Patjan alla vai pankissa - missä rahaa kannattaa säilyttää?

Missä rahaa kannattaa säilyttää?

Kuvittele, kuinka moneen paikkaan sinulla on käytössä sama salasana sisäänkirjautuessasi. Saattaa myös olla, ettei salasanasi tai PIN-koodisi ole kovinkaan vaikeasti arvattavissa, vaan sen voi murtaa melko pienellä vaivalla. Ei ole mikään tuulesta temmattu riski, että todella arkaluotoiset henkilökohtaiset tietomme voivat valua vääriin käsiin. Tämä on äärettömän pelottava ajatus.

Mitä verkkopankkeihin ja säästöihimme tulee, on riski tietomurroille epäilemättä olemassa. Voimmeko kuitenkin luottaa siihen, että pankkien varaan voi vielä laskea rahansa? Pankkiasiat ja raha yleensäkin ovat elämässämme sellainen osa-alue, josta on syytä pitää erityisen hyvää huolta. Pienetkin lipsahdukset voivat johtaa ikäviin seurauksiin.

Läpinäkyvyys tarkoittaa tehokkuutta ja enemmän mahdollisuuksia, mutta altistaako se samalla tietomme erilaisille vaaroille? Kuinka paljon ylipäätään todella tiedämme verkkoturvallisuudesta ja tietosuojauksesta? Monet lataavat huoletta kuviaan verkkoon ja jättävät lukematta niiden julkaisemiseen liittyvät pienellä tekstillä esitetyt ehdot. Kyse ei ole pelkästään kuvista. Monet eivät välttämättä ole lainkaan perillä siitä, kuinka monella verkossa toimivalla nettikaupalla, rahapelisivustolla ja hotellivaraussivustolla on tallessa pankkitietosi, jotka niille on joskus aikoja sitten luovuttanut.

Olemmeko turvassa nykyisessä pankkijärjestelmässä?

Pankkisektori on nyt tietoisempi kuin koskaan kaikista turvallisuuteen liittyvistä haasteista, joita digitaalinen raha-asioiden hoitaminen ja viimeisimmät tiedonsiirron helpottamiseen tarkoitetut ratkaisut tuovat tullessaan. Amazonin, Googlen ja Facebookin kaltaiset verkossa toimivat tahot aiheuttavat pankkisektorilla harmaita hiuksia tarjoamalla maksupalveluita. Rahan liikkuminen netissä on varsin avointa, jonka vuoksi pankit ovat huolissaan sen seurauksista.

Pankkien valtuudet valvoa rahaliikennettä ovat rajalliset. Kuluttaja itse pystyy nyt valitsemaan, kelle henkilökohtaisia tietojaan jakaa silloin kun hän haluaa käyttää kolmansien osapuolten tarjoamia palveluita. Vielä ei tiedetä, mihin henkilötietojen jakaminen verkossa eri tahoille voi lopulta johtaa turvallisuutta ajatellen. Aika näyttää, kuinka paljon väärinkäytöksiä asiasta lopulta seuraa.

Yhä useammat ihmiset harkitsevat taloudellisen epävakauden aikoina mahdollisuutta rahojensa säilyttämiseen perinteisen pankkijärjestelmän ulkopuolella Tästä onkin viitteitä, sillä kierrossa olevien kolikoiden ja seteleiden määrä on ollut viime aikoina tavanomaista suurempi.

Missä ihmiset siis rahojaan oikein säilyttävät? Mikäli toiveena on säilyttää osa rahoistaan jossain muualla kuin pankissa, on siihen olemassa moniakin eri vaihtoehtoja. Osa niistä on järkevämpiä kuin toiset, mutta toisaalta ei ole yhtä ainoaa oikeaa tapaa rahojensa säilyttämiseen, vaan jokainen  tehköön niin kuin parhaaksi näkee. Seuraavaksi listataan muutamia eri vaihtoehtoja rahan säilyttämiseen silloin kun kaikkea ei syystä tai toisesta halua säilyttää pankkitilillään.

1. Patjan alle piilottaminen

Kyllä – monet säilyttävät yhä säästöjään kirjaimellisesti patjansa alla. Mikäli rahojaan haluaa todella pitää säilytyksessä patjansa alla tai vaikkapa kirjojen sisällä, on syytä tiedostaa se tosiasiallinen riski, ettei kyseessä välttämättä sittenkään ole turvallisin mahdollinen säilytyspaikka.

Mikäli kotiin murtaudutaan, tajuavat varkaat heti ensimmäisenä nostaa patjaa tai ravistella kirjoja. Toinen suuri riski on tulipalon mahdollisuus, sillä silloin vaivalla kootut säästöt katoavat vanhaa sanontaa mukaillen kuin tuhka tuuleen.

2. Kassakaapissa säilyttäminen

Jotkut luottavat kassakaappiin silloin kun tarve on käteisen rahan säilyttämiselle turvallisessa paikassa. Kassakaappi saattaa olla kotoa löytyvä turvakoodilla varustettu säiliö, mutta toisinaan kyseeseen saattaa tulla myös pankin tarjoama talletuslokero. Kassakaappiin voi säilöä käteisen rahan ohella myös muita arvokkaita esineitä tai asiakirjoja.

Jos totta puhutaan, ei kassakaappi kuitenkaan ole paras mahdollinen valinta vaihtoehtona pankkitilille. Järkevämpää on säilyttää rahojaan esimerkiksi säästötilillä ja nauttia pientä korkoa sen sijaan, että rahojaan sijoittaisi kotiin hankittavaan kassakaappiin tai pankin talletuslokeron vuokraamiseen.

3. Lainan tai muiden velkojen lyhentäminen

Mikäli rahaa on irrallisena, on yksi parhaista vaihtoehdoista silloin mahdollisten lainojen tai muiden velkojen poismaksu. Sen sijaan että rahoja säilyttäisi kotonaan turhan päiten pahan päivän varalle, on järkevämpää jo aiemmin otettujen velkojen poismaksaminen, mikäli siihen on mahdollisuus.

Jos rahaa on siis käytettävissä tavanomaista enemmän, voi kerralla maksaa pois hiukan suuremman osuuden lainasta kuin mitä alunperin on esimerkiksi pankin tai rahalaitoksen kanssa sopinut. Tällä tavoin tulee säästäneeksi korkoihin uppoavia kustannuksia. Mikäli omistaa esimerkiksi säästötilin 0,5% korolla, mutta maksaa yli 20% luottokortin käyttämisestä, tulee silloin haaskanneeksi rahaa turhan päiten korkojen maksamiseen joka kuukausi. Samalla tulee maksaneeksi lainansa pois hiukan nopeammalla aikataululla, joka tuntuu aina hyvältä.

4. Arvoesineisiin tai jalometalleihin sijoittaminen

Sen sijaan että rahaa säilyttäisi pankissa, voi yksi vaihtoehto olla sen sijoittaminen johonkin, jonka arvo säilyy tai parhaimmillaan jopa nousee. Mikäli arvostaa taidetta, saattaa taiteeseen sijoittaminen olla yksi vaihtoehto. Jotkut puolestaan sijoittavat rahansa mieluiten jalometalleihin kuten kultaan tai hopeaan. Myös viineihin, autoihin, kelloihin tai koruihin saatetaan sijoittaa.

Viime aikoina kryptovaluutat ovat herättäneet valtaisaa kiinnostusta sijoittajien keskuudessa. Ideana on se, että jotain ostaa edullisemmalla hinnalla ja sen arvon toivoo nousevan ajan myötä, jolloin sen voi myydä kalliimmalla. Etenkin jalometallit ovat melko turvallinen sijoituskohde, sillä vaikka niidenkin arvossa tapahtuu muutoksia, tulevat ne säilyttämään ainakin osan arvostaan myös silloin, jos talousmarkkinat kokevat kovia kolhuja.

Vertaislainat

 Mikäli hallussa on rahaa, jolle ei heti paikalla ole tarvetta, saattaa yksi mielenkiintoinen vaihtoehto olla ryhtyä lainaajaksi. Nykyään on olemassa erilaisia vertaislainapalveluita. Rahaa ei lainata suoraan sille, joka sitä tarvitsee, vaan vertaislainoja hoitavien sivustojen kautta. Välissä ei kuitenkaan ole pankkia tai muita ylimääräisiä osapuolia, joiden kanssa voitot pitäisi jakaa.

Vertaislainat ovat viime aikoina yleistyneet. Parhaimmillaan lainasta voi saada tuottoa yli 5%. Tällaisia palveluita ei ole suunnattu yksinomaan rikkaille tai suuren luokan sijoittajille, vaan joillain sivustoilla onnistuu jopa niinkin pienen summan kuin 10 euron lainaaminen