omat luottotiedot - tarkista ne vuonna 2022

Tarkista omat luottotiedot vuonna 2022

Asiakastieto Oy:n mukaan vuonna 2018 suomalaiset saivat melkein 1,6 miljoonaa maksuhäiriömerkintää, jotka jakaantuivat noin 400 000 ihmiselle. Valitettavasti suomalaisten maksuhäiriömerkintöjen määrä on ollut vuosi vuodelta vain kasvussa. Tämä on huolestuttavaa siksi, että luottotiedot ovat tärkeä asia monen asian kannalta.  

Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikuttaa esimerkiksi asunnon vuokraamiseen, lainan saamiseen ja jopa puhelinliittymän hankkimiseen. Netistä on käytännössä mahdotonta saada lainoja ilman luottotietoja ja asuntoa ei voi vuokrata omissa nimissä, jos luottotiedot ovat menneet. Omat luottotiedot on siis tärkeä pitää kunnossa ja ne kannattaa tarkistaa varmuuden vuoksi säännöllisin väliajoin.

Tarkista omat luottotiedot vuosittain

Suomessa luottotietorekistereitä ylläpitävät kaksi tahoa: Asiakastieto Oy sekä Bisnode Oy. Maksuhäiriömerkintä voi löytyä joko molemmista rekistereistä tai vain toisesta. Luottotietorekistereiden ylläpitäminen on tarkasti säädeltyä laissa.

Sekä Asiakastieto Oy että Bisnode Oy ovat lain mukaan velvollisia tarjoamaan yksityishenkilöille mahdollisuuden tarkistaa omat luottotiedot ilmaiseksi kerran vuodessa. Jos haluat tarkistaa omat luottotiedot useammin, niistä joutuu maksamaan. Bisnoden luottotietoraportti maksaa 9,90 euroa ja Asiakastiedolla se kustantaa 19,95 euroa. Vaikka omat luottotiedot on tärkeää tarkistaa kerran vuodessa, niitä ei kannata hake turhaan, ettei niistä joudu maksamaan erikseen.

Omien luottotietojen tarkistus Asiakastiedon ja Bisnoden kautta on hyvin yksinkertainen prosessi. Se kuitenkin vaatii tarkkaa tunnistautumista. Nykyään luottotietojen tarkistus ilmaiseksi onnistuu näiden yritysten nettipalveluiden kautta tai perinteisellä postilla tai sähköpostilla.

Voit hakea omat luottotiedot esimerkiksi Asiakastiedon Omatieto-palvelusta tunnistautumalla omilla pankkitunnuksilla. Voit myös pyytää luottotietoja sähköpostittse.

Mitä luottotietorekisterin tiedoista selviää?

Luottotietorekisteri sisältää tiedot muun muassa seuraavista asioista:

●      Kuinka pitkään rekisterin merkinnät ovat voimassa

●      Mistä merkintä on peräisin

●      Kenelle tiedot on luovutettu

Jos luottotiedoissa ei ole maksuhäiriömerkintää, rekisteristä ei löydy mitään tietoja. Luottotietorekisteristä voit myös nähdä, onko maksuhäiriömerkinnän tuottanut velka maksamatta vai onko se hoidettu pois.

Luottotiedoista voi tarkistaa sen, mistä velasta merkintä on syntynyt ja miten kauan merkintä säilyy rekisterissä.

Milloin muut tahot voivat tarkistaa luottotiedot?

Suomen laissa on tietysti määritelty tiukasti, millaisissa olosuhteissa muiden ihmisten luottotiedot voi selvittää. Laki kertoo muutenkin tarkasti ne tavat, joilla tiedot kuuluu säilyttää ja miten ne voi kerätä.

Toisten henkilöiden luottotiedot pitää aina pitää tallessa huolellisesti eikä niitä saa koskaan luovuttaa kolmannelle osapuolelle. Lisäksi luottotietoja tarkastavan tahon pitää aina ilmoittaa luottotietojen omaavalle henkilölle siitä, jos luottotiedoista tehdään selvitys. Tahon pitää myös kertoa, mistä rekisteristä luottotiedot on haettu.

Henkilö voi tiedustella toisen henkilön luottotietoja esimerkiksi seuraavissa tilanteissa:

●      Huoneen tai asunnon vuokraamista varten

●      Sopimusehtojen määrittelemiseksi

●      Työnhakijan ja -tekijän arvioimiseksi

●      Takauksen hyväksymistä tai antamista varten

●      Perinnän suunnittelua varten

●      Viranomaisen yritystoimintaa varten antaman tuen myöntämistä varten

●      Lainoja (kuten kulutusluottoja) hakiessa

Miten pitää omat luottotiedot kunnossa?

Hyvä uutinen on se, että omien luottotietojen kunnossa pitäminen ei ole rakettitiedettä. Se on itse asiassa hyvin yksinkertaista: maksa kaikki laskut ajallaan eikä luottotietoihin tule merkintöjä. Jos et pysty maksamaan jotain laskua ajallaan, kannattaa ottaa yhteyttä laskun lähettäneeseen tahoon ja yrittää sopia uudesta maksuaikataulusta.

On tärkeää huomata, että luottotietoihin ei tule merkintää pelkästään siksi, että lasku on myöhässä. Maksuhäiriömerkinnän saamiseksi henkilön pitää siis jättää lasku toistuvasti maksamatta ja asia täytyy viedä oikeuteen.

Jos luottotietoihisi tulee merkintä, siitä ilmoitetaan aina postitse. Muista siis aina avata kaikki saamasi kirjeet.

Omat luottotiedot vaikuttavat oleellisiin asioihin arkielämässä

Omat luottotiedot on tärkeä pitää kunnossa, sillä luottotietojen menetys voi vaikuttaa moniin tärkeisiin asioihin elämässä.

Ne voivat vaikuttaa esimerkiksi:

●      Asunnon vuokraamiseen: et voi vuokrata asuntoa, jos luottotiedoissasi on merkintä.

●      Lainan hakemiseen: et voi hakea lainaa, kuten kulutusluottoja tai luottokortteja.

●      Puhelinliittymän avaamiseen: voit saada vain prepaid-liittymän ilman luottotietoja.

●      Osamaksujen saamiseen: et voi maksaa mitään osamaksulla.

Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa moneen asiaan elämässä, joten omat luottotiedot tulee pitää kunnossa.

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä pysyy luottotiedoissa?

Jos luottotietoihin tulee maksuhäiriömerkintä, se pysyy luottotiedoissa useita vuosia. Yleensä maksuhäiriömerkintä pysyy rekisterissä ainakin kaksi vuotta.

Maksuhäiriömerkinnän poistumista ei yleensä voi nopeuttaa edes silloin, kun velka on maksettu pois. Jos velka maksetaan pois, luottotietoihin laitetaan merkintä siitä, että velka on kuitattu: maksuhäiriömerkintä kuitenkin säilyy luottotiedoissa.

Omat luottotiedot ilmaiseksi Asiakasrekisteristä tai Bisnodesta

Voit tarkistaa omat luottotiedot ilmaiseksi Asiakasrekisteristä tai Bisnodesta kerran 12 kuukaudessa. Jos haluat tarkistaa luottotiedot useammin, voit pyytää luottotietojen selvitystä maksua vastaan.

Asiakasrekisteri on kaikista suurin luottotietorekisteri ja yleensä tahot tarkistavat luottotiedot sieltä. Joskus tiedot voidaan kuitenkin tarkistaa molemmista palveluista, joten on syytä tietää, mitä kummassakin rekisterissä sanotaan.Jos tarvitset apua luottotietojen tarkistuksessa, ota yhteyttä esimerkiksi Suomen Asiakastietoon tai Bisnodeen suoraan.